Как перевести деньги из России в Европу: можно ли совершать денежные переводы за границу физическому лицу

Из этой статьи вы узнаете:

• Общее представление
• Что означает "дружественные" и "недружественные" страны
• Как сейчас можно перевести финансы из России в Европу
• Отправка через российские банки
• Регистрация счетов за пределами РФ
• Использование зарубежных брокерских счетов
• Как перевести деньги за границу через криптовалюту
• Приобретение недвижимости
• Оформление договоров
• Часто задаваемые вопросы
• Недоступные варианты отправки денежных средств за границу

Существенные изменения в геополитической обстановке, произошедшие в 2022 году, оказали влияние на финансовые взаимоотношения между Российской Федерацией и иностранными государствами. Еще относительно недавно совершение платежных операций в адрес организаций или граждан, находящихся за рубежом, не вызывало особых сложностей — достаточно было обратиться в банк, обслуживающий карту в рублях или валюте, указать счет получателя и нужную сумму. Однако сейчас, после ввода санкций и отключения ряда субъектов от системы SWIFT, способов отправки денежных средств осталось не так уж и много, и с каждым месяцем их становится все меньше. Как сегодня перевести деньги из России в Европу, можно ли отправлять валютные переводы за границу физическим лицам, и какие комиссии взимаются за подобные транзакции? Давайте разбираться.

Общее представление

Изначально количество вариантов, предлагаемых отечественными и зарубежными финансовыми организациями, было весьма внушительным — начиная с обычного использования дебетовых карт и заканчивая услугами международных систем. Теперь все иначе, и на это есть целый ряд причин:

• Формирование списков «недружественных» держав, для резидентов которых, находящихся в РФ, законодательно установлены достаточно строгие ограничения.
• Отключение ряда крупных банков от SWIFT, исключающее возможность пользования корреспондентскими счетами у зарубежных партнеров.
• Отказ Visa, MasterCard и Western Union от продолжения обслуживания российских клиентов и работы на территории России.

И все же, если мы говорим о том, как перевести деньги без комиссии в другую страну, например, на счет человека за границей в иностранном банке — варианты для отправки валюты за рубеж переводами от физических лиц по-прежнему существуют. Во-первых, не все кредитно-финансовые организации попали в санкционные списки, ограничивающие доступ к SWIFT. Во-вторых, есть альтернативные схемы, в том числе с использованием партнерских платежных систем. Главное при этом — соблюдать установленные внутренние правила и лимиты, нарушение которых может обернуться дополнительными сложностями.

Что означает «дружественные» и «недружественные» страны

Терминология применяется законодателями для разделения зарубежных государств на две категории: в первую попали те, кто проигнорировал требования о санкциях и продолжает поддерживать партнерские отношения с РФ, во вторую — те, кто демонстрирует негативную позицию относительно текущей геополитики. В данном обзоре мы рассматриваем, как отправить за границу банковские переводы в евро, то есть из России в Европу, а это значит, что в нашем случае в список «недругов» входит большая часть субъектов, географически относящихся к данной части света.

Помимо участников Евросоюза, сложности с транзакциями возникают при попытках перевести деньги в Швейцарию, Норвегию, Исландию, а также в некоторые другие страны. И связаны они не только с решениями международных финансовых сообществ или отдельных платежных операторов, но и с внутренними нормативными ограничениями.

Так, резиденты недружественных государств, пребывающие на территории РФ, но не имеющие при этом официального дохода, лишены права на отправку денег за рубеж. Если условие об обязательном трудоустройстве соблюдено, суммы операций не должны превышать совокупный заработок, отраженный в отчетности организации. Что касается российских граждан, а также подданных дружественных стран, то до 31.03. 2023 ежемесячный лимит на переводы денежных средств за границу физическим лицам составляет 1 000 000 USD либо в другой валюте при условии использования банковских счетов. Для платежных систем аналогичное ограничение составляет 10 000$.

Как сейчас можно перевести финансы из России в Европу

В качестве основных экспертами рассматриваются два варианта: обращение в банки, которые по-прежнему имеют доступ к SWIFT, а также использование международных платежных сервисов, не поддавшихся общему тренду на отказ от сотрудничества с РФ. Многое зависит как от статуса отправителя, так и от государства, в котором находится конечный получатель. Рассмотрим наиболее актуальные механизмы более подробно.

Системы для перевода денег за границу

На сегодняшний день в России продолжают работать три оператора, однако после ввода санкций число предлагаемых ими опций заметно сократилось. Учитывая периодические обновления ситуации, стоит заранее проверять действующие списки на официальных сайтах перед оформлением каждой транзакции.

Юнистрим

Сервис функционирует в обычном режиме, предлагая услуги отправления денежных средств в азиатские и европейские государства, а также в ряд стран бывшего СНГ. Выплаты осуществляются через пункты выдачи как в нацвалюте, так и в долларах/евро.

Среди доступных вариантов, относящихся к наиболее востребованным направлениям — Армения, Казахстан, Беларусь, Грузия, а также Италия, Греция, Израиль и Кипр. Для отправки используются представительские отделения, приложение, личный кабинет на сайте. Максимально допустимо к транзакции 300 тысяч рублей с комиссией либо валютный эквивалент, но с определенными лимитами для отдельных субъектов. При получении через точки обслуживания «Юнистрим» потребуется заранее оформить заказ на наличные в тех случаях, когда размер перевода равен или превышает €500, $100 или 100 000 руб.

Золотая Корона

Позволяет отправить деньги из РФ в другие страны такие, как Турция, Таиланд и Китай, а также перечисленные выше. Однако сервис заранее предупреждает о возможности внесения оперативных изменений.

Суммарный объем за месяц не должен превышать лимита, установленного в размере 600 000 рублей. Если речь идет об использовании банковских карт, эмитированных в РФ, транзакция оформляется в рублях, тогда как получатель может запросить для выдачи одну из нескольких валют с учетом своего местонахождения. Для совершения операций доступно мобильное приложение Korona Pay, используется онлайн-форма на официальном сайте оператора, а также представительские отделения, которые обычно открываются при банках или в торговых точках крупных розничных сетей — однако последние не всегда располагают нужным функционалом. Уточнять актуальную информацию лучше всего на месте.

Contact

Дочерняя компания QIWI предлагает возможность совершения рублевых переводов в страны, которые принимают нацвалюту РФ. Сервис не предоставляет резидентам Российской Федерации услуги по отправке валюты с последующим зачислением денег на счета, электронные кошельки или банковские карты, осуществляя выплаты получателям исключительно в наличной форме. Как и в случае с другими операторами, оптимальный вариант — это уточнять список доступных направлений перед транзакцией, используя для этого соответствующий раздел сайта или мобильного приложения.

QIWI-кошелек

Что касается самой «Киви», то здесь по-прежнему доступны рублевые транзакции с использованием внутренних системных реквизитов, переводы по реквизитным данным организаций или ИП, отправка денег на счета в Белоруссии, Казахстане, Узбекистане и Молдавии, а также оформление электронных кошельков с различными статусами.

IDpay

Сервис, функционал которого на сегодняшний день ограничен транзакциями в Армению. Лимит — не более 1 миллиона рублей в месяц (либо эквивалента в долларах/евро), получение — в национальной армянской валюте, комиссия за оказание услуг — 0,9%. Обязательное условие — прохождение идентификации пользователя. Процедура не занимает много времени и выполняется с учетом требований банковской политики конфиденциальности, гарантирующей сохранение приватности персональных данных.

Отправка через российские банки

Говоря о том, как из России перевести деньги на карту за границу — в Австрию, Бельгию или Монако — многие эксперты рекомендуют открывать счета в банковских организациях, которые по-прежнему имеют доступ к использованию системы SWIFT. Алгоритм остается неизменным: межбанковская передача информации позволяет обмениваться распоряжениями, в соответствии с которыми действующие партнеры выполняют операции по зачислению и выплате, конвертации или иным финансовым процедурам, инициированным контрагентами, находящимися в разных странах. 

Обратившись к специалистам МОРСКОГО БАНКА, вы можете оформить переводы в иностранной валюте, воспользоваться услугами валютного контроля и получить консультации по ведению внешнеэкономической деятельности в современных условиях рынка.

Регистрация счетов за пределами РФ

Еще одна распространенная практика — оформление банковских реквизитов по доверенности на территории дружественных юрисдикций, к числу которых сегодня можно отнести ОАЭ, Турцию, Армению и Казахстан. Это удобно для тех, кому приходится совершать платежные операции регулярно и в больших объемах. По мнению отдельных экспертов, наиболее востребованным является казахстанское направление, что обусловливается наличием обменной биржи с выгодными курсами — диапазон сопутствующих издержек обычно не превышает 1-2%. Кроме того, наличие карты одного из местных банков позволяет оплачивать покупки привычным способом, без каких-либо ограничений или блокировок.

Использование зарубежных брокерских счетов

Рабочий вариант для перевода денег на иностранные реквизиты. В этом случае брокеры зададут вопросы в рамках своих полномочий, чтобы убедиться в легальном статусе денежных средств. Подобная практика соответствует принципами функционирования международной системы по борьбе с отмыванием нелегально полученных денежных средств. Благоприятными можно считать условия, при которых банк и брокер относятся к одной и той же стране либо отправитель имеет соответствующие гражданство или вид на жительство.

Как перевести деньги заграницу через криптовалюту

Специализированные биржи активно торгуют криптой и позиционируют себя как независимые сервисы, однако и здесь есть свои нюансы. Во-первых, некоторые платформы присоединились к общим санкциям и ввели соответствующие ограничения. Во-вторых, служба контроля зарубежного банка может не пропустить подобные переводы. В-третьих, сама по себе конвертация больших сумм в криптовалюты неизбежно сопряжена с рисками, обусловленными повышенной волатильностью, и здесь в отличие от классических финансовых рынков обвал курса может случиться в любой момент.

Приобретение недвижимости

Достаточно сложная схема, используемая для вывода из РФ крупных сбережений — покупка недвижимого имущества (чаще всего на Бали или в ОАЭ) с последующей продажей по месту нахождения и зачислением средств на новый счет. Преимущество — возникновение легального источника происхождения финансов, никак не связанного с Россией. Недостаток — проблемы с юридическим сопровождением сделок за рубежом.

Оформление договоров

И еще один вариант перевода денег в европейские страны — заключение контрактов с юридическими лицами. Оплата по таким «сделкам» осуществляется в рублевом эквиваленте, после чего субъект оформляет возврат на указанные зарубежные реквизиты в нужной валюте либо применяет любое другое легальное основание вывода.

Важно, чтобы операция не была классифицирована контролирующими ведомствами как получение дохода, поскольку в этом случае придется не только платить налоги, но и решать вопросы с банковским комплаенсом — здесь определенно возникнет повод для рассмотрения процедуры в качестве сомнительной. Кроме того, как и в случае с недвижимостью, существует вероятность попасть на мошенников, которые перестают выходить на связь сразу после получения крупной суммы.

Часто задаваемые вопросы

Теперь давайте рассмотрим актуальные проблемы, интересующие подавляющее большинство наших клиентов, обращающихся за дополнительной консультацией.

Можно ли отправить деньги в Европу обычным переводом на карту?

Нет, поскольку системы Visa и MasterCard прекратили поддержку платежных инструментов, эмитированных в РФ. На сегодняшний день пластик работает только на внутреннем рынке.

Золотая Корона работает с европейскими странами?

На момент написания обзора в списке, представленном на сайте сервиса, не значатся банки из ЕС. Альтернативой могут служить Контакт или Юнистрим, однако и здесь перечень достаточно скромный.

Как заплатить за обучение в иностранном университете?

Самый простой вариант — оформление с помощью SWIFT, с указанием полных реквизитов образовательного учреждения.

Почему крупнейшие банковские организации не переводят деньги в Европу?

Пакеты санкций, введенных международным финансовым сообществом, в первую очередь затронули структуры, аффилированные с государством, что обусловило отключение от системы Свифт.

Какие ограничения действуют на переводы из России?

Актуальные нормы утверждены сроком до конца марта 2023 г., и определяют, что резиденты РФ или дружественных государств могут выводить до миллиона долларов ежемесячно, тогда как для остальных иностранцев лимит определяется уровнем официального дохода.

Недоступные варианты отправки денежных средств за границу

Завершая обзор текущей ситуации, стоит отметить следующие последствия, определяющие сложившиеся условия работы в секторе финансовых услуг.

Блокировка доступа к SWIFT

Отправлять деньги за рубеж через крупнейшие кредитные учреждения больше нельзя, поскольку все они в течение года оказались включены в санкционные списки ЕС и США. Некоторые юридические и физические лица вынуждены искать альтернативные решения, отказываясь от привычного сервиса.

Уход платежных операторов

Многие международные системы, включая Visa и Mastercard, PayPal, а также Western Union, MoneyGram и Wise, объявили о приостановке работы в России, что также сказалось на функциональности ранее выпущенных и вновь оформляемых банковских карт. Впрочем, варианты для перевода денежных средств за границу по-прежнему существуют — достаточно воспользоваться одним из вышеперечисленных алгоритмов либо обратиться за помощью к специалистам МОРСКОГО БАНКА.

Поделиться в соц. сетях: