На карте
Интернет-банк
8 800 777-11-77 для звонков по России
Блог #Виртуальные карты Виртуальная карта: что такое virtual card, преимущества интернет-счета

Виртуальная карта: что такое virtual card, преимущества интернет-счета

Виртуальная карта: что такое virtual card, преимущества интернет-счета 15.04.2021

Из этой статьи вы узнаете:

Тем, кто еще не сталкивался с новинкой цифрового прогресса, самое время узнать, что это такое виртуальная банковская карта и как она работает.

Что собой представляет

Интернет-карта — это удобный платежный инструмент, позволяющий быстро и максимально безопасно оперировать денежными средствами. Virtual card является полноценным средством осуществления расчетов. Оплатить с ее помощью покупки не составит труда в любом онлайн-магазине. Чтобы расплатиться за покупку виртуальной картой, не потребуется всякий раз вводить реквизиты на различных площадках, ставя под угрозу конфиденциальность персональных данных.

Чаще всего данная версия привычных нам пластиковых аналогов представлена исключительно в цифровом формате. Другими словами, физического носителя она не имеет. Собственник получает только данные, которые понадобятся ему для проведения платежей в интернете (оплата товаров/услуг на сетевых ресурсах). При необходимости виртуальную карту можно привязать к электронному кошельку и выполнять операции бесконтактно с мобильного устройства, расплачиваясь на кассах обычных торговых точек.

Снять наличные средства с онлайн-карты в большинстве случаев невозможно. Такую услугу клиентам предоставляют лишь единичные банки, например, МОРСКОЙ БАНК. Будучи его клиентом, владельцы виртуальных карт, имеют возможность снять наличные в сети банкоматов банка, воспользовавшись qr-code на своем телефоне.

Как правило, виртуальные версии платежных средств выпускаются в качестве дополнения к основным. Но некоторые финансовые организации предлагают их отдельно. Востребованные во всем мире системы Visa и MasterCard также поддерживают выпуск данного продукта. Однако, срок действия носителя значительно меньше, если сравнивать их с обычным пластиком. В среднем, такой инструмент проведения платежей оформляется на 2-6 месяцев. В редких случаях время использования возрастает.

Например, виртуальные карты МОРСКОГО БАНКА действуют в течении 4-х лет.

Virtual-карты имеют собственные реквизиты и рассчитаны на хранение сравнительно небольших объемов денежных средств.

виртуальная карта

Разбираясь с тем, что означает понятие виртуальной карты и как пользоваться новинкой цифрового прогресса, важно запомнить — она содержит те же банковские реквизиты:

  • уникальный номер;
  • код CVV2;
  • установленный период действия.

Наравне с пластиковыми версиями, virtual card имеет лицевую сторону, на которой отображаются конфиденциальные сведения, а также имя собственника (не всегда). Пин-код для онлайн-карты не предусматривается.

В ряде финансовых организациях создают фактические карты. При оформлении владелец получает знакомый пластик, но без чипа, магнитки и голограммы. PIN-код, опять же, отсутствует. Снять деньги с virtual card или расплатиться ей на кассе в обычном магазине не получится. При желании заказать такую платежку можно в онлайн-режиме. Однако получать карту все-таки придется в банковском отделении.

Одни финансовые учреждения предлагают клиентам открыть счет специально для интернет-карты. Другие предоставляют электронные версии только при наличии активных платежных средств стандартного образца. Третьи — исключительно в качестве дополнения к существующим кредитным или дебетовым карточкам.

Для чего нужна виртуальная карта

Ее основное предназначение — сделать проведение операций по оплате в режиме онлайн максимально безопасным. Собственник виртуальной карты без лишнего риска может:

  • рассчитываться за приобретение товаров и услуг на сетевых площадках, покупать авиа- и железнодорожные билеты;
  • подключать карту к электронным кошелькам.

Но технологии постоянно совершенствуются. Так, МОРСКОЙ БАНК дополнил список возможностей нового продукта опцией оплаты покупки в интернете или обычных магазинах с помощью гаджетов, поддерживающих технологии бесконтактной оплаты Apple Pay и Google Pay и Samsung Pay. Подробнее прочитать об оформлении виртуальной карты МОРСКОГО БАНКА можно тут.

Как пользоваться

Тому, кто хотя бы раз пользовался обычной пластиковой картой, разобраться с работой ее цифровой версии не составит труда.

В первую очередь платежное средство необходимо пополнить. Сделать это можно:

  • с помощью перевода средств с базового счета на виртуальный;
  • через банкомат;
  • воспользовавшись балансом собственного телефона;
  • переводом по телефонному номеру (доступно не во всех банках).

Как только деньги поступят на счет virtual card, можно оплачивать ею покупки в интернет-магазинах. Чаще всего комиссионные сборы при этом отсутствуют. Единственный нюанс: комиссия неизбежна при разнице в валюте. Для конвертации предусмотрены специальные тарифы. Чтобы не тратить на перевод суммы из одной валюты в другую слишком много средств, целесообразно завести несколько разновалютных карт.

Как понять, какую виртуальную карту выбрать

Планируя оформление интернет-карты, следует в деталях изучить особенности использования каждого из доступных вариантов. Предложений от финансовых компаний очень много, поэтому к выбору продукта нужно подходить основательно. Ниже рассмотрим основные отличия, на которые необходимо обратить внимание в первую очередь.

что такое виртуальная карта

Банковские и небанковские

О характеристиках первой вариации мы подробно рассказали выше. Теперь разберемся со второй. Наряду с цифровыми платежными средствами, которые предлагают своим клиентам банки, существуют специальные системы для проведения оплаты. Такие, как: Яндекс.Деньги и Webmoney.

Карты от Яндекса предоставляет MasterCard. Вебмани обслуживается этим же сервисом и в дополнение Визой. Visa-карты эмитируются финансовой организацией «Русский стандарт». Объем средств, которые можно хранить на таком носителе, составляет 200-14000 рублей. На комиссионные уходит 2% от номинала.

Для сравнения, комиссия за работу с Webmoney-картой всего 0,8%. Максимальная сумма аналогична предыдущему варианту. Стать обладателем небанковской карты может любой клиент, достигший 16-летия. Предусмотрена формальная аттестация.

Тарифы МОРСКОГО БАНКА на обслуживание Virtual Card

Наименование услуги или условия
Virtual Card
Наименование услуги или условия Комиссия за выпуск карты и обслуживание счета карты
Virtual Card Не взимается
Наименование услуги или условия Начисление процентов (годовых) на остаток денежных средств на текущем счете
Virtual Card 6,0%
Наименование услуги или условия Комиссия за оплату товаров и услуг с использованием реквизитов карты в сети Интернет
Virtual Card Не взимается
Наименование услуги или условия Комиссия за зачисление денежных средств на счет карты
Virtual Card Не взимается
Наименование услуги или условия Максимальная сумма пополнения при выпуске карты
Virtual Card 1 000 000 рублей
Наименование услуги или условия Ежемесячная комиссия за предоставление услуги смс-информирования
Virtual Card 29 рублей
Наименование услуги или условия Комиссия за осуществление платежей и переводов денежных средств по произвольным реквизитам в системе ДБО (за один перевод) в рублях РФ
Virtual Card 29 рублей
Наименование услуги или условия Возврат средств на счет по операциям оплаты товаров и услуг
Virtual Card 1,0%
Наименование услуги или условия Возврат средств на счет по операциям оплаты товаров и услуг выделенных категорий
Virtual Card 3,0%
Наименование услуги или условия Комиссия за обслуживание счета карты при отсутствии операций по счету
Virtual Card 500 рублей

Валюта карт

Виртуальный счет — это удобный платежный инструмент. Обычно банковские организации не берут дополнительную плату за проведение операций с помощью интернет-карт. Лишь некоторые из них устанавливают незначительный процент за перечисление средств.

Другое дело — когда валютное значение virtual card и получателя не совпадают. При таком раскладе предстоит доплатить за конвертацию указанную банком сумму. Размер комиссионных устанавливается непосредственно финансовой организацией. Любители совершать покупки в онлайн-магазинах, как правило, имеют сразу несколько электронных карт в разной валюте.

виртуальная карта что это

Мультивалютные

Оптимальное решение для тех, кто часто приобретает товары и услуги на просторах интернета и, при этом, вынужден тратить немалые деньги на конвертационный процесс. Такая версия электронной карты отличается наличием нескольких счетов в разных валютных значениях. Базовой является российский рубль. Дополнительными могут быть доллар США, евро, фунты стерлингов и т.п.

При проведении расчетных операций задействуется именно тот спецсчет, который соответствует валюте перевода. Как правило, подключается в автоматическом режиме. Мультивалютные платежные средства становятся все более популярными, так как позволяют защитить деньги от колебаний курсов, а также избежать комиссии.

что такое онлайн карта

Кредитная

В отличие от предыдущего варианта, подразумевает использование не своих, а банковских денежных средств. Определенная сумма переводится на кредитку, и клиент рассчитывается ею за приобретаемые товары, услуги. Другими словами, средства выдаются финансовой организацией в долг. Возврат займа осуществляется на прописанных в соглашении условиях. Обычно устанавливаются ежемесячные платежи на определенный период времени.

Именные и неименные

Отличий между ними достаточно много. Стоит обратить внимание на основные:

  • Карта с именем и фамилией владельца дает больше возможностей. С ее помощью можно оплачивать покупки в интернете, проводить операции за границей.
  • Платежка без персональных данных собственника на подобное не способна. Зато, обходится в обслуживании гораздо дешевле. Если вы не заядлый путешественник и не фанат регулярного интернет-шопинга, смело выбирайте данный вариант.

Visa или Mastercard

При расчетах на территории Российской Федерации разницы между ними нет, так как отсутствует необходимость конвертации. Если же предстоит проводить операции за рубежом, отличительные нюансы следует иметь в виду. Так, в Европе окажется более уместной карта от Мастер Кард. В странах Латинской Америки, США, Канаде и Австралии — Виза.

Что такое виртуальная карта банка: характеристики и особенности

Основные аспекты мы уже выяснили выше. Осталось разобраться с получением и уровнем безопасности банковского продукта.

Как получить

Главным условием для создания виртуальных карт в большинстве российских финансовых организаций выступает наличие обычной дебетовой карты или вклада. Оформление электронной версии доступно:

  • при личном посещении отделения банка;
  • с помощью отправки заявления через интернет;
  • посредством получения через платежный терминал.

Обратите внимание — многие компании ограничивают количество оформляемых электронных карт. Чаще всего, завести удается только одну в каждом сервисе (MasterCard и Visa).

5 шагов для получения виртуальной карты в МОРСКОМ БАНКЕ

  1. Зайдите и авторизуйтесь в личном кабинете клиента МОРСКОГО БАНКА через мобильное приложение (актуально как для смартфонов на Android, так и для iOS) или через личный кабинет на ПК.
  2. В правом верхнем углу нажмите на «+» и выберите пункт «Заказать карту».
  3. Подтвердите ваши действия, проверив информацию по виртуальной карте, затем нажмите кнопку «Оформить».
  4. Укажите нужную сумму для зачисления и уточните счет списания. Поставьте согласие с условиями обслуживания в МОРСКОМ БАНКЕ и нажмите кнопку «Выпустить».
  5. Добавьте карту в Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay на своем смартфоне и оплачивайте покупки, как обычной картой.

как понять виртуальная карта

Насколько они безопасны

Практически полное отсутствие рисков при проведении операций — одно из основных преимуществ virtual card. Онлайн-карту можно создать под конкретную оплату. Даже если злоумышленники получат доступ к данным, воспользоваться картой все равно не смогут. Ваши деньги останутся целыми.

При желании собственника разместить на счете сумму, превышающую необходимую в определенный момент, можно установить лимит. Так, удастся не потратить средства свыше указанного предела. Ряд банковских учреждений предлагает клиентам услугу, позволяющую лимитировать ежемесячные траты.

Какие варианты предлагаются в России

МОРСКОЙ БАНК предлагает воспользоваться новым виртуальным банковским продуктом, предназначенным для онлайн-покупок и бесконтактной оплаты в магазинах. Виртуальная карта МОРСКОГО БАНКА позволит Вам:

  • совершать переводы на другие карты и счета;
  • оплачивать покупки в интернете или в обычных магазинах с помощью гаджетов, поддерживающих технологии бесконтактной оплаты – Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay;
  • снимать наличные в банкоматах МОРСКОГО БАНКА с помощью услуги «Снятие наличных с карты» с использованием QR-кода;
  • получить повышенный кэшбэк до 3%;
  • доход до 6% годовых;
  • 0 рублей обслуживание в год.

Что дает виртуальная карта: преимущества и недостатки

В числе плюсов использования virtual card следует перечислить:

  • Высокий уровень безопасности. Клиентам не приходится переживать за сохранность своих денежных средств при проведении операций в интернете.
  • Универсальность. С помощью международных систем осуществления платежей оплачивать покупки в сети по всему миру предельно легко и быстро.
  • Оперативность получения. Оставить заявку на выпуск онлайн-карты можно прямо из приложения своей финансовой компании. Требуемые манипуляции не займут у вас больше 2-3 минут.
  • Большинство электронных платежных средств предполагают бесплатный выпуск и обслуживание.

Из минусов можно отметить только небольшие лимиты переводов и платежей. В остальном virtual-карты не имеют недостатков.

Как использовать

Особенности использования мы уже рассматривали в общих чертах. Теперь уделим каждому пункту отдельное внимание.

Для онлайн-оплаты в интернете

Здесь все аналогично действиям, выполняемым с обычной банковской картой:

  • в меню «метод оплаты» кликните на соответствующее значение (нужно выбрать карту);
  • заполните нужные данные в графе «реквизиты»;
  • укажите требуемую сумму и еще раз проверьте правильность заполнения;
  • если неточности не обнаружены, введите трехзначный код защиты.

После этого вам на мобильный придет сообщение с паролем-подтверждением, который нужно будет вписать в указанное окошко для проведения платежа.

Оффлайн-оплата с помощью смартфона

Такая возможность есть у владельцев виртуальных карт Visa Digital от МОРСКОГО БАНКА. Добавьте карту в Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay на своем смартфоне и оплачивайте покупки как обычной картой. Далее:

  • выберите нужный товар, активируйте опцию «оплатить», поднося мобильный к дисплею спецтерминала;
  • в случае успешного выполнения команды на экране загорится надпись «одобрено».

как работает виртуальная карта

Пополнение

Банковские организации предоставляют своим клиентам возможность в любой момент перебросить денежные средства с основного счета на электронный или пополнить virtual card наличными. Сделать это не составит труда:

  • через банкомат;
  • в кассе отделения;
  • через интернет-банк или мобильный банк финансового учреждения;
  • с помощью специальных СМС-сообщений и т.п.

Как снимать деньги

В большинстве случаев снятие налички не допускается, согласно условиям соглашения на предоставление услуг. Только в исключительных случаях единичные банки предусматривают такой вариант.

Например, владельцы виртуальных карт МОРСКОГО БАНКА могут снять денежные средства с помощью своего мобильного телефона, оснащенного NFC.

Установленные лимиты

У интернет-карт есть функция установки лимита на ограничение объема средств, которые можно хранить на цифровом счете. Разные банки устанавливают собственные пределы, все они подстраиваются под запросы клиента. По ссылке Вы можете ознакомиться с тарифами и лимитами МОРСКОГО БАНКА.

виртуальная карта что это такое

Что такое интернет-карта и как ее получить

Сделать это предельно легко, много времени не потребуется. Распишем подробнее способы получения virtual card.

В банке

Привычный старшему поколению метод. Чтобы стать обладателем онлайн-карты, необходимо посетить офис банковского учреждения. Там вам предстоит заполнить заявление и предоставить сотрудникам свои паспортные данные. На этом все, пластик на руки не выдается. Собственник получает только реквизиты электронного средства проведения платежей.

Другие варианты

Оформить virtual card можно и без непосредственного обращения в банк. Для этого можно воспользоваться онлайн-сервисом финансовой компании. Благодаря интернет-банку удастся сэкономить время. Заполнение заявки в сети займет не больше 2-3 минут.

Кроме того, получить virtual card можно через специальный платежный терминал.

Заключение

Разобравшись с тем, что это такое банковские онлайн-карты и как они работают, несложно прийти к выводу — цифровые носители постепенно вытеснят из обихода привычные пластиковые аналоги. Да, сегодня передовые технологии больше интересуют молодых, тяготеющих к прогрессивным решениям. Как известно, со временем все новое становится обыденным.


Виртуальные карты

Поделиться в соц. сетях: