Какие бывают виды банковских счетов для юридических лиц: типы и классификация в банке

Из этой статьи вы узнаете:

• Какие бывают основные виды банковских счетов для юридических лиц: их характеристика
• Расчетный
• Валютный
• Депозитный
• Кредитный
• Специальный
• Доверительного управления
• Ссудный
• Бюджетный
• Какие виды счетов в банке существуют для физических лиц
• На что опираться при выборе
• На что обратить внимание при выборе кредитно-финансовой организации
• Подведем итоги
• Вопросы – ответы

Чтобы получить возможность осуществлять безналичное движение денег и обеспечить их сохранность, необходимо заключить договор с финансово-кредитным учреждением об открытии банковского счета, предварительно определившись с его видом, который будет оптимально подходить не только своим функционалом, но и условиями, предоставляемыми банком своим клиентам. Поэтому ознакомиться с информацией о б/счетах лучше заблаговременно. Это позволит вести все свои финансовые мероприятия без лишних проблем и во благо себе и своему предпринимательскому делу. Из приведенной ниже статьи вы узнаете, какие существуют основные разновидности б/счетов для компаний и физических лиц, каков их функционал, характеристики и назначение.

Какие бывают основные виды банковских счетов для юридических лиц: их характеристика

Осуществление предпринимательской деятельности невозможно без б/счетов. Кредитно-финансовые организации обслуживают различные операции предприятий: расчетные, кредитные, кассовые и др. Для этого они предоставляют открытие и обслуживание различных типов СЧ. Клиенты вправе открывать их необходимое количество в различных банках.

Расчетный

Открывается компаниями и ИП, которые осуществляют безналичные транзакции. Он используется для:

• оплаты поставщикам за приобретенные товары и услуги;
• поступления выручки, полученной в результате бизнес-деятельности, и ее хранения;
• выплаты работникам зарплаты;
• уплаты в бюджет налогов и прочих отчислений;
• расчетов по кредитам и займам.

Для открытия такого б/счета достаточно подать заявку в кредитную организацию. Чтобы проконтролировать движение денежных потоков, банковскими учреждениями по требованию предприятия предоставляется выписка в электронном варианте или напечатанном на бумажном носителе.

Расчетный СЧ нужен для подключения торгового эквайринга и QR-кода. Это необходимо в случае, если компания хочет получать безналичные платежи по картам. МОРСКОЙ БАНК (АО) предлагает выгодные условия для оплаты товаров и услуг.

Валютный

Какие виды счета бывают в банке, которыми юридические лица могут воспользоваться при сотрудничестве с иностранными контрагентами? Компаниям, которые сотрудничают с зарубежными контрагентами, предлагается открыть отдельный валютный СЧ. Он будет служить для отправки, зачисления и хранения денег в иностранной валюте, а также для проведения различных операций, связанных с импортом и экспортом.

При сотрудничестве с партнерами из разных стран на каждый тип зарубежных денег следует открывать новый б/счет. При его открытии создается текущий (для ведения учета компании) и транзитный (для слежения за поступившими средствами) счетов. Для получения денег из-за рубежа партнерам указывается транзитный СЧ.

Депозитный

Эта опция подходит для хранения свободных денег компании в течение определенного временного периода и получение за это пассивного дохода. Его функция противоположна кредитному СЧ. Банк выплачивает проценты за пользование средствами в соответствии с условиями договора. Депозитные СЧ имеют несколько форм:

• открытую, при которой его можно постоянно пополнять;
• закрытую, без права пополнения и снятия;
• с возможностью досрочного изъятия.

Такую разновидность банковского счета можно открыть в рублях, валюте и драгметаллах, однако данный тип СЧ не предполагает осуществление переводов и проведение расчетов с другими компаниями. Полученными процентами с вкладов можно пользоваться после их перевода на РС, если это условие прописано в договоре.

Кредитный

Банки открывают заемные СЧ для поддержания и развития компаний под определенные бизнес-цели. Кредитование способствует увеличению объемов производства и повышению продаж. Заемные средства могут быть направлены на приобретение материалов, сырья, расчеты с поставщиками, выплаты зарплаты работникам, рефинансирование задолженностей и прочие нужды бизнеса.

Специальный

Спецсчет необходим при участии в коммерческих и государственных закупках. Эти мероприятия называют тендерами. На специальном СЧ поставщик должен держать денежные средства для обеспечения заявки на участие. По запросу от торговых площадок банковская организация замораживает эти деньги во время проведения торгов. С момента блокировки компания не может пользоваться деньгами. Они будут разблокированы только после окончания торговых процедур.

Доверительного управления

Такой тип счета в банке для юр лица предназначен для расчетно-кассового вида обслуживания, а это значит, что клиент по договору доверяет управляющей компании денежные средства или прочие активы, которая, в свою очередь, осуществляет сделки в его интересах от своего имени. За это организация получает вознаграждение, которое по договоренности может быть, как часть заработанной прибыли или процентов от находящихся в управлении активов.

Ссудный

Представляет собой специальную запись, созданную кредитным учреждением для собственных нужд. Для этого не требуется никаких дополнительных действий, так как он открывается автоматически при выдаче ссуды или кредита. За это банковская организация не взимает плату. Ссудный СЧ существует до полного погашения кредитных обязательств. Он состоит из дебета и кредита. На первом фиксируется получение денег и их расход, а на втором – ведется учет операций по погашению долга.

Рассмотрим, какие есть особенности у такого счета в банке:

• Он действует только до окончания кредитных отношений между заемщиком и финансовой организацией.
• Ссудных СЧ может быть несколько, в том числе в разных кредитно-финансовых учреждениях.
• Их открытие является обязательной сопутствующей услугой, которая возможна лишь при заключении кредитного договора.

Бюджетный

Это банковский инструмент, который помогает предприятию получать госфинансирование. Данная разновидность услуги открывается при выделении средств из резервов государства, направленных на выполнение конкретных поставленных задач. Бюджетный СЧ позволяет контролировать выполнение полномочий и составление финансовых отчетов.

Какие виды счетов в банке существуют для физических лиц

Б/счета могут быть разными в зависимости от цели их использования. Каждый гражданин вправе открыть несколько СЧ, и каждый из них выполняет свои функции.

Текущий (лицевой)

Это банковский инструмент, который используется физлицами чаще других. Он позволяет оплачивать с него покупки и услуги в интернете, магазинах офлайн, осуществлять переводы, оплачивать налоги в бюджет, а также хранить на нем свои денежные средства. На него поступают зарплаты, пособия, пенсии, а также доходы, полученные от предпринимательской деятельности самозанятых и ИП. Его нельзя использовать для бизнеса юридических компаний. Если на него будут поступать доходы от предпринимательской деятельности, он может быть заблокирован кредитно-финансовым учреждением. Для этого существует РС.

Когда заказывается пластиковая карта, она тоже привязывается к текущему СЧ. На остаток денег, лежащем на ней, начисляются проценты. Такой вид счета, открываемый в банке, допустимо создать как в рублях, так и в валюте. Открывать его можно в разных банковских организациях без ограничений.

Кредитный

Данный тип б/счета создается для выплат потребительских и ипотечных кредитов с ограниченным лимитом. Выдается он с минусовым балансом, но после того как с него будет снята любая сумма, кредитный СЧ активируется. В дальнейшем клиент должен возмещать кредитно-финансовому учреждению заемные средства вместе с процентами, которые указаны в договоре при его подписании. Когда баланс станет нулевым, б/счет будет закрыт.

Депозитный

Открывается для сохранения своих финансовых средств и их приумножения. Депозитные банковские счета подразделяются на рублевые и валютные. Некоторые банки предоставляют мультивалютные вклады. Деньги вносятся под определенный процент, установленный кредитно-финансовой организацией. Операции по ним ограничены по срокам. Обычно ставка фиксированная, при условии, что в договоре нет других условий. Депозиты бывают с пополнением или без. Чаще всего деньги нельзя снимать, иначе клиент потеряет проценты. С депозитного СЧ нельзя осуществлять платежи, осуществлять переводы другим людям и снимать денежные средства в банкомате. Можно лишь переводить накопленные проценты на текущий б/счет, если это прописано в договоре. Снять всю сумму разрешается только по истечении срока депозита.

МОРСКОЙ БАНК (АО) предлагает воспользоваться удобной системой банковского обслуживания по вкладам и сбережениям.

Накопительный

Этот б/счет является одновременно текущим и депозитным. На денежные средства, лежащие на накопительном СЧ, начисляются проценты, которые превышают те, что лежат на лицевом. Иногда они могут даже быть выше тех, что находятся на депозите.

Напрямую с текущего СЧ рассчитываться чаще всего нельзя. Сначала деньги следует перевести на ЛС. Но некоторые банковские организации разрешают напрямую через интернет-банк или свое приложение рассчитываться за определенные услуги (коммунальные, штрафы, налоги и др.).

Несмотря на схожесть накопительного счета (НС) с депозитным (ДС), между ними все же есть различия. Рассмотрим отличия:

• Договора на вклады заключаются на определенный срок, а у НС он без ограничений.
• Депозитный можно пополнять только в том случае, если это предусмотрено соглашением. Накопительный дополняется в любое время и на различные суммы.
• С депозита можно снимать только проценты, перечисляя их на текущий. Снятие всей суммы до окончания срока договора приводит к потере прибыли. С накопительного СЧ разрешается в любое время переводить неограниченные денежные средства.
• Ставки по вкладам обычно фиксированные на весь договорной срок. По накоплениям они могут повышаться или понижаться в любое время. Клиенты об этом уведомляются заранее.

Обезличенный металлический (ОМС)

Этот способ предназначен для хранения своих сбережений в драгоценных металлах (золоте, платине, серебре, палладии). Их можно покупать в разных количествах: от нескольких граммов до целых слитков. Но такая услуга есть не у всех кредитных организаций.

Быть держателем такого счета выгодно на долгосрочный период. Дело в том, что доход от ОМС облагается НДФЛ. Освобождение от него можно получить только при открытии б/счета на срок более трех лет.

За хранение драгметаллов не начисляются проценты. Доход может быть получен в результате разницы между покупкой и продажей. Профит кредитной организации основан также на марже и курсовых колебаниях. Закрыть б/счет можно в любое время. Финансовое учреждение просто выкупает драгоценные металлы, выплачивая клиенту их стоимость по курсу на день сделки.

На что опираться при выборе

Среди множества разновидностей счетов в банке, бывает, сложно понять, как определить наиболее подходящий вид для открытия. Существует много вариантов б/счетов, которые могут стать обременительными и создавать препятствия в работе. Вот несколько моментов, на которые следует обратить внимание при их выборе для ведения бизнеса.

• Он должен соответствовать финансовым запросам, учитывая объем регулярных транзакций, разнообразие вариантов оплаты (онлайн, чеки, личные контакты), проведение международных расчетов. Следует также учесть возможность пользования вспомогательных услуг, таких как, например, кредиты, займы и др.
• Необходимо учитывать возможности интернет-банка и интеграцию с бухгалтерским ПО.
• Важно изучить скрытые условия комиссий, которые могут отрицательно влиять на баланс денежных средств. К ним относятся проценты за пополнение и снятие денег, ежемесячное обслуживание, за перевод, овердрафт и др.
• Следует искать выгоды и льготы, которые возможно получить от б/счета. Это может быть кэшбэк, привлекательные процентные ставки по депозитам, программы лояльности. Такие преимущества помогают компании увеличить сбережения и доходы. 

На что обратить внимание при выборе кредитно-финансовой организации

Перед избранием потенциального банка, в котором планируется открыть счет для длительного сотрудничества, важно определиться со своими ожиданиями. Расставить приоритеты можно в зависимости от потребностей, таких как: надежность, доходность, качество обслуживания, доступность. Следует учесть, что не во всех банковских учреждениях можно найти необходимые услуги.

Надежность

Важный критерий. Нелишним будет проверить лицензию и удостоверится в том, есть ли банковская организация в списке Агентства по страхованию вкладов. Это гарантия того, что денежные средства до 1,4 млн руб. застрахованы. А значит, если с кредитно-финансовым учреждением что-то произойдет, то деньги будут возмещены. В случае хранения большей суммы или обезличенного металлического счета к надежности финансового учреждения рекомендуется отнестись еще более серьезно.

Система управления

Она должна быть комфортной и доступной в любой момент. Важно получать оперативно ответы на все возникающие вопросы. Для этого нужно уточнить, можно ли решать их дистанционно или по каждому случаю придется обращаться к банковским работникам. Необходимо также оценить функциональность мобильного приложения.

Крупный банк – правильный выбор

Несомненно, у солидных учреждений есть весомые преимущества. Но это не значит, что у финансовых гигантов условия всегда выгодней, чем у средних кредитных организаций. Так, например, депозитные и накопительные СЧ бывают гораздо привлекательнее у менее крупных игроков рынка. Поэтому перед заключением договора следует проанализировать свои потребности и сравнить условия для их удовлетворения в нескольких кредитно-финансовых учреждениях.

Подведем итоги

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что классификация банковских счетов для юридических лиц, открываемых в банках, отличается от той, которая доступна физлицам. Важно определиться с теми, которые необходимы в каждом конкретном случае. При этом следует отнестись серьезно к выбору кредитно-финансового учреждения и не забывать читать внимательно договор.

Вопросы – ответы

Что такое основной банковский СЧ?

Организации могут иметь в банке несколько счетов. Тот, через который осуществляется большинство операций, для компании считается основным.

Чем различаются вклад и б/счет?

Депозит открывается на конкретный период и по фиксированной ставке. В отличие от него, у СЧ более гибкие условия, нет ограничений по суммам и срокам. Процентная ставка может меняться. Поэтому такая форма вложений не подходит для заключений договоров на длительное время.

Сколько б/счетов можно иметь?

Как юридические, так и физические лица могут иметь неограниченное количество СЧ в разных банках, так как это не запрещено законодательством.

Поделиться в соц. сетях: