Как заработать на банковских дебетовых картах: заработок без вложений

Из этой статьи вы узнаете:

• Общее представление
• Как зарабатывать деньги на банковской карте
• Накопить на остатке
• Деньги назад
• Как это работает
• Как получить возврат части потраченной суммы
• Баллы за лояльность
• Заработок на кредитке
• Приведем пример
• Как выбрать платежный инструмент
• Главное правило экономии
• Подведем итоги
• Вопросы – ответы

Банковские карты являются удобным инструментом для проведения безналичных оплат, осуществления переводов, хранения сбережений. Кроме этого, при грамотном подходе они могут служить средством, увеличивающим имеющийся капитал. С каждым годом их использование становится выгоднее, так как банки для привлечения и удержания клиентов постоянно предлагают новые программы лояльности. Теперь вы не только можете работать, чтобы получать деньги, а они сами будут работать на вас. В статье расскажем о том, как можно зарабатывать на банковских картах несколькими способами.

Общее представление

Открывая счет в финансово-кредитной организации, клиент полностью ей доверяет свои сбережения, не ставя под сомнение ее надежность. Конечно, перед этим необходимо посмотреть ее рейтинг и узнать, является ли она участником системы страхования вкладов. Дебетовая карточка должна быть не просто пластиковым платежным средством, а превратиться в доходный инструмент. В первую очередь следует выбрать бесплатное обслуживание, иначе все, что на ней можно заработать, уйдет на оплату этой услуги. Прежде чем открыть ее, необходимо взвесить все предложенные на рынке варианты и подобрать для себя наиболее выгодный.

Как зарабатывать деньги на банковской карте

Существует как минимум 4 способа. Расскажем о них подробнее.

Накопить на остатке

Пластиковые инструменты бывают накопительными или доходными. Это подразумевает, что на денежные средства, которые лежат на них, начисляются проценты. Иногда они могут быть сопоставимы даже со ставками по вкладам. Это один из источников пассивного дохода, который выплачивается ежемесячно. У каждого кредитного учреждения свои ставки, и они могут время от времени меняться. Некоторые финансовые организации предлагают повышенные проценты, но для этого необходимо совершать определенные действия.

Так, например, МОРСКОЙ БАНК (АО) с 1 августа 2024 года учредил 17-процентную годовую доходность на некоторые свои продукты при условии нижнего лимита оплаты товаров и услуг на сумму от 10 000 руб. Он фиксирует в течение месяца движение финансов и выплачивает процент на минимальный остаток.

Деньги назад

К этому виду пассивного заработка на дебетовых банковских картах относится кэшбэк, что в переводе с английского означает возврат денег. В данном случае, скорее всего, речь идет о способе экономии, чем о получении дополнительного дохода, но то, что в итоге средств на счету становится больше, спорить не приходится.

Как это работает

Многие ищут подвох в этом виде возврата части потраченной суммы. На деле банки не несут лишних расходов. Главный источник их доходов – это средства, которые хранятся на счетах клиентов, а также комиссии с транзакций, выплачиваемые платёжными системами при использовании карт для оплаты. В связи с этим банковские учреждения стимулируют использование карточек как способа осуществления безналичных платежей и сохранения на них финансов. Они вступают в партнерство с крупными магазинами и предлагают клиентам услуги, предусматривающие начисление кешбэка.

Как получить возврат части потраченной суммы

Этот вид программы лояльности привлекает клиентов и мотивирует их пользоваться пластиковыми карточками при покупках. Чаще всего небольшой процент начисляется на все виды приобретения, а на определенные категории он может быть в разы больше. У одних дебетовых продуктов они фиксированные, а другие ежемесячно меняются. Часто условиями возврата денег является минимальная сумма покупок. На это следует обращать внимание, так как не всегда условия могут быть приемлемыми. Так, например, при нижнем лимите трат 50 000 руб. не просто будет получить процент при заработке всего 20 000 руб. Такой кэшбэк бесполезен. Лучше выбрать карты с меньшим %, но посильным лимитом.

Существуют также ограничения по выплате денежного возврата. Например, МОРСКОЙ БАНК (АО) на некоторые продукты устанавливает лимит на платежи на уровне 3 000 руб.

При больших ежемесячных тратах есть смысл заводить несколько банковских карточек с такой услугой. При достижении верхней планки возврата денег можно перейти на другую. Чтобы определить выгодность этого вида доходности, можно предварительно сделать калькуляцию: рассчитать свой совокупный доход и траты за месяц и распределить их по категориям. Увидеть их классификацию можно в разделе истории в приложении.

Баллы за лояльность

Бонусные программы не помогают зарабатывать на дебетовой карте, но это все же помощь, на которой можно сэкономить. Банки выдают баллы за определенные покупки, но потратить их можно не в полном объеме и не везде. К примеру, может быть опция оплатить только 30% от суммы, потраченной в каких-то конкретных магазинах. Существует понятие кобрендинговых карточек. Их суть в том, что кредитные организации заключают соглашения с крупными брендами, которые готовы выплачивать баллы. Впоследствии их можно будет потратить на проживание в отеле, на покупку авиабилетов, скидки в магазинах и т. д. Тем не менее это приятный бонус, который поможет сэкономить часть средств.

Заработок на кредитке

У некоторых само слово вызывает неприятные ассоциации, связанные с вечными долгами. И действительно, для тех, кто не умеет планировать свои денежные средства, это может привести к неконтролируемым тратам и уходом в глубокий минус, из которого очень трудно выбраться. Но при грамотном подходе есть варианты, как заработать не только на дебетовой, но и на кредитной карте.

Прежде чем воспользоваться такой возможностью, необходимо убедиться в своих финансовых возможностях, чтобы можно было вовремя погашать задолженность:

• У большинства кредиток есть грейс-период от 30 дней и более для того, чтобы можно было осуществлять покупки без начисления процентов. Если вовремя погашать задолженность, то клиент ничего не теряет. Таким образом можно снять с нее сумму, которую зарабатываете в месяц, и положить на накопительный или депозитный счет под наибольший процент. В конце срока погашения задолженности верните их на кредитку. За это время начислится определенная сумма. Таким образом, можно ежемесячно получать хоть и небольшие, но денежные средства. Главное, нужно следить за тем, чтобы на депозите хватило денег на покрытие счета кредитки, иначе получить пассивный доход не получится. К тому же следует выбирать карточку с бесплатным обслуживанием. Если банк взимает плату за сервис или оповещения, то их необходимо постоянно восполнять, иначе они будут списываться с кредитного счета и будет аннулирован грейс-период.
• Кредитка может помочь сэкономить средства в случае возникновения акций, как, например, быстрый выкуп авиабилетов с большой скидкой.

Мы рассмотрели вариант, как можно заработать деньги на кэшбэке на банковских картах без вложений. Такие виды заработка возможны только при строгом соблюдении финансовой дисциплины. Снимать с кредитки нельзя больше, чем есть возможность вернуть в течение действия беспроцентного периода.

Приведем пример

Рассмотрим случай, когда размер заработной платы в месяц составляет 50 000 рублей. Большая часть из нее уйдет на оплату коммунальных услуг, еду и прочие расходы. Предположим, что это обходится в 30 000 руб. Эту сумму нужно положить на депозитный счет под 12% годовых, т. е. 1% в месяц. В это время все расходы следует производить с кредитной карточки с грейс-периодом 30 дней. Берем случай, когда обслуживание бесплатное. Тратить можно с нее не более 30 тыс. руб. В конце льготного периода вернуть эти деньги на кредитку. За это время на депозите накопится 300 рублей. С одной стороны, это небольшая сумма, но за год она выльется в 3600 руб.

Это всего лишь пример, как заработать на дебетовых картах банков параллельно своей основной бизнес-деятельности. Но сумма вклада, проценты по депозиту и срок льготного периода могут меняться. Самое главное, должна быть уверенность в том, что есть возможность закрывать задолженность вовремя, иначе не только не получить доход, но и потерять можно немало.

Как выбрать платежный инструмент

Для банковской карточки важно, какие условия необходимо соблюдать для начисления процентов на остаток. Для этого, как правило, следует оплачивать ежемесячно какое-то количество покупок.

Предложений от финансовых организаций очень много, в каждом есть свои плюсы и минусы – но если вы хотите получать максимум прибыли от дебетовой карты, то выбирайте МОРСКОЙ БАНК (АО). Он предлагает платежное средство, по которому установлен доход до 17% годовых при оплате товаров и услуг в магазинах, АЗС, в кафе и ресторанах на сумму от 10 000 рублей в месяц. Обслуживание бесплатное. При заключении договора о предоставлении кредита в форме овердрафта к карточному счету дополнительно начисляется кэшбэк за совершенные операции по ставке 1% и 3% за покупки в цветочных магазинах, онлайн и офлайн-кинотеатрах и сервисах продажи видеороликов и фильмов.

Главное правило экономии

Чтобы получать деньги за карты банков, следует внимательно изучать договор, тарифы за обслуживание и условия программ лояльности. Особенно важно вникнуть в детали, так как основная суть кроется именно в них. Необходимо ответственно подходить ко всем срокам платежей и не заводить кредитку, если нет финансовой дисциплины и стабильного дохода.

Подведем итоги

Чтобы банковская карточка была по-настоящему выгодной, нужно обратить внимание на несколько моментов:

• Выясните, на какие покупки вы тратите больше всего, чтобы выбрать выгодные начисления кэшбэка.
• Следите за остатком на счету, так как от него зависит размер получаемых процентов.
• Выбирайте инструменты с максимальным набором опций, например, с возвратом средств, бонусов.
• Старайтесь выбирать пластик с бесплатным обслуживанием.

Вопросы – ответы

Как правильно выбрать дебетовую карточку для максимизации дохода?

Для этого следует обратить внимание на такие продукты, предлагаемые банком, в которых включены максимальные проценты денежного возврата и ставки на остаток денег на счету, а также присутствуют бонусные программы

Какие риски могут возникнуть при попытках заработать на банковских карточках, и как их минимизировать?

Действительно, случаются ситуации, которые сводят все старания на нет. Это касается момента, когда используется кредитка. Если не следить за своими расходами, то можно легко переступить через порог трат, в результате которых станет невозможен возврат заемных средств в течение грейс-периода. После этого начнут начисляться проценты, а их придется брать с основного счета. Тогда вместо заработка на карте банка получится убыток.

Как часто нужно менять или обновлять дебетовые карточки?

Согласно законодательству, нет ограничений на количество открываемых пластиковых инструментов. Банки также не устанавливают жестких рамок по их числу на одного клиента. Поэтому всегда можно открыть несколько более выгодных банковских продуктов.

Поделиться в соц. сетях: