Сравнение РКО для ИП: выгодные тарифы расчетно-кассового обслуживания для предпринимателей

Из этой статьи вы узнаете:

• Общее представление
• Что важно знать
• Критерии выбора банка
• Надежность
• Наличие эквайринга и СБП
• Что учитывать при сравнении РКО для ИП
• Как безопасно пользоваться расчетным счетом
• Заключение

Запуск бизнеса — это последовательное решение множества разнообразных вопросов, начиная с выбора юридического статуса будущего предприятия и заканчивая поиском подходящего предложения по банковскому сопровождению счета. Многие задачи могут показаться рутинными и отнять достаточно большое количество времени, однако лучше разобраться с ними заранее, чем вносить корректировки уже по ходу. Для тех, кто собирается открывать собственное дело, важен каждый нюанс, в том числе — сравнение условий, предлагаемых кредитно-финансовыми организациями в рамках пакетных услуг. Как правильно составить собственный рейтинг, провести сравнение тарифов РКО для ИП, и выбрать лучший банк для ведения малого бизнеса сегодня? Самое время разобрать основные аспекты и найти оптимальное решение вопросов, возникающих у большинства индивидуальных предпринимателей.

Общее представление

Для начала стоит отметить, что сегодня существует немало банков, готовых предложить услуги по сопровождению расчетного счета. Многие бизнесмены, уже имеющие опыт официальной регистрации, не понаслышке знают, что сразу после окончания юридической процедуры, означающего получение нового правового статуса, многократно увеличивается количество входящих звонков с предложениями заключить договор на расчетное обслуживание. Однако, как и в любом другом вопросе, принимать решение сходу было бы опрометчиво — в первую очередь стоит сравнить тарифы банков по РКО для ИП, и найти самый выгодный для индивидуальных предпринимателей вариант.

Что важно знать

Какие критерии следует учитывать при сопоставлении тарифных планов, и что отличает лучшие опции от просто хороших, или даже средних? Если говорить о том, какой должна быть банковская организация, то перечень характеристик вполне понятен: надежной, удобной, с точки зрения ежедневного взаимодействия, предоставляющей оперативный сервис и гарантирующей исполнение заявленных обязательств. Что же касается предлагаемых пакетов услуг , а РКО практически всегда является комплексным предложением, охватывающим сразу несколько функций, часть из которых оплачивается по ежемесячной ставке, а другие — предусматривают сбор комиссии, — то здесь можно сделать акцент на следующих аспектах:

• Наличие опции удаленного доступа ИП к управлению своим расчетным счетом.
• Возможность перевода денежных средств между личной и корпоративной картами.
• Гарантия страхования депозитных вкладов на случай отзыва лицензии.
• Возможность выбора между несколькими тарифами и продуктами.
• Доступность офисов и банкоматов.

Расчетно-кассовое обслуживание представляет собой пакет услуг, предлагаемых индивидуальным предпринимателям и организациям, подключение которого заметно упрощает ведение основных бизнес-процессов, связанных с проведением взаиморасчетов. Хозяйственная деятельность предполагает ежедневное движение денежных средств: поступление выручки от клиентов, оплата поставщикам, исполнение налоговых обязательств, выплата заработной платы и т.д. Состав услуги подразумевает совершение подобных операций, в том числе, в безналичном формате с использованием активного клиентского счета, открытого в национальной или зарубежной валюте. Заключение договора с банком позволяет рассчитывать на следующий перечень услуг:

• Осуществление переводов денежных средств в рублях РФ и иностранной валюте.
• Инкассация денежных средств — самоинкассация или силами сотрудников банка.
• Выпуск корпоративных карт, заключение договора на ведение зарплатного проекта.
• Предоставление дополнительных услуг, включая начисление процентов на остаток, кэшбэк и т.д.
• Поддержка мобильного приложения и доступ к личному кабинету на официальном сайте.
• Выдача займов для инвестиций в развитие бизнеса на более выгодных условиях.

С точки зрения любого банка, расчетно-кассовое обслуживание является одной из традиционных услуг, реализация которой обеспечиваетполучение прибыли — так же, как в случае с кредитами и депозитами. Право на осуществление подобной деятельности предоставляется только лицензированным кредитно-финансовым организациям, соответствующим стандартам, установленным Банком России.

Стоит отметить, что регулятор не контролирует политику в отношении тарифных планов и условий по РКО, предоставляя возможность ведения конкурентной борьбы, направленной на привлечение дополнительных клиентов. Отсюда — существенные различия в пакетных предложениях для ИП и ООО, а также свобода сопоставления и выбора имеющихся на рынке опций. Практика показывает, что одни и те же сервисные услуги могут принести дополнительную выгоду индивидуальным предпринимателям и вместе с тем оказаться абсолютно бесполезными для крупных предприятий — и наоборот. Исходя из этого, следует уделить особое внимание изучению предлагаемых тарифов, доступных в конкретном банке.

В чем практическая польза РКО

Действующее законодательство определяет, что любые сделки на сумму свыше 100 000 рублей, заключаемые в рамках ведения хозяйственной деятельности, должны оформляться безналичным расчетом, то есть проводиться через банковские счета контрагентов. Ввод данного правила обуславливается необходимостью противодействия теневому обороту денежных средств, а также борьбой с недобросовестными предпринимателями, пытающимися уклониться от выплаты налоговых сборов. Норма является обязательной для всех участников рынка, вне зависимости от специализации и сферы деятельности, так что наличие собственного расчетного счета — неизбежное условие для тех, кто планирует заключение крупных контрактов.

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП, сравнение тарифов которого позволяет подобрать оптимальный вариант с точки зрения получения финансовой выгоды, предоставляет бизнесу определенные преимущества, к числу которых можно отнести:

• Отслеживание поступлений и совершение взаиморасчетов в режиме реального времени в системе дистанционного банковского обслуживания.
• Упрощение документооборота с клиентами и поставщиками.
• Сокращение объема наличных операций, требующих дополнительных издержек.
• Сведение к минимуму вероятности ошибок, связанных с подачей отчетности.
• Соблюдение графика налоговых выплат в местный и федеральный бюджет
• Подключение зарплатного проекта для своевременного исполнения обязательств.
• Доступ к более выгодным условиям выдачи кредитов.
• Повышенные ставки по депозитным вкладам для постоянных клиентов.
• Оформление корпоративных карт для командировок и логистических операций.
• Закрепление личного менеджера для консультаций и решения срочных вопросов.

Перечень выгодных опций и предлагаемых услуг зависит от уровня выбранного банка. Перед оформлением договорных отношений предприниматели обычно оценивают тарифы с точки зрения стоимости обслуживания, наличия нужных им сервисных предложений, а также по иным критериям, значимым при создании комфортных условий для ведения бизнеса. Цены на РКО формируются исходя из количества предоставляемых платежных поручений, комиссионных сборов за инкассацию или операции в валюте, затрат на подключение к системе отслеживания и контроля, и других факторов, сопряженных с издержками банковской организации.

Критерии выбора банка

На что ориентироваться, приступая к рассмотрению предложений по расчетно-кассовому обслуживанию? В случае с индивидуальными предпринимателями первым показателем отбора является непосредственно наличие профильных тарифов, разработанных с учетом интересов малого бизнеса. Сегодня кредитно-финансовые учреждения внимательно относятся к вопросу привлечения новых клиентов, не ограничиваясь только общими пакетами сопровождения.

Надежность

На тематических сайтах приводятся рейтинги, составляемые на основе объективных факторов — начиная с объема собственных средств, формирующих оборотный капитал, и заканчивая количеством реализуемых ежегодно клиентских продуктов, включая услуги РКО для ИП. Как правило, чем выше позиция — тем оптимистичнее перспективы потенциального сотрудничества.

Наличие эквайринга и СБП

Индивидуальные предприниматели зачастую работают с клиентами напрямую, в том числе — с физическими лицами. Исходя из этого, важным критерием является предоставление электронных терминалов, позволяющих принимать оплату в безналичной форме, а также системы быстрых платежей, рассчитанной на оформление переводов.

Стандартная практика — бесплатная установка и техническое сопровождение оборудования, а также согласование ставки комиссии, зависящей от величины оборота в отчетном периоде. Банки могут предлагать «плавающий» или фиксированный вариант — первый формат удобнее в тех случаях, когда выручка стабильна, второй — лучше подходит для проектов, сильно зависящих от сезонности или иных обстоятельств. Кроме того, процент, взимаемый финансовым оператором, варьируется в зависимости от сферы и вида деятельности, территориальной принадлежности, общего количества используемых терминалов, а также издержек, связанных с их поддержкой.

Немаловажный фактор — интеграция эквайринга и онлайн-кассы. Подобная совместимость заметно упрощает ежедневные рутинные операции, позволяя обойтись одним пробитием чека для каждой продажи. Система автоматически выгрузит данные в терминал, исключая необходимость ручного ввода, потенциально способного привести к возникновению ошибок.

Что учитывать при сравнении РКО для ИП

Ранее мы уже упоминали, что банкам предоставлена возможность самостоятельно определять тарифную политику, формируя отдельные пакеты услуг для предпринимателей, организаций и корпоративных клиентов. Учитывая, что данный продукт в первую очередь ориентирован на получение прибыли банком, важно выбрать ключевые сравнительные критерии, позволяющие оценить степень выгоды для клиента того или иного предложения. К их числу относятся:

• Наличие обязательного платежа за регистрацию расчетного счета. Стандартная практика — бесплатное открытие р/с при условии подключении договора РКО, тогда как в случае с обычным оформлением может понадобиться отдельная оплата.
• Величина ставки за платежные поручения. Платежки являются одним из основных факторов, определяющим итоговую стоимость обслуживания. Как правило, в пакет включается несколько условно-бесплатных транзакций, однако выборка лимита будет означать, что каждая последующая операция повлечет за собой дополнительные издержки. Здесь в первую очередь стоит ориентироваться на собственные показатели бизнеса, и уже затем сопоставлять их с предлагаемыми вариантами. Так, к примеру, выбор в пользу пакета, предлагающего до 100 платежных поручений ежемесячно по сниженной цене — при условии фактического использования лишь четверти из них — в конечном итоге окажется более затратным.
• Комиссия за перевод денежных средств в адрес физических лиц. Этот момент касается не только локальных транзакций между собственными картами, но и перечисление заработной платы на основе сформированной ведомости за отчетный период, предоставление сотрудникам льготных займов, а также сотрудничество с контрагентами, имеющими статус самозанятых. Средняя величина сбора в пользу банка стартует от 1%, однако итоговая сумма вполне может оказаться выше и зависит от общего количества платежных операций. При этом распространенной практикой является обнуление ставки в тех случаях, когда речь идет о расчетах с физлицами, не превышающих общую сумму в 100 000 рублей.
• Банковский сбор за снятие или зачисление наличных на расчетный счет. Стоит заранее уточнить величину ставки, чтобы оптимизировать издержки, связанные со сдачей выручки в кассу или инкассацией, в том числе через банкомат.

Кроме того, при поиске самого выгодного РКО для ИП следует учитывать возможные выплаты за поддержку терминалов безналичной оплаты, размещенных в торговых точках, размер процентов, начисляемых на остаток по счету, наличие льготных привилегий, а также другие критерии.

Что включается в тарифный план

Содержание отдельно взятого тарифа зависит только от кредитно-финансовой организации. Очевидно, что определенные услуги — оформление счета, платежные поручения или установка комиссий за переводы — будут пересекаться в любом случае, что позволяет провести детальное сравнение предлагаемых условий РКО.

Так, например, клиентам МОРСКОГО БАНКА (АО) предлагаются сразу четыре пакета для подключения расчетно-кассового обслуживания: стартовый, простой, расширенный и ВЭД, каждый из которых предусматривает наличие определенных преимуществ — начиная с обнуления комиссий за пополнение счета или снятие наличных, и заканчивая возможностью получения от 3,5 до 6% годовых на сумму минимального остатка по счету.

Какие необходимы документы для заключения договора

Для оформления сотрудничества с банковской организацией понадобится подготовить стандартный перечень документации, в который входят:

• Паспорт.
• Заявление на получение банковских услуг для индивидуального предпринимателя по форме Банка.
• Лицензия/ патент (при наличии).
• Анкета клиента – индивидуального предпринимателя по форме Банка.

Ознакомиться с полным набором всегда можно на официальном сайте, заглянув в соответствующий раздел, посвященный услугам и тарифам РКО.

МОРСКОЙ БАНК (АО) предлагает конкурентные тарифы по РКО и обеспечивает оперативное и безопасное расчетное кассовое обслуживание в рублях РФ и в иностранной валюте, в том числе в юанях при расчетах с Китаем.

Чем отличается расчетно-кассовое обслуживание для ООО и ИП

С технической точки зрения для банка — ничем, поскольку в обоих случаях речь идет о профессиональном сопровождении хозяйственной деятельности. Разница кроется в юридическом и правовом статусе клиента (ИП или ООО) и его контрагентов, обуславливающем корректировку перечня предоставляемого сервиса.

Можно ли отправить заявку от третьего лица

Формально — да, но только при условии наличия оформленной надлежащим образом доверенности, а также пакета документации, обязательной к представлению.

Сколько стоит ведение РКО

Стоимость тарифного плана определяется самим банком и зависит от количества предлагаемых опций. Практика показывает, что сопутствующие издержки могут как отсутствовать вовсе, так и доходить до 3-4 тысяч рублей ежемесячно — с учетом «плавающих» ставок на товарооборот.

МОРСКОЙ БАНК (АО) предлагает выгодные условия расчетного обслуживания для ИП.

Быстро и выгодно открыть расчетный счет для ИП можно тут.

Как безопасно пользоваться расчетным счетом

Если обратиться к рекомендациям ЦБ РФ, то в случае с индивидуальным предпринимательством следует по возможности воздерживаться от снятия наличных денег и отправки переводов в адрес физических лиц. Это позволит снизить вероятность блокировки, основанием для которой могут служить подозрения в отмывании нелегального дохода или уклонении от налогов.

Заключение

Оценивая и выбирая лучшие тарифы РКО для ИП, стоит уделить внимание всем факторам, которые будут значимы именно для вашего бизнеса. Не следует ориентироваться только лишь на цену пакета или статус банка — объективный отбор помогает найти выгодные предложения, и сэкономить на расчетно-кассовом обслуживании.

Поделиться в соц. сетях:

4 4 2