Как перевести деньги из Китая в Россию: отправить или получить денежный перевод из-за границы
24.06.2022
Из этой статьи вы узнаете:
Для российских компаний, специализирующихся на внешнеэкономической деятельности, одним из популярных доступных направлений является китайский рынок. Развитие международных отношений положительно сказывается на различных сферах — от торговли до туризма, так что резонный вопрос о доступных способах совершения транзакций возникает у большинства предпринимателей. Учитывая разнообразие платежных систем, через которые можно пополнить банковский счет выручкой от иностранных клиентов, актуальным становится поиск наиболее эффективных и выгодных решений, позволяющих не только сэкономить на комиссиях, но и получить собственные средства без продолжительного ожидания. Как перевести деньги из Китая в Россию, какие варианты актуальны на сегодняшний день и во сколько это обойдется? Давайте разбираться.
Общее представление
Развитие экономического сотрудничества между странами, проходящее в позитивном ключе, обусловило заметный рост количества предприятий и частных предпринимателей, предпочитающих вести бизнес с китайскими партнерами. Лояльное ценообразование и отлаженные логистические каналы позволяют организовывать поставки крупных партий товаров, востребованных российскими потребителями. Не менее актуально и обратное направление — рынок Поднебесной отличается высокой покупательной способностью, обусловленной не только уровнем жизни, но и численностью населения.
Однако тем, кто только планирует заняться ВЭД, стоит учесть наличие определенной специфики получения денег из-за границы в современных реалиях. Так, правительством Китая установлены лимиты на операции, направленные на вывод денежных средств за пределы страны:
- Физические лица не могут осуществлять транзакции на сумму свыше 50 тысяч долларов.
- Предприятия вправе совершать переводы только при условии наличия разрешения, выдаваемого на сделки, соответствующие приоритетной цели — развитию национальной производственной базы, тогда как личное обогащение за счет коммерческих операций остается под запретом.
Исходя из этого, работа с китайскими компаниями требует внимательного подхода к организации и распределению финансовых потоков. Перед тем, как перевести юани в Россию, необходимо будет уплатить налоговые сборы и взносы в различные фонды, включая резервную структуру, а также систему поощрения сотрудников.
К числу нюансов, связанных с денежными переводами, также следует отнести и законодательные регламенты РФ, в частности — закон, принятый в целях организации противодействия преступной деятельности, направленной на легализацию незаконно полученных доходов. Данный нормативный акт обязывает субъектов, подающих заявку на транзакцию через банк, предоставлять сведения как об отправителе, так и о получателе, и предусматривает необходимость соблюдения ограничений, установленных в отношении подобных операций. Аналогичный порядок актуален и для банковской системы КНР, представители которой также потребуют предъявления документального подтверждения легальности происхождения денег. Кроме того, валютная конвертация производится в соответствии с внутренним курсом, не отличающимся лояльностью по отношению к финансовым интересам предпринимателей.
Основные способы оформления платежей из Китая в Россию
Вариантов, позволяющих перевести денежные средства, достаточно много. Для выбора оптимального решения следует сопоставить их фактические преимущества и недостатки, а также оценить потенциальные риски. Практика сопровождения ВЭД показывает, что числу наиболее востребованных методов относятся:
- Переводы на банковские счета.
- Использование пластиковых карт.
- Международные платежные системы.
- Электронные кошельки и криптовалюты.
- Альтернативные опции.
Среди глобальных операторов стоит в первую очередь отметить такие компании, как Contact, UnionPay и Золотая корона. Из цифровых посредников — традиционные Qiwi и Alipay. Стоит учесть, что на сегодняшний день не все платформы продолжают работать в привычном формате — данное обстоятельство обуславливает необходимость уточнения актуального регламента.
Популярные методы совершения транзакций
Рассмотрим подробнее самые востребованные платежные инструменты, используемые физическими и юридическими лицами в рамках оформления торговых операций.
Western Union
Международная компания, представленная в большинстве стран мира, отличается бюрократической строгостью. Перед тем, как вывести деньги из Китая, владелец счета обязан предоставить пакет документов, подтверждающих не только личные данные, но и легальность нахождения в стране. Размер комиссии складывается из двух значений: фиксированная плата в 50 долларов, а также 1% от суммы каждой транзакции. Дневной лимит — 10 000$. Строгий регламент компенсируется надежностью и обуславливается статусом оператора. При этом следует учитывать, что на текущий момент Вестерн Юнион приостановил обслуживание российских и белорусских контрагентов.
Contact
Платежный оператор, предоставляющий возможность перевода денег из Китая в Россию (и обратно) по предъявлению паспорта. Зачисление производится на банковские реквизиты. В итоговой комиссии учитываются системный сбор — 0,9% от суммы плюс фиксированная плата за оказание услуг, а также тарифная ставка, установленная банком получателя. Ограничение по предельно допустимой величине платежной операции — 5000$.
Золотая корона
Компания, клиентские офисы которой найдутся практически в каждом населенном пункте КНР. Предлагает лояльные условия по комиссионным выплатам — всего 0,7%, однако компенсирует собственную выгоду за счет последовательной конвертации юаней в доллары, и уже затем в рубли. Таким образом, окончательная стоимость транзакции варьируется в зависимости от текущего валютного курса.
UnionPay
Начиная с 2013 года в РФ работает платформа ЮнионПэй, ориентированная на небольшие по сумме денежные переводы из Китая в Россию. Лимит на платежные операции, установленный правилами китайского сервиса, предусматривает 3000$ для одного перевода, и не более 5000$ в течение рабочего дня. Также действует и годовое ограничение, верхний порог которого составляет 50 000 долларов. Стандартный тариф комиссии равен 0,9%, однако для сделок, не превышающих двадцатидолларовую отметку, применяется фиксированная ставка в 1,5$.
Продолжительность исполнения заявки, поданной до 16:00 (местное время), не превышает нескольких минут. Стоит отметить, что подобный вариант считается практичным и выгодным решением для российских участников ВЭД: использование неименных банковских карт, оформляемых в течение часа, позволяет напрямую конвертировать рубли в юани, ограничиваясь скромной сервисной платой в районе 7-10$. Что касается отправителей, то для них положительным фактором является массовая представленность банкоматов UnionPay, а также возможность подачи заявок в клиентских отделениях или на сайте системы.
Электронные деньги
В последние годы цифровые платформы — один из наиболее активно растущих сегментов, составляющий серьезную конкуренцию традиционным методам совершения платежей. Здесь также присутствуют различные варианты, обладающие своими преимуществами и недостатками применения.
Криптовалюты
Никаких ограничений, комиссий и государственного контроля, сохранение анонимности и безопасность каждой сделки. Все эти факторы могли бы обеспечить криптовалютным системам тотальное доминирование на рынке, однако достичь подобного статуса не позволяют два нюанса: отсутствие официального статуса, а также неустойчивость курса, меняющегося на постоянной основе.
Стоит отметить, что с сентября 2021 года Народный Банк КНР официально запретил совершение любых операций с криптой, включая не только куплю-продажу, но также майнинг, хранение и реализацию. В перспективе альтернативой должен стать цифровой юань, однако на окончательная адаптация к новому формату еще потребует определенного количества времени.
Alipay
Китайский платежный сервис, предлагающий опцию совершения мгновенных международных переводов по внешнему рынку, отличался достаточно удобными условиями работы. В том числе — снятие стартового ограничения в 3000$, а также стандартную комиссию в размере 1,2% для транзакций на сумму от 15 долларов. Средства, поступающие на банковские карты, были доступны к выдаче в любых стационарных банкоматах. Однако сегодня, ввиду остановки работы Вестерн Юнион в РФ, воспользоваться альтернативной опцией пока что не представляется возможным.
Электронные кошельки
Говоря о том, как можно легально вывести и получить деньги из-за границы — и из Китая в частности — не стоит забывать и о наиболее востребованных цифровых операторах. Подобные системы предлагают автоматическую конвертацию, расходы на которую частично компенсируются невысокой комиссией при совершении внутренних транзакций. Один из вариантов — предварительное конвертирование юаней в рубли через банк, и последующая отправка полученной суммы с наименьшими затратами. Из минусов — необходимость прохождения процедуры идентификации и верификации регистрируемого аккаунта, а также ограничения, устанавливаемые отдельными операторами в отношении российских клиентов.
Банковский перевод
Вариант, позволяющий свести к минимуму потенциальные риски, но при этом требующий определенных временных затрат, связанных с бюрократическими проволочками. Перед тем, как выводить деньги из Китая на карту или счет в банке, отправителю придется предоставить доказательства их легального происхождения — в противном случае максимальная величина транзакции лимитируется пороговым значением в 5000 долларов, и это при условии, что контролирующая служба одобрит исполнение платежа.
Комиссии также не отличаются лояльностью — в зависимости от выбранной кредитно-финансовой организации, размер сбора в КНР варьируется в пределах 12-14%. Для сокращения издержек рекомендуется обращаться в представительские подразделения российских банков, расположенные в крупных городах страны, однако в этом случае обязательно наличие у обоих участников сделки активного валютного счета.
Для оформления перевода через китайский банк необходимо выполнение следующих условий:
- Официальное ведение рабочей деятельности, подтверждающее законность полученного дохода. Так, физические лица, имеющие туристическую, или даже бизнес-визу, вполне могут столкнуться с отказом по проведению операции.
- Предоставление документации. Перечень зависит от конкретного финансового учреждения, и обычно включает в себя разнообразные справки, налоговую отчетность, копии договоров и документов, идентифицирующих личность, и т.д.
- Указание актуальных банковских реквизитов и суммы операции, а также внесение платы по обязательным комиссионным и сопутствующим сборам. Стоит учесть, что комиссия обычно взимается как отправителем, так и получателем, и устанавливается субъектами самостоятельно.
Сэкономить время и деньги и обеспечить комфортное ведение бизнеса помогают услуги сопровождения внешнеэкономической деятельности, предоставляемые клиентам МОРСКОГО БАНКА. В перечень предлагаемых опций входят выполнение конверсионных операций, совершение валютных платежей в день обращения, а также оперативный контроль, осуществляемый квалифицированными специалистами ВЭД. Наличие профессиональной поддержки поможет избежать ошибок, способных привести к финансовым потерям, и всегда быть в курсе актуальных законодательных изменений, исключая вероятность допущения нарушений, караемых штрафами и другими санкциями.
Можно ли перевести деньги без комиссии
Партнерские отношения в сфере экономического развития, установившиеся между Россией и Китаем, не отменяют независимости банковских систем каждого из государств. Исходя из этого, ведение бизнеса должно учитывать сопутствующие обстоятельства и ограничения. Многие опытные предприниматели ищут варианты, которые позволят сэкономить на комиссионных процентных ставках и конвертации, однако абсолютно бесплатных вариантов, не требующих никаких дополнительных расходов, на сегодняшний день не существует.
Схемы использования пластиковых карт
Одна из опций, применяемых в рамках российско-китайских денежных операций, предполагает применение пластика нестандартным образом, то есть не для совершения стандартных банковских транзакций. Для достижения желаемого результата отправителю требуется найти подходящий банк, выпускающий дебетовые карточки с возможностью зарубежной оплаты. Особых усилий прикладывать не придется — подобных вариантов весьма много. Главное — выбрать тариф с наиболее лояльными условиями выдачи наличных на территории РФ.
После получения карты остается только отправить ее почтовой службой, указав в качестве адресата российского получателя. Доставка потребует определенного времени, однако после получения вопрос о том, как переводить деньги из Китая в Россию, отпадет сам собой — достаточно будет просто воспользоваться интернет-банкингом или банкоматом. Использование дебетовых платежных инструментов исключает применение процентных ставок к транзакциям. И хотя совсем избежать необходимости конвертации валют, а также комиссии за снятие наличных за границей, не получится — максимальные сборы не превысят стандартного тарифного значения в 3-3,5%, что на порядок выгоднее, чем обычные банковские предложения.
Вывоз наличных
Еще один вариант, который также сопряжен с определенными сложностями — вывод заработанных денег в физический эквивалент, и последующая экспедиторская доставка заявленной суммы на территорию РФ. Для подобных операций требуется доверенный субъект, имеющий открытую визу, а также выстроенные логистические каналы.
Сколько можно вывезти
При этом стоит учитывать, что таможенные нормы КНР обязывают лиц, намеревающихся пересечь границу с суммой свыше 5000$, подавать соответствующую декларацию. Любопытно, что правительством также допускается вывоз юаней — но в этом случае лимит установлен на уровне двадцати тысяч, что по курсу эквивалентно примерно 3000$.
Как оформить разрешение на вывоз
Для получения разрешительных документов, позволяющих выехать за пределы страны с крупной суммой наличных, следует обратиться в местную таможенную службу для декларирования. Обязательное условие — предоставление документального подтверждения легального и законного происхождения дохода.
Заключение
Учитывая современные реалии, а также перспективы развития международного бизнеса в целом, вопрос о том, как отправить деньги из Китая в Россию, становится особенно актуальным. Выбирая подходящий вариант, стоит тщательно оценить его преимущества и недостатки, а также возможные риски — это поможет избежать ненужных финансовых и временных потерь.
