Открыть счет в китайском банке: открытие для россиянина в Китае

Из этой статьи вы узнаете:

• Общее представление
• Как россиянину открыть банковский счет в Китае
• Как российской компании открыть счет в Китае
• Сколько занимает рассмотрение заявления
• Как россиянину открыть счет в банке Китая, находясь за границей
• Условия открытия счета для частных лиц
• Комиссии и сборы
• Как пополнить китайскую банковскую карту
• В каких банках КНР открытие счета доступно для иностранцев в 2022 году

Ориентированность на восточное направление — как в туризме, так и в бизнесе — в последнее время становится все более актуальной для жителей России. Однако, учитывая специфику местной юридической и финансовой системы, важно заранее получить подробную консультацию по интересующим Вас вопросам. Так, совершение валютных операций может оказаться весьма сложной и затратной процедурой, поскольку далеко не везде рубль и юань могут соотноситься по чистому обменному курсу, установленному Центробанком РФ — драконовские комиссии и проценты по конвертации «съедают» немалое количество денег, генерируя персональные убытки или снижая эффективность предпринимательской деятельности. Впрочем, всегда есть альтернативные варианты — давайте разберемся, как россиянину открыть счет в китайском банке, чтобы получить максимальную выгоду.

Общее представление

Для начала определимся с тем, кому может понадобиться банковское обслуживание в Китае. В этот перечень можно отнести:

• Иностранные компании, которые открывают представительства в КНР.
• Индивидуальные предприниматели, закупающие продукцию у местных производителей.
• Физические лица, которые предпочитают приобретать товары на интернет-платформах.
• Граждане, на протяжении долгого периода времени проживающие в Поднебесной.

Отсутствие в списке туристов обусловливается предоставлением возможности снятия наличных с зарубежных карт, поддерживаемых местными банкоматами. При этом нужно учитывать, что с безналичными взаиморасчетами в частных магазинах или ресторанах могут возникнуть определенные трудности. Если Вы приверженец прогрессивных форматов оплаты — стоит оформить самый простой из доступных тарифов в ближайшем банке, и привязать платежное средство к цифровым кошелькам WeChat и Alipay, с помощью которых можно рассчитаться с местными торговцами в 99% случаев. Кроме того, указанные операторы работают с популярными маркетплейсами, такими как Taobao, Tmall, 1688.com, Ctrip или Qunar, и позволяют принимать денежные переводы от физических и юридических лиц.

Как россиянину открыть банковский счет в Китае

Знание местной специфики, оперативный сбор документов и соблюдение установленных требований — ключевые факторы, определяющие успешность запланированного мероприятия. Важный аспект — стоимость обслуживания, заметно различается в разных кредитно-финансовых учреждениях. А вот единым стандартом для всех организаций, соблюдение которого обязательно для претендентов, считается личное присутствие заявителя, либо его доверенного представителя, уполномоченного надлежащим образом. Нарушение правил влечет за собой серьезные санкции для излишне «лояльных» банков, так что в удаленном формате открыть счет в Китае из России, как правило, невозможно — даже несмотря на регулярно вводимые ограничения, связанные с пандемией и изоляцией.

Стоит также отметить, что далеко не все китайские кредитно-финансовые учреждения предлагают наличие англоязычной (и уж тем более русскоязычной) версии цифрового клиента, позволяющего совершать операции через мобильное устройство или компьютер. Тем, кто не готов смириться с доступностью сервисов только на местном языке, также следует морально подготовиться к продолжительному по российским меркам рассмотрению заявок. Некоторые филиалы предлагают оформление расчетного счета всего за несколько часов, однако в крупных структурах на оценку очередного заявления может уйти до двадцати рабочих дней.

Практика показывает, что с местной бюрократией проще справляться физическим лицам, от которых требуются только удостоверение личности и документы, подтверждающие регистрацию по месту проживания. Иностранные организации и предприятия должны предоставить куда больше документации — в стандартный пакет включают копию устава, отчеты о финансовой деятельности, юридические свидетельства и сертификаты, и т. д. Заполнение анкеты и заявления, как и содержания заключаемого договора, производится на китайском, так что лучшим вариантом для тех, кто не владеет языком в совершенстве, станет привлечение профессионального переводчика либо обращение к менеджерам выбранного филиала.

Документы и телефон

Российским гражданам, планирующим обращение в один из банков Китая для открытия расчетного счета, следует иметь при себе следующий набор:

• Загранпаспорт с визой категории M или Z, действующей не менее полугода.
• Регистрационный бланк из местного отделения полиции, оформляемый на основании арендного договора.
• ИНН резидента — опционально, в зависимости от правил выбранной организации.
• Переведенный на китайский язык бланк, подтверждающий факт командировочного пребывания на территории КНР (стандарт только для Agricultural Bank of China).
• Мобильный телефон с местной сим-картой — для привязки карты к номеру.

