Пролонгация вклада: что такое автопролонгация депозита в банке

Из этой статьи вы узнаете:

• Общее представление
• Классификация
• Автоматическая
• Что будет с процентами
• По требованию
• В каких случаях стоит воспользоваться пролонгацией вкладов
• Как происходит пролонгация вклада
• Важные аспекты
• Преимущества и недостатки пролонгации
• Условия продления
• Что нужно для оформления
• Когда возможен отказ
• Как закрыть вклад
• Подведем итоги
• Вопрос-ответ

Размещение денежных средств под процент позволяет не только сохранить накопления, но и получить дополнительный доход. При заключении подобных договоров с кредитно-финансовыми учреждениями важно заранее изучить все преимущества и недостатки предлагаемых условий. Основными критериями выбора для клиентов обычно являются величина процентной ставки, срок действия, возможность пополнения и снятия, а также правила обслуживания, которые могут предусматривать автоматическое продление по окончании согласованного периода. Что такое пролонгация вклада в банке, и как это работает? Давайте разбираться.

Общее представление

Рассматриваемое понятие означает достижение сторонами договоренности о том, что изначально заключенное соглашение будет оставаться действительным дольше первоначально оговоренного времени. Стандартной практикой оформления депозитов является уточнение даты истечения договора, по наступлению которой клиент может вывести деньги для личных целей либо сохранить их на счете, если текущие обстоятельства не требуют расходования накопленных средств на те или иные нужды. Во втором случае происходит пролонгация вклада — это значит, что банк продолжает оказывать услугу, предоставляя возможность получения дополнительного дохода на аналогичных или измененных условиях.

Порядок действий и основные правила, определяющие специфику процедуры, зависят от положений, включенных в соглашение. На практике применяются различные алгоритмы, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Основной целью сделки для клиента остается извлечение прибыли из размещенного депозита, тогда как кредитно-финансовая организация сохраняет необходимый объем доступных оборотных средств для совершения запланированных операций.

Классификация

Основной критерий, позволяющий разделить все существующие виды обслуживания по данной категории продуктов — условия пролонгации вклада. Есть два варианта.

Автоматическая

Продление срока действия без заключения дополнительного соглашения с банком оговаривается заранее, при составлении договора. Опция активируется датой, следующей за последним днем, указанным в содержании изначально за исключением случаев, когда клиент подает заявление о закрытии или переводе денежных средств.

Как правило, продолжительность остается такой же. Для соглашений, изначально оформленных на один год, чаще всего предусмотрена возможность пролонгирования еще на двенадцать месяцев, при этом надо учитывать, что ставка может меняться. При этом от владельцев не требуется никаких дополнительных действий, будь то личное посещение отделения, предоставление документов или подтверждение в личном кабинете через приложение. Достаточно, чтобы оговоренная сумма, в отношении которой применяется процентная ставка, оставалась на счету на момент истечения начального периода.

Что будет с процентами

Если говорить о том, что такое автопролонгация вклада в банке — это определенно удобный инструмент, который не только упрощает взаимодействие с финансовым учреждением, но и позволяет сохранить первоначальные условия, зафиксированные договором. В текущих экономических реалиях ситуация меняется довольно быстро, что отражается на тарифах, предлагаемых вкладчикам. Благодаря автоматической опции, можно получить согласованную величину дохода с учетом действующей на момент пролонгации ставки.

Что касается процентных начислений, которые были накоплены за время действия соглашения — у клиентов есть два варианта:

• Вывести сумму дополнительной прибыли в последний день на отдельный счет, сохранив на балансе только первоначальный вклад. В такой ситуации пролонгация депозита — это обновление стартовых условий с теми же исходными данными. Здесь важно не допустить ошибку при оформлении заявки на вывод, чтобы договор не был признан расторгнутым из-за нехватки средств на счету.
• Оставить все деньги для дальнейшей капитализации. При подобном раскладе после автоматического продления срока процентная ставка будет применена как к изначальному взносу, так и к накопленным за период размещения процентам, что увеличивает доходность. Так, например, при открытии депозитного баланса на сумму 420 тысяч рублей под 7,5% годовых клиент получит 451,5 тыс. руб. к моменту наступления даты окончания. Если сторонами было заключено соглашение с возможностью пролонгации, в следующие 12 месяцев расчет будет производиться уже с учетом увеличенного значения.

По требованию

Второй вариант — пролонгирование вклада на основании соответствующего заявления, поступившего от владельца в установленной форме. Данная опция актуальна в тех случаях, когда в документах не предусмотрено автоматическое продление, но у пользователя есть желание увеличить период хранения денежных средств и получить с них дополнительную прибыль. На практике встречается довольно редко, потому что практически все банки уже давно включают пункт об автопролонгации в стандартный шаблон договоров обслуживания.

Для решения возникшей задачи придется выполнить одно из следующих действий:

• Посетить ближайшее отделение кредитной организации и составить заявление в соответствии с образцом.
• Выбрать нужную опцию в мобильном приложении или личном кабинете на ПК, подтвердив подписание документов онлайн.
• Связаться с персональным менеджером по телефону и уточнить альтернативные возможности.

В каких случаях стоит воспользоваться пролонгацией вкладов

Подобный вариант, реализуемый как автоматически, так и по требованию клиента, считается целесообразным при одновременном соблюдении двух условий:

• Стабильность экономической ситуации в целом и постоянство валютных курсов в частности. В подобных обстоятельствах банки могут эффективно вкладывать оборотные средства, что обеспечивает возможность для формирования более выгодных предложений с повышенными ставками.
• Отсутствие необходимости в срочном использовании денег, будь то снятие наличных или отправка переводов для расчетов. Минимальная сумма остатка — одно из условий, оговариваемых сторонами при заключении договора, при нарушении которого кредитно-финансовое учреждение вправе воспользоваться опцией досрочного расторжения с пересчетом начисленных процентов по минимально возможному тарифу.

Если рынок характеризуется высокими темпами инфляции, более практичным станет оформление краткосрочного депозита без продления. Подобная стратегия также позволяет получить определенный доход с накоплений и вместе с тем исключает риск обесценивания денег, размещенных на банковском счете.

Как происходит пролонгация вклада

Если речь идет об автоматической процедуре — участие клиента не потребуется, достаточно просто не снимать деньги с остатка к моменту наступления оговоренного срока. Банк самостоятельно выполняет все необходимые действия, сохраняя прежние условия по принятой в этот день процентной ставке.

Отслеживать процесс можно удаленно, через мобильное приложение или аккаунт на официальном сайте. При подключенных смс-сообщениях уведомление придет заранее, за несколько дней до наступления даты, указанной в договоре. Отсутствие ответных действий означает, что пролонгация вклада пройдет в стандартном режиме. Правила определяются изначально, и в зависимости от содержания соглашения предусматривают:

• Продление на аналогичный, меньший или больший период.
• Разовую или неоднократную опцию пролонгирования.
• Возможность отказа клиента от процедуры в простой форме.

Известить кредитную организацию о намерении закрыть депозит нужно своевременно, поскольку автопролонгация должна быть отменена не позднее даты истечения срока действия. В противном случае речь пойдет уже о досрочном расторжении фактически продленного договора, что приведет к автоматическому пересчету процентных начислений в меньшую сторону.

Важные аспекты

При выборе продукта вкладчики чаще всего ориентируются на предложения с наибольшей ставкой. Это, безусловно, существенный (именно процент определяет размер дохода, который будет получен от размещения денежных средств), но далеко не единственный критерий, который следует учитывать:

• Страховое обеспечение. Участие банка в программе страхования позволяет клиентам получить гарантии возврата в размере до 1,4 миллиона рублей даже в случае отзыва лицензии или наступления иного форс-мажора. Данное правило распространяется как на основной депозит, так и на начисленные проценты.
• Возможность управления счетом. Традиционный вариант с размещением конкретного количества денег на определенный промежуток времени, без возможности пополнения или частичного вывода, уже давно не пользуется популярностью. Многие пользователи предпочитают оперативно отслеживать изменения, иметь свободный доступ к остатку и вносить в него дополнительные суммы, чтобы увеличить получаемый доход.
• Период выплаты. Еще одна характеристика подобных продуктов, определяющая сроки перечисления процентов. Ежемесячная капитализация позволяет планомерно наращивать размер основной части депозита, на которую идет начисление, тогда как условия с выплатой в конце заявленного интервала обычно позволяют получить более высокую ставку.
• Правила продления. У каждого клиента есть возможность пролонгировать вклад — это значит, что соответствующая опция может активироваться автоматически или по требованию.

Стоит также напомнить, что любая депозитная сделка, заключаемая с целью получения дохода, в первую очередь подразумевает использование денег вкладчика. Соответственно, за ним сохраняется приоритетное право подачи запроса на внесение изменений, вывод средств или досрочное расторжение договора при наступлении тех или иных обстоятельств.

Преимущества и недостатки пролонгации

К числу положительных аспектов, отличающих рассматриваемую опцию, можно отнести возможность обойтись без дополнительного сбора документов и повторного оформления заявки. Подобная практика экономит время как клиентов, так и банковских служащих, отвечающих за рассмотрение и проведение проверки по подобным обращениям. Что касается недостатков, по словам экспертов, наибольшие неудобства создают снижение бдительности на фоне тотальной автоматизации, из-за которого могут быть упущены важные моменты. Даже если депозит оформляется онлайн, без личного посещения отделения и подписания документов, проверять содержание электронной версии договора нужно в любом случае.

Клиенты МОРСКОГО БАНКА, оформившие вклады для частных лиц, могут получить дополнительную консультацию у специалистов. Менеджеры помогут оформить страхование и подключить опции расчетно-кассового обслуживания, и всегда подскажут порядок регистрации статуса самозанятого или прохождения процедуры валютного контроля.

Условия продления

Основные положения, регламентирующие порядок предоставления услуг вкладчикам, закреплены в содержании 44 главы ГК РФ. Есть три основных критерия:

• Срок действия договора. Как правило, в случае пролонгации период остается неизменным, а его отсчет начинается с даты, следующей за днем истечения предыдущего интервала.
• Сумма. Стандартная практика — использование фактического баланса, накопленного к моменту завершения первого этапа сотрудничества. Если соглашением предусмотрена капитализация, при пролонгировании также будут учтены начисленные проценты, что обеспечит увеличение доходности.

Все перечисленные аспекты должны быть надлежащим образом отражены в содержании договора и подтверждены подписями участников.

Что нужно для оформления

Если речь идет о пролонгации по требованию, необходимо обратиться в отделение и предоставить два документа: паспорт и действующее соглашение. При отсутствии разногласий процедура исполняется в день подачи заявки.

Когда возможен отказ

Основаниями для принятия отрицательного решения могут стать:

• Отсутствие возможности продления для конкретного вида продукта. По истечении срока деньги будут переведены на основной счет, после чего придется оформить новое соглашение.
• Ограничение, установленное на количество пролонгаций. Если опция ранее уже использовалась, а регламент не предусматривает многократного обновления периода, потребуется открыть новый депозит.

Как закрыть вклад

Инициатива о прекращении сотрудничества также может исходить от клиента. В этом случае достаточно просто вывести средства в день окончания договора, чтобы исключить автоматическое пролонгирование.

Подведем итоги

Размещение под процент обеспечивает дополнительный доход и гарантирует сбережение накопленных средств. Разобравшись в том, что такое пролонгация счета, можно без лишних усилий продолжить обслуживание на выгодных условиях.

Вопрос-ответ

Когда происходит автопролонгация?

Соглашение автоматически обновляется на дату, следующую за днем истечения предыдущего периода, при наличии на счету согласованного остатка.

Какие преимущества дает продление?

Опция дает возможность не контролировать дату окончания договора, позволяет сохранить подходящие условия.

В чем минусы пролонгирования?

За время сотрудничества могут появиться новые продукты, предлагающие более выгодные тарифы. В этом случае значит, что вклад, который был пролонгирован, не позволит клиенту получить дополнительную выгоду.

Поделиться в соц. сетях: