Какие документы нужны для открытия расчетного счета: необходимый перечень для РКО
03.08.2021
Из этой статьи вы узнаете:
Расчетный счет, открываемый клиенту банковской организацией, позволяет совершать денежные операции с использованием платежных инструментов, предоставляемых в рамках обслуживания по договору. Как правило, текущее состояние баланса характеризуется суммой, поступающей в результате осуществления коммерческой деятельности, доступной для перевода и оплаты задолженностей. В данном случае речь не идет о депозитах, позволяющих извлечь дополнительный доход, либо сберечь накопления — хотя в отдельных ситуациях тарифы предусматривают подобную опцию. Так, к примеру, клиенты МОРСКОГО БАНКА получают по РКО до 6% годовых на сумму остатка в пределах пяти миллионов рублей. Какие документы нужны для открытия расчетного счета юр лица, и как обеспечить быстрое и удобное управление денежными средствами для дальнейшего развития бизнеса? Давайте разбираться.
Общие условия
Далеко не всегда регистрация компании означает начало ведения финансово-хозяйственной деятельности. Практика показывает, что достаточно часто фирмы и индивидуальные предприниматели, оформившие юридический статус, обращаются к банковским услугам спустя определенный промежуток времени. Тем более что согласно закону для ИП, форма приема платежей выступает опциональным решением — до тех пор, пока суммы договоров не превышают 100 тысяч рублей, а в качестве контрагентов выступают физлица.
Если говорить про организации, то порядок действий определяется положениями ГК РФ, закрепленными в рамках 2-го пункта статьи 861. Содержание нормативного акта указывает, что любые взаиморасчеты юридических лиц с предпринимателями могут осуществляться как в безналичном формате, так и с помощью наличных средств, кроме ситуаций, когда законом предусмотрены другие варианты. Исходя из указания Центробанка №5348-У от 2019 года, документы для открытия РКО понадобятся только в тех случаях, когда сумма совершаемых сделок (в пределах одного договора) оценивается не более ста тысяч рублей.
При этом важно учитывать, что расчеты с наличностью предусматривают обязательное использование контрольно-кассовых аппаратов. Отсутствие необходимого оборудования, как и несоблюдение правил учета, определенных законодательством Российской Федерации, квалифицируется как правонарушение, ответственность за совершение которого определяется нормами КоАП. Размеры потенциальных штрафов выглядят следующим образом:
- Для физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями — предупреждение или денежное наказание в размере — до 2000 рублей.
- Для должностных субъектов (генеральный директор компании) — от ¼ до 1/2 размера расчета, который был произведен без кассового аппарата, но не меньше 10 тыс. руб.
- В отношении организаций – от ¾ до одного размера суммы расчета без применения ККТ. Сумма штрафа при этом не может быть ниже 30 тыс. рублей.
Гораздо проще собрать перечень документов, необходимых для открытия расчетного счета в банке, позволяющего избежать негативных последствий и убытков.
Уведомление в налоговый, пенсионный и страховой фонды
Одним из обязательных условий до 2014 года являлось извещение государственных структур о любых действиях, связанных с открытием р/с. Решением этого вопроса должны были заниматься как юридические, так и физические лица, ведущие предпринимательскую деятельность, что доставляло немало неудобств, в первую очередь связанных с потерей времени. Однако изменения, внесенные в законодательные нормы, переложили ответственность за составление и отправку сообщений об открытии на банковские организации.
Алгоритм оформления
По Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И, для открытия счета представляются подлинные документы или их копии, заверенные согласно законодательным предписаниям Российской Федерации.
Способов удостоверения несколько: например, нотариальный, заверение сотрудником финансового учреждения при предъявлении оригинала бумаг, заверение клиентом. Ознакомиться с требованиями к регистрации РКО МОРСКОГО БАНКА можно на официальном сайте, где также предоставляется форма онлайн-заявки.
В рамках стандартной практики осуществляется заполнение ряда типовых бланков, в число которых входят заявление и анкета.
Список документов для открытия расчетного счета, заполняемых в банке
По умолчанию в пакете, составляемом для подачи заявки на РКО, содержится устав и другие учредительные договоры и соглашения — в зависимости от организационно-правовой формы. Также в перечень включены бумаги, подтверждающие выдачу лицензии, удостоверяющие личность и полномочия субъектов, которым предоставлено право распоряжение р/с. Однако это еще не все — согласно общепринятой практике, для открытия расчетного счета также потребуется заполнить документацию Банка. Рассмотрим перечень актуальных бланков на примере заявки для ИП.
Заявление
Типовая форма включает в себя указание ФИО и юридического статуса, а также перечня открываемых р/с. Для случаев, когда бизнес ведется только в рамках территории РФ, и не предполагает совершения коммерческих сделок с зарубежными партнерами, рекомендуется выбрать рублевый счет с минимальными расходами на обслуживание.
Анкета
Основной целью заполнения является идентификация потенциального клиента, что обусловливает немалое количество вопросов. Важное условие — подробные и честные ответы, поскольку банки действительно проверяют достоверность сведений, стараясь исключить мошенничество, а также недобросовестное использование предоставляемых ими финансовых инструментов.
В последние годы участилась практика оформления фиктивного предпринимательства, результатом которой становится увеличение числа неправомерных операций, доставляющих финансовым учреждениям немало проблем и неудобств.
Среди пунктов анкетирования обычно присутствуют вопросы, касающиеся планируемого объема товарооборота и выручки, перечня будущих контрагентов (в том числе с указанием контактных данных и реквизитов), списка видов деятельности, размера фонда оплаты труда и т. д.
Кстати, для ИП, планирующих нанимать сотрудников (как, впрочем, и для организаций), обычно предлагается параллельное подключение к зарплатному проекту — к примеру, в МОРСКОМ БАНКЕ действует программа, позволяющая снимать наличные и оплачивать покупки без комиссии.
Карточки
В форме с образцами подписей и печати нужно расписаться всем тем, кто будет распоряжаться р/с. Печатный оттиск также заносится в карту. При открытии банковского счета юридического лица или ИП карточку также необходимо предоставлять в пакете документов. Если изменилась фамилия, а также при необходимости внесения иных корректировок, понадобится повторно обратиться в обслуживающую организацию, предоставив обновленный вариант карты.
Договор банковского счета
В стандартном соглашении РКО прописывается перечень прав и обязанностей каждого из участников, то есть предпринимателя (предприятия) и банка. Определяются используемые в процессе работы термины, указывается стоимость предоставления услуг, а также устанавливаются условия пользования, включая порядок открытия и закрытия.
Чтобы исключить проблемные ситуации, рекомендуется внимательно изучить содержание текста, уточнив все нюансы и имеющиеся вопросы еще до того, как состоится подписание договора.
Какие документы могут еще потребоваться
В зависимости от условий обслуживания, банк вправе запросить для предоставления и что-то еще. Самый простой вариант — ознакомиться с перечнем на сайте организации, либо уточнить его в процессе общения с персональным менеджером.
В каком случае не получится открыть расчетный счет
Высокой вероятностью отказного решения характеризуются ситуации, при которых у ИП или юридического лица имеются неразрешенные споры (долги по налогам, приостановление операций по РС в другом банковском учреждении и т. д.). Если возникли подозрения в совершении недобросовестных операций, связанных с отмыванием и легализацией денежных средств, полученных противозаконным способом, или в финансировании терроризма банк вправе дать отказ от заключения договора банковского счета/выполнении распоряжения клиента.
Также с проблемами могут столкнуться участники гражданского оборота, чья деятельность характеризуется высокими рисками — к данной категории относятся ломбарды, торговля ГСМ, а также иные виды бизнеса.
Кроме требований, закрепленных в рамках 115-ФЗ, и рекомендаций, утвержденных Центробанком, существует также еще одно основание для отказа в открытии РС для расчетно-кассового обслуживания. Речь идет о влиянии норм Налогового кодекса, то есть о применении в отношении участника гражданского оборота ограничительных мер, основанием для которых служит соответствующее решение ведомственных органов. Проще говоря, если у индивидуального предпринимателя или юридического лица имеется заблокированный счет — вне зависимости от того, в каком банке он открыт — ему не откроют счет до устранения причин приостановки операций. Эта норма прямо определяется содержанием п. 12 ст. 76 НК РФ.
Оформление по доверенности
Наличие официального документального подтверждения передачи полномочий по исполнению определенного ряда задач третьему лицу, позволяет сократить временные затраты, связанные с решением вопросов по сбору и подаче документов, необходимых для открытия банковского расчетного счета ООО или ИП. Доверенности делятся на три категории:
- Разовые — используются для выполнения конкретной процедуры.
- Специальные — имеют аналогичный функционал, но действуют на протяжении точно определенного временного промежутка, максимальная продолжительность которого не должна превышать один год. Подтвержденная нотариусом доверенность, которая предназначена для совершения действий за границей и не содержит указание о времени ее действия, находится в силе до отмены лицом, которое выдало ее.
- Срочные — предусматривают окончание действия без привязки к определенной реализованной операции, связаны с наступлением заданной даты, и при необходимости могут быть отозваны досрочно.
В составлении доверенности участвуют:
- Доверитель, то есть организация или предприниматель, который является инициатором и поручает представление собственных интересов другому лицу.
- Представитель, наделенный определенными полномочиями на основании официального документа.
- Третья сторона, принимающая результаты работы уполномоченного субъекта и осуществляющая контроль за соблюдением правовых норм.
Для подписания привлекаются непосредственный руководитель, а также стороннее лицо или сотрудник организации.
Помимо использования типового бланка доверенности, важно также соблюсти ряд определенных условий, позволяющих достичь желаемого результата:
- Выбрать кредитное учреждение.
- Составить доверенность, с добавлением в тексте раздела о предоставлении права подписи платежной документации на распоряжение РС от имени предприятия или предпринимателя. При этом доверенное лицо должно суметь подтвердить право на открытие р/с и подписание бумаг, либо это предусматривается вместе с правом на распоряжение финансами.
- Уточнить, какие документы необходимы для открытия расчетного счета — перечень можно найти на сайте, либо запросить у ответственного менеджера.
Обязательными критериями, актуальными при оформлении доверенности на открытие счета на физическое лицо, являются достижение им шестнадцатилетнего возраста, а также наличие паспорта.
Если все пункты были выполнены корректно — кредитная организация рассматривает поданную заявку, и на ее основании регистрирует РКО. Управление РС может осуществляться сразу несколькими представителями, поскольку законодатель не ограничивает численность представителей одной стороны.
Клиенты МОРСКОГО БАНКА всегда могут подключиться к системе удаленного доступа, позволяющей быстро и удобно совершать транзакции в онлайн-режиме.
Сроки открытия расчетного счета
Действующие законодательные нормы не предусматривают установления четких временных лимитов на рассмотрение и удовлетворение запросов по регистрации РКО. При этом средняя продолжительность процедуры обычно не превышает 1-3 рабочих дней, и во многом зависит от того, насколько корректно был сформирован требуемый пакет документов. При наличии готового бизнес-плана рекомендуется подавать заявку совместно с оформлением дополнительных услуг, упрощающих ведение коммерческой деятельности.
В МОРСКОМ БАНКЕ доступны такие опции, как корпоративные карты и торговый эквайринг, благодаря которым регистрация сделок, ведение отчетности и управление денежными средствами становятся значительно удобнее.
Причины отказа в открытии расчетного счета
Ситуации, в которых финансово-кредитные организации принимают отрицательные решения по заявкам, встречаются нередко, а отсутствие полноценного объяснения причин становится существенной проблемой для предпринимателей. Наиболее распространенными поводами можно считать:
- Некорректную юридическую регистрацию.
- Добавление в анкету ложных сведений.
- Непредставление информации и документов, которые необходимы для открытия Р С в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами и правилами Банка России.
- Плохую репутацию, а также наличие признаков фиктивной фирмы.
Чтобы избежать затруднений, рекомендуется тщательно проверить данные, обязательные для оформления РКО.
Заключение
Оптимизация бизнеса — важное условие успешного развития. Возможность оперативного управления денежными средствами нередко играет ключевую роль при совершении сделок, поэтому сегодня сложно представить себе организацию, не имеющую необходимых инструментов и реквизитов. Зная, какие документы необходимы для открытия расчетного счета юридического лица в банке, вы сможете не только избежать сложностей с регистрацией, но и выбрать оптимальный формат обслуживания.