Процесс оформления

Собрав нужный пакет документов и получив в свое распоряжение средство коммуникации, остается только посетить банковский филиал и заполнить заявление на открытие счета. Образцы представлены на стендах, при возникновении вопросов можно обратиться к сопровождающему менеджеру. В форме указываются:

• ФИО заявителя на латинице (заглавными буквами).
• Место регистрации и проживания. Если есть возможность — лучше иероглифами.
• Тип карточки. Обычно предоставляется дебетовая, так как для открытия кредитной линии нужны виза Z, а также справка от работодателя, подтверждающая уровень доходов.
• Согласие с оформлением Интернет-банкинга и получением уведомлений.

Стоит отметить, что в тех случаях, когда мобильное обслуживание не предоставляется ввиду объективных причин — альтернативой может служить приложение UnionPay.

USB key

Вспомогательная опция, позволяющая совершать банковские операции без территориальной привязки, обходится в 20—30 юаней. На получение готового ключа с записанными данными уходит не более получаса, что весьма впечатляет на фоне общей неторопливости менеджеров, характерной для национальной корпоративной культуры.

Как российской компании открыть счет в Китае

Оптимизация внешнеэкономической деятельности и повышение прибыли — ключевые факторы, обуславливающие целесообразность регистрации учетного баланса в местных кредитно-финансовых учреждениях. Наличие действующих реквизитов упрощает взаимодействие с местными производителями и поставщиками, и помогает не только быстрее оформлять договора, но и проводить платежные операции с минимальными издержками.

Нюансы и особенности для юридических лиц

Регистрация предприятия требует наличия документации, содержащей сведения как о субъекте хозяйственной деятельности, так и о его участниках. Помимо отчетности, предоставляется перечень ключевых бизнес-партнеров, а также расчеты по планируемым объемам будущих сделок — в денежном выражении.

Обязательное условие — наличие регистрационного адреса и номера телефона, предоставленного местным провайдером, причем последний служит еще и в качестве подтверждающего средства, на которое приходит запрос о согласовании любых денежных операций.

Для компаний, срок деятельности которых превышает три месяца, помимо базового пакета документов (с паспортами и образцами подписей бенефициаров, уставом, выписками из реестров и т. п.), также обязательно предъявление сертификата, подтверждающего актуальное экономическое положение.

Сколько занимает рассмотрение заявления

В тех случаях, когда речь идет о физических лицах, средней продолжительностью можно считать десятидневный период. Для экономии времени допускается одновременная подача заявки на оформление сберегательного или депозитного счета, при этом балансовый остаток может оставаться нулевым. Базовые операции осуществляются в течение 2—3 дней, однако при регулярном совершении крупных транзакций допускается согласование специальных условий, предусматривающих фиксацию максимального комиссионного порога. При наличии ключа USB управление аккаунтом возможно из любой страны мира — через онлайн-кабинет сервиса.

Как россиянину открыть счет в банке Китая, находясь за границей

Никак. Обязательное условие оформления банковского обслуживания для лиц, имеющих иностранное гражданство — личное присутствие в отделении кредитно-финансовой организации. Многие экспаты в последние годы жалуются на отказы без внятных объяснений, встречающиеся даже в тех случаях, когда исходные характеристики заявки соответствовали установленным требованиям. Чтобы не тратить время на решение проблем, стоит самостоятельно посетить филиал, и предоставить менеджерам всю необходимую документацию.

Условия открытия счета для частных лиц

В целом, местное законодательство допускает корректировку правил, не подлежащих строгой регламентации, так что все зависит от выбранной сети, города, и даже стандартов отдельно взятого отделения. Универсальные требования для большинства организаций — наличие паспорта с долгосрочной визой, бланка регистрации, справок с места обучения или работы, а также номера телефона от одного из местных провайдеров. Заполненное заявление проверяется в течение отведенного срока, после чего потенциального клиента уведомляют о принятом решении.

К числу рекомендаций для тех, кто впервые оформляет РКО в Китае, стоит отнести:

• Указывайте подлинные контактные данные, поскольку все подтверждения от банка будут приходить на мобильный в виде текстовых сообщений.
• При вопросах о цели оформления — говорите, что карта или счет нужны для совершения покупок в онлайн-магазинах.
• Попросите менеджера помочь с загрузкой и активацией приложения для банкинга, особенно в тех случаях, когда англоязычная версия не предусмотрена.
• Постарайтесь сразу привязать новый платежный инструмент к AliPay и WeChat — это заметно упростит дальнейшие операции.

Комиссии и сборы

При открытии банковского счета следует учитывать потенциальные издержки, связанные с основной процедурой:

• Стартовый депозит. Отдельные кредитно-финансовые организации требуют внесения начальной суммы, необходимой для активации баланса. Как правило, для физических лиц порог достаточно низкий, и не превышает 50 юаней.
• Тарифная плата. Ежемесячное покрытие обслуживания обычно обходится в символический юань, и списывается в тех случаях, когда клиент не поддерживает минимальное значение баланса, равное примерно 500 жэньминьби.
• Комиссии за выдачу наличных. Использование банкомата, относящегося к другой сети, предусматривает дополнительное списание сбора в 0,5%, либо прописанной в договоре фиксированной суммы.
• Оформление международных переводов. Отправка и получение денежных средств в рамках операций с иностранными контрагентами сопровождаются довольно высокими ставками.

Для граждан РФ, специализирующихся на внешнеэкономической предпринимательской деятельности с Китаем, стоит обратить внимание на предложения МОРСКОГО БАНКА. Транзакции в валюте, конверсионные операции, а также профессиональное сопровождение ВЭД, исключающее распространенные ошибки оформления торговых операций — опции, которые помогут сделать Ваш бизнес безопаснее и эффективнее.

Как пополнить китайскую банковскую карту

Список вариантов мало чем отличается от привычного, и предусматривает использование банкомата, перевод с одного счета на другой либо посещение одного из филиалов. Тем, кто совершает безналичные транзакции с использованием специального SWIFT-кода, стоит учесть комиссию, а также продолжительность обработки, достигающую 3—5 рабочих дней. Впрочем, подобный метод считается одним из самых безопасных, что делает его подходящим для больших платежей.

Что делать, если отказали в оформлении

Сегодня не все китайские кредитно-финансовые организации готовы принимать иностранных клиентов, зачастую выдвигая для них неадекватные требования или просто отказывая в обслуживании по собственному усмотрению. В подобных ситуациях есть альтернативное решение — аренда ячейки. Для местных банков это действительно выгодная опция, предусматривающая получение оплаты и формирование депозита — но, учитывая, что наличные деньги не принимаются по умолчанию, регистрация и выдача карты становятся для них неизбежной необходимостью. Безусловно, это недешевая опция — годовой тариф на обслуживание варьируется в диапазоне 400—2000 юаней, и определяется размером, а также числом лиц, наделяемых доступом. Однако в тех случаях, когда карточка нужна здесь и сейчас, подобный вариант также не стоит отбрасывать за ненадобностью.

В каких банках КНР открытие счета доступно для иностранцев в 2022 году

Специфика финансово-экономической системы в Китае обуславливается государственной принадлежностью большей части банковских организаций, подчиняющихся непосредственно НБК. Так называемую «Большую четверку» составляют:

• Bank of China.
• ICBC — Standard Bank Plc
• ABC — Agricultural Bank of China.
• CCB — China Construction Bank.

Менее крупные учреждения, филиалы которых обычно представлены в местных почтовых отделениях, специализируются на предоставлении услуг малому и среднему бизнесу. Что же касается частных кредитных организаций, то опыт их практики насчитывает не более десяти лет (с момента официального разрешения властей), а перечень предлагаемых услуг — куда скромнее, чем у государственных конкурентов.

Стоит отметить, что в последние годы зарубежным частным лицам и компаниям становится все сложнее оформить статус клиента, поскольку требования, предъявляемые к заявителям, оказываются все более строгими. Для достижения желаемого результата рекомендуется позаботиться о сборе необходимого пакета документов, перечень которых обычно представлен на официальном сайте выбранной организации.

При этом многие специалисты отмечают еще один занятный нюанс, характерный для местной системы. Тем, кто столкнулся с отказом в регистрации расчетного счета или карты — при условии, что предлагаемые тарифы кажутся наиболее привлекательными — рекомендуется обратиться в ближайшее представительство этого кредитно-финансового учреждения. Часто оказывается так, что даже отделения, расположенные на одной улице, работают по разным правилам, а причиной отказа становится неумение отдельных сотрудников правильно оформлять заявки от физических и юридических лиц, прибывших из других стран. Если Вам говорят, что «не принимают заявления от граждан ХХ, поскольку данное государство относится к числу неблагонадежных» — не поленитесь дойти до соседнего филиала.

Заключение

При оформлении платежных операций за рубежом, как и международных транзакций, важно свести к минимуму возможные комиссии и сборы. Зная, как иностранцу открыть банковский счет в Китае, оформить в китайском банке необходимые расчетные реквизиты, кредитную или дебетовую карту, становится гораздо проще.

Поделиться в соц. сетях: