Инвестиционные серебряные и золотые монеты: что это такое, что лучше купить для инвестиций

Из этой статьи вы узнаете:

• Преимущества инвестиций в серебряные и золотые монеты, их плюсы и минусы
• Что общего у золота и серебра
• Ценность и защита от кризиса
• Финансовая автономия
• Привязка к валюте
• Волатильность
• Сложности с ликвидностью
• Спред и наценка
• Сложности с хранением и перевозкой
• Чем физическое серебро ценнее золота
• Ниже порог входа
• Больше выбор за меньшие деньги
• Чем физическое серебро уступает золоту
• Более высокие стоимостные колебания
• Больше надбавка и шире спред
• Проблематичные перевозки и хранение инвестиционных монет
• Возможно ли, что цена на серебряные деньги будет быстро возрастать
• Подведем итоги
• Вопросы – ответы

Сегодня для инвесторов открыто множество направлений для вложения своих накоплений с целью получения прибыли. Один из таких вариантов — это инвестиционные монеты. Их изготавливают из высококачественных драгметаллов — золота и серебра. Есть и другой вид единиц – они эмитируются ограниченными тиражами с целью создания коллекционных и памятных экземпляров. Чтобы оценить их ценообразование, нужно иметь опыт, знания и хорошо разбираться в финансовых нюансах. Цена тех, которые выпускаются в целях капиталовложений, приближена на максимум к стоимости содержащемуся в них металла. Они производятся миллионными экземплярами, поэтому никакой ценности для коллекционеров не несут. Приобрести их можно в коммерческих банках или у монетных дилеров. Сдать обратно можно тем же путем.

Преимущества инвестиций в серебряные и золотые монеты, их плюсы и минусы

Вклад денег в драгметаллы на сегодняшний день является одним из самых перспективных и стабильных. Этому есть простое объяснение. В последнее время экономические кризисы и геополитическая обстановка сильно влияют на фондовые рынки. Люди уже не так активно инвестируют деньги в акции, облигации и другие финансовые бумаги. Они не всегда покрывают инфляцию, тем самым не позволяя получать прибыль. В это время стоимость драгоценных металлов повышается и сохраняет тенденции к росту.

Из минусов, пожалуй, можно выделить отсутствие дивидендов – сверхприбыли здесь не будет.

Что общего у золота и серебра

Эти драгметаллы имеют ряд схожестей.

Ценность и защита от кризиса

Долгое время они служили денежными средствами, так как мировые валюты были прикреплены к биметаллическим стандартам в течение столетий. В периоды ухудшения обстановки на финансовом и экономическом рынке их стоимость повышается из-за увеличивающегося спроса на классические защитные активы.

Коррелятивность между ценными бумагами и реальными драгметаллами может быть нулевой или даже отрицательной. Значит, серебряные и золотые инвестиционные монеты как активы могут формировать более сбалансированный портфель инвестора в случае выбора долгосрочных стратегий.

Финансовая автономия

Драгметаллы в материальной форме, в отличие от виртуальных вложений, акций и прочих ценных бумаг, сохранят свою ценность и никуда не денутся. Биржи и банки могут перестать работать или исчезнуть вовсе, меняться геополитические границы и правительства, а они, в силу независимости, останутся. Главное — хранить их надежно.

Привязка к валюте

Золото и серебро привязаны к доллару и курсу валют. Рублевая зависимость в этом случае может повлиять на отечественный рынок. При росте курса доллара рублевая стоимость металлов вырастет.

Волатильность

На формирование ценообразования, кроме колебаний стоимости драгметаллов, влияют и сам курс доллара. Из-за этого их волатильность для российских инвесторов возрастает.

Сложности с ликвидностью

Если возникнет необходимость продать монеты, то это будет проблематичней, чем, например, акции или ПИФ, по которым можно отслеживать цену на золото. Чтобы их реализовать, нужно обратиться в банковское учреждение или в компанию дилера. Однако не все банки готовы выкупать даже те активы, которые сами продали. Дилеры же работают в основном только в крупных городах. Хотя некоторые компании практикуют доставку по России, но на это уходит время.

Спред и наценка

Продажная цена монетных активов за 1 грамм отличается от той, что установлена ЦБ, так как включает в себя дополнительную сбор. Он предполагает покрытие расходов на производство, транспортировку и доходность банков и дилеров. Стоимость инвестиционных драгоценных монет формируется из произведенных по формуле расчетов: произведение учетной цены 1 г металла и веса изделия плюс наценка ЦБ 7% за производство. При продаже инвесторам обычно есть премия к биржевой стоимости в районе 10%, которая зависит от амбиций конкретного продавца. По данным Центрального Банка, надбавка может достигать 20%.

В зависимости от страны происхождения и самого изделия наценка может достигать не один десяток процентов. Отличаются физические металлы также разницей между покупкой и продажей (спредом). Она может также составлять десятки процентов. Особенно существенно это становится в кризис.

Сложности с хранением и перевозкой

По шкале Мооса твердость золота и серебра приблизительно одинаковая (2,5-3). Это означает, что металлы пластичные и мягкие, то есть легко подвержены царапинам и прочим повреждениям. Учитывая длительность стратегии капиталовложения вплоть до десятилетий, возникает проблема, как хранить инвестиционные монеты в домашних условиях, что представляет наибольший риск при инвестировании в драгметаллы.

Здесь имеется в виду два момента: поддержания особого режима температуры и влаги и обеспечение защиты от кражи. К тому же если случайно уронить изделие, то его можно повредить. А любые образовавшиеся дефекты снижают стоимость актива как минимум на 10-30%.

Денежные знаки из драгметаллов продают в пластиковых капсулах, в блистерах, слабах, холдерах. Их лучше не доставать из упаковок. При их хранении в альбомах в них должны быть прокладочные листы и шуберы в виде коробов или чехлов. Они защищают от внешнего воздействия: влаги, пыли, солнечных лучей.

В домашних условиях монетные денежные знаки должны храниться в правильных условиях и с организацией безопасности, но гарантировать постоянно выполнение этих требований проблематично. Немалый риск также связан с пожаробезопасностью. Для решения этой проблемы можно приобрести несгораемый шкаф. Исключить возникновение дефектов, а также уберечь изделия от риска кражи можно путем их помещения в арендованную банковскую ячейку. Это накладывает определенные затраты.

Чем физическое серебро ценнее золота

Драгоценный металл на протяжении многих веков играл важную роль для человеческой цивилизации. По сей день его ценят инвесторы, так как во времена финансовых кризисов он может обезопасить капитал от инфляции и нестабильных колебаний рынка.

Ниже порог входа

Серебряные инвестиции, в отличие от других драгоценных металлов, более доступны с точки зрения физического актива. Так как их порог входа низкий, в них могут вкладываться инвесторы с небольшим или начальным капиталом. Это основной плюс данного драгметалла. Например, при наличии определенной суммы можно приобрести сразу несколько единиц, и уже появляется возможность увеличить свои доходы. Чтобы купить такое же количество золотых активов, придется копить не один месяц. А за это время цена на него может еще вырасти. Согласно законам рынка, удорожание золота тянет за собой двукратное увеличение процентов стоимости серебра. Таким образом, пока накопятся деньги на желтый драгметалл, серебряные инвестиции уже могут принести доходность. Поэтому следует хорошо подумать, стоит ли инвестиционные монеты покупать сейчас или ждать накоплений на более дорогостоящие активы.

Больше выбор за меньшие деньги

Кроме покупки драгоценных металлов с целью сохранения и приумножения своего капитала, денежные знаки из драгметаллов покупают для коллекций и в качестве подарков. Для этих целей могут подойти отечественные и иностранные металлические средства, а также жетоны, которые являются ювелирными изделиями. Есть интересные экземпляры с необычным дизайном. Так, например, можно встретить жетоны с обликом князя Олега или изображений с детализированными гербами знатных домов из фантастического фильма «Игры престолов» и др.

Серебряные деньги обычно весят тройскую унцию (31,1 г), но можно приобретать и более крупные, например, 5-унцовые. Килограммовые версии можно встретить в серии «Австралийская Кукабарра», «Сомалийский слон», армянский «Ноев ковчег» и др. Такие приобретения окажутся более экономичными по сравнению с аналогичными золотыми изделиями того же веса. Ценность – это то, чем отличаются инвестиционные монеты от коллекционных.

Чем физическое серебро уступает золоту

У этого драгметалла есть и обратная сторона, которая во многом проигрывает.

Более высокие стоимостные колебания

Это происходит из-за низкой цены и чувствительности к рыночным изменениям. Вот несколько предпосылок для более высокой волатильности:

• меньшая ликвидность и размер рынка;
• большой спрос в промышленном применении;
• зависимость от уровня добычи;
• изменения в поведении инвесторов;
• колебаний доллара.

Перед инвестированием стоит лучше узнать, что значит вложение средств в инвестиционные монеты из серебра, после чего необходимо определить свои цели и оценить риски, на который вы готовы идти.

Больше надбавка и шире спред

Как уже было сказано ранее, у физических драгоценных металлов существует наценка. У серебряных изделий – она самая высокая, если сравнивать с биржевыми курсами. На каждый вложенный $1 теряется около 20% от стоимости на бирже. Спред у него также шире, а значит, разница между покупкой и продажей в один и тот же момент времени довольно существенная.

Для примера можно посмотреть эти параметры по итогам одного из дней в 2023 году. У одного из дилеров серебряная монета «Георгий Победоносец» (вес 31,1 г) стоила 3300 р. По отношению к стоимости ЦБ наценка составляла 63%. Выкуп осуществлялся со спредом 9% (3000 р.). У другого дилера в продаже такой же номинал оценивался в 3650 руб., а спред при выкупе был более 27% (2650 р.). Разница с ценой ЦБ составляла 80,6%. Стоит учесть, что зарубежные серебряные металломонеты и памятные жетоны могут иметь спред больше, чем российские активы.

Проблематичные перевозки и хранение инвестиционных монет

То, что стоимость серебра ниже — это не только преимущество. Если в него вложить больше денег, то объем и масса такого капиталовложения будут гораздо существеннее, чем у приобретенного на такую же сумму золота. Значит, его перемещение и хранение будет сложнее. Для примера можно взять сумму 200 тыс. р. На эти деньги можно приобрести приблизительно 60 серебренников «Георгий Победоносец», каждый из которых весит 31,1 г. В итоге масса всей покупки будет 1,9 кг. Купленные на эту же сумму денежные знаки желтого драгметалла будут весить всего 35 г. Остается лишь решить, какие золотые монеты лучше купить для инвестиций.

В качестве ремарки можно добавить, что стоимость изделий в монетарной форме обходится дороже, чем в слитках, в среднем в 1,5 раза.

Возможно ли, что цена на серебряные деньги будет быстро возрастать

В последнее время серебро стало активно использоваться в промышленности, что привело к потреблению большой части добытого металла. Речь идет о таких отраслях, как медицина, электроника, производство солнечных батарей. Драгметалл присутствует в каждом смартфоне. Его широкое использование обусловлено хорошей электропроводностью. Без этого металла нынешняя цивилизация выглядела бы по-другому. С появлением новых технологий рынок терпит фундаментальные изменения при его дефиците и одновременном увеличивающимся мировом спросе.

В условиях возрастающего тренда серебро по темпам роста опережает золото. Так как его рынок невелик, то достаточно небольшой суммы для оказания влияния на него, что нельзя сказать о других драгметаллах. Волатильность также большая. Периодически серебро способно дать доходность выше, чем золотые активы, но предсказать это достоверно никто не может, также как стоимость акций или валютные курсовые колебания.

Некоторые крупные дилеры говорят о том, что курс драгоценных металлов статистически взаимосвязан с фондовыми рынками, поэтому покупать его нужно до наступления краха, который приведет к росту цен на серебро. Аналитики отмечают, что этот драгметалл начинает обгонять золото в момент начала движения. В это время он показывает скачкообразную динамику. Так как ему свойственна сильная волатильность, то при падении и росте он движется очень резко. Поэтому если золото начнет расти, то серебро его может опережать. Такие ситуации наблюдались не раз.

Следует учитывать, что в случае опережающего роста, широкий спред у дилеров и банков может негативно сказаться на результате инвестиций. Сделать вывод, какой из видов драгоценных металлов быстрее дорожает в кризисные времена, однозначно нельзя сказать. Это можно увидеть по примерам 2008 года, когда золото поднялось на 23,77%, а серебро упало на 12,5%. А в 2020 году случилась другая ситуация: золотые финансовые вложения выросли на 47,12%, в то время как серебряные — на 75,15%.

Нужно также не забывать, что цена драгметаллов в рублях привязана к курсу доллара США.

Подведем итоги

В статье рассмотрели, что это такое — инвестиционные монеты, что общего у серебряных и активов из золота и чем они отличаются. Оба эти металла защищают инвестиции в кризис, балансируя портфель инвестора. Они не зависят от деятельности финансовой системы, но в то же время у них высокая волатильность и низкая ликвидность.

Преимущества серебра в том, что оно кратно дешевле, что позволяет инвестировать небольшие суммы. К тому же этот драгметалл, кроме функции вложения денег, несет еще и эстетическое наслаждение. К минусам относится повышенная волатильность, более высокая наценка в сравнении с виртуальными вложениями и более широкий спред.

Инвестиционные монеты – это лучшее, с чего начать можно формировать активы для долгосрочных вложений и в качестве «подушки безопасности» на случай возникновения кризиса. Только не стоит забывать о правильных условиях хранения: дефекты сильно занижают стоимость. Но все свои накопления в них вкладывать нецелесообразно.

Если нужен более гибкий финансовый продукт для наращивания капитала, откройте вклад в «МОРСКОМ БАНКЕ». Специалисты подготовили несколько предложений, из которых можно выбрать оптимальное для себя.

Вопросы – ответы

Какие критерии важны при оценке ликвидности серебряных и золотых монет на рынке?

Она тесно связана с мировой спот ценой, которая влияет на ценообразование и спрос. Высокая ликвидность обеспечивается возможностью обменять активы в большинстве стран. Самыми ликвидными являются металлические денежные знаки из драгметаллов, которые чеканятся в своем государстве. На них меньше наценка, так как не плюсуется транспортировка из-за границы, таможенные сборы.

Влияет ли размер денежных знаков в драгметалле на их привлекательность для инвесторов?

Инвестиционные монетные деньги — это, по сути, разновидность слитков драгметаллов, поэтому ощутимой разницы между ними нет. На привлекательность для инвестора оказывает влияние номинал изделия и его вес. Экземпляры с большим номиналом считаются самыми дорогими в современной России. В РФ в обращение были выпущены серебряные металлические деньги весом по 1, 3 и 5 кг.

Какую роль играет проба при выборе активов для инвестиций?

Она указывает на чистоту драгметалла. Чем выше проба, тем больше она привязана к курсу. А значит, металлический денежный знак будет стоить не меньше самого драгоценного металла.

Поделиться в соц. сетях: