На карте
Интернет-банк
8 800 777-11-77 для звонков по России
Блог #РКО Интернет-эквайринг: как подключить электронную эквайринговую систему для сайта

Интернет-эквайринг: как подключить электронную эквайринговую систему для сайта

Интернет-эквайринг: как подключить электронную эквайринговую систему для сайта 11.06.2021

Из этой статьи вы узнаете:

Уделим внимание одному из самых популярных способов оплаты товаров и услуг картой. Наиболее удобен эквайринг для интернет-магазина, хотя и любому другому бизнесу, продающему онлайн, он тоже будет полезен. А так как сегодня в сети должна быть достойно представлена любая уважающая себя компания, важность этого сервиса сложно переоценить.

Интересно, что большинство предпринимателей не знают, что означает данный термин, хотя пользуются им ежедневно. Рассчитываться им проще, чем передавать наличные курьеру, быстрее, чем пересылать деньги наложенным платежом, выгоднее, чем через систему электронной валюты. И при этом он остается самым безопасным методом, защищенным от ошибок «человеческого фактора».

Принимайте оплату за товары и услуги по банковским картам, независимо от валюты

Что же такое интернет-эквайринг

оформление виртуальной карты

У него двойное определение:

  • Если смотреть с позиции банка, это одно из предложений, предоставляемых юридическим лицам, чтобы те обслуживали своих клиентов.

  • Если руководствоваться точкой зрения любого бизнеса и его целевой аудитории, это способ осуществления платежа при покупке-продаже товара или услуги.

Главное, что при этом весь процесс приобретения и расчета проходит в интернете – это основное отличие данного варианта от других, вроде обычного торгового эквайринга или банкомата (АТМ). Покупатель вводит свои реквизиты на сайте продавца, заполняя специально предусмотренную для этого форму.

Хотя последовательность действий заслуживает более подробного рассмотрения – оно представлено ниже, но сначала – несколько слов о нюансах.

Особенности эквайринга через интернет

Их три, и каждая из них обладает важным практическим значением:

  1. Физические терминалы отсутствуют – нет необходимости приобретать их и устанавливать на своей торговой точке, брать их в аренду тоже не придется. Вместо них используются программные модули, которые банки интегрируют с официальным сайтом юрлица.

  2. Для проведения транзакций подходят любые карты, даже виртуальные. Главное, чтобы суммы на счету было достаточно для совершения операции.

  3. Комиссия выше, чем у торгового, но зато идет на обеспечение усиленной безопасности. Двойное шифрование, блокировка попыток захвата вводимых данных, и целый ряд других инструментов гарантируют надежность сделок в Сети.

Удобная система банковского обслуживания, предоставляющая безопасный доступ к Вашим счетам в МОРСКОМ БАНКЕ (АО), для осуществления платежей и переводов с помощью компьютера и сети Интернет.

И данная услуга без проблем и конфликтов сочетается с другими формами оплаты и дополняет их настолько органично, что уже уверенно вышел на первые места по частоте пользования.

Как работает система интернет-эквайринга

При любых масштабах и нише бизнеса возможность проведения взаиморасчетов через интернет обеспечивают:

  • Банк, подключающий сервис юрлицу.

  • Процессинговый центр, ответственный за техническую сторону реализации задачи и предоставляющий веб-интерфейс, используя который покупатели смогут оплачивать товары/услуги, а продавцы – получать положенные им суммы.

  • Провайдер – гарантирует достаточную скорость и точность обмена данными между всеми участниками процесса, а также конфиденциальность всей передаваемой информации.

Отдельно стоит выделить протоколы аутентификации, так как после настройки, они распознают пользователей автоматически.

оплата с помощью NFC

Чем эквайринг онлайн отличается от торгового или мобильного

Разница исходит из его особенностей. Ключевой момент кроется в отсутствии физических терминалов – не нужно ни монтировать POS-оборудование, ни даже носить с собой mPOS-аппараты, и это практично. Плюс, напоминаем об экономии: не приходится тратиться на покупку и аренду данного оборудования.

Вместо техники банк дает модуль, устанавливаемый в качестве надстройки сайта юрлица, и важный момент здесь в том, что его можно интегрировать не только с веб-ресурсом, но и с мобильным приложением. Это очень удобно для большинства современных бизнесов, так как позволяет принимать заказы еще и со смартфонов, что только способствует росту продаж.

Еще одно отличие – в поддержке не только реальных, но и виртуальных карт. Например, можно без проблем рассчитаться с помощью карт любой платежной системы, в том числе JCB или UnionPay, тогда как тот же торговый предполагает наличие физического носителя, который клиент вставит в терминал или поднесет к считывателю.

Хотя самое главное, что всеми тремя видами вполне реально пользоваться одновременно. И это даже правильно, ведь расширяются возможности. Взять то же кафе, работающее на вынос (что особенно актуально в посткоронавирусный период): оно может обслуживать посетителей, оплачивающих через кассу, принимать заказы с веб-ресурса и через мобильное приложение, обеспечивая им доставку курьером, и даже назначать разные тарифы на свои услуги. При таком подходе клиентов у него будет втрое больше.

Как подключить интернет эквайринг на сайт

Чтобы начать пользоваться столь выгодным и удобным сервисом, достаточно предпринять несколько шагов:

  1. Детально изучить предложения финансовых учреждений и выбрать лучшее исходя из таких условий, как размер комиссии и вид ее начисления (с фиксированным или плавающим процентом), обязательность наличия расчетного счета и заказа каких-то дополнительных услуг. Подключите Интернет-эквайринг в МОРСКОМ БАНКЕ на отличных условиях – приглашаем ознакомиться.

  2. Приняв решение, подать заявку (сделать это тоже можно онлайн).
  3. Получив ответ, посетить ближайшее отделение организации или принять ее специалиста у себя в офисе и передать ему необходимый пакет документов.
  4. Установить полученный плагин (модуль) на своем веб-ресурсе.
  5. Провести тест на работоспособность перед запуском – попробовать приобрести что-то и расплатиться своей картой. Если подключение осуществляется не только к сайту, но и к приложению для смартфонов, придется выполнить по отдельному заказу для каждого из этих двух вариантов.

Это общая последовательность действий, на практике возможны нюансы.

алгоритм внедрения безналичной оплаты на своем ресурсе

Схема приема платежей через интернет-эквайринг

Она максимально проста – судите сами:

  1. Клиент выбирает нужные ему товары/услуги в интернет-магазине (e-shop’е) или мобильном приложении, добавляет их в корзину, заполняет всплывающую форму заказа.
  2. В заявке человек отмечает, что хочет рассчитаться с помощью карты, и автоматически перенаправляется в меню авторизации – для ввода реквизитов: номера, срока действия, ФИО держателя, CVV-кода.
  3. Провайдер получает сигнал о проведении транзакции и переадресовывает его предоставляющему сервис банку.
  4. Последний обращается к финансовому учреждению-эмитенту, запрашивая возможность выполнить операцию и получает одобрение, если суммы на счету хватает и нет блокировки.
  5. Как только выясняется, что проблем со средствами нет, наступает очередь дополнительной аутентификации – по методу 3D-Secure. Клиенту предлагают вбить пароль, который ему присылают на привязанный номер телефона. Если человек его верно указывает, совершается денежный перевод.
  6. Магазин узнает, что транзакция проведена, уведомляет об этом покупателя и приступает к комплектации заказа.

На практике олата через интернет-эквайринг занимает считанные секунды. Да, приведенная схема может показаться громоздкой, но ведь мы специально описывали ее настолько подробно, чтобы она была максимально понятна, и вы не пропустили ни одного нюанса. И каждый шаг – кроме непосредственно действий клиента – полностью автоматизирован, ошибки исключены.

Еще один важный момент заключается в том, что все операции выполняются удаленно.

Есть и дополнительные функции, например, холдирование. Если оно активировано, средства не списываются, а замораживаются, что позволяет перечислить деньги только после того, как продавец убедится, что заказанные предметы есть у него в наличии на складе.

терминал оплаты

Во сколько обходится интернет-эквайринг: тарифы

Комиссия взимается с любой сделки. В среднем процент варьируется в пределах 2,5-4%. Его размер зависит от следующих показателей:

  • оборот и объемы продаж юрлица;
  • число объектов, использующих модуль;
  • схема взаимодействия;
  • взаимная удаленность продавца и его клиентов.

Количество потребителей сервиса неуклонно растет, все больше людей рассчитываются через интернет, и ждут, что вы тоже предоставите им такую возможность. Самое время его подключить в МОРСКОМ БАНКЕ на очень удобных условиях.

Также вы можете воспользоваться сопутствующими продуктами:

заплатить телефоном в кафе

Что влияет на качество электронного эквайринга

Оно зависит от параметров подключаемого модуля, также называемого платежным шлюзом, а именно от его бесперебойности и конверсии. Чем последняя выше, тем лучше, и ее росту способствует:

  • удобная для восприятия форма, что особенно важно при посещении с мобильного;
  • поддержка Apple Play, Google Play и Samsung Pay, а также других популярных площадок;
  • автоматическая подгрузка данных при повторных заказах;
  • мгновенное определение системы без риска перепутать карты.

То, кто является покупателем, не играет особой роли. Скорость и надежность операций остаются стабильно высокими. Разница лишь в том, кто выполняет обработку данных: в первом случае это сразу процессинговый центр финансового учреждения, во втором есть еще посредник в виде Visa, MasterCard или какого-то другого эмитента.

положительные и отрицательные стороны банковских карт

Плюсы и минусы использования интернет-эквайринга для сайта

Преимуществ для бизнеса на практике гораздо больше, чем недостатков, поэтому стоит не просто назвать ключевые из них, а еще и рассмотреть их.

Зачисление за день

Оплата от заказчика поступает на баланс юрлица уже на следующие сутки. Это не просто быстро, а еще и дает возможность без задержек распоряжаться прибылью. Очень удобно для магазинов, стремительно развивающихся в интернете и предлагающих широкую номенклатуру розничных товаров.

Высокая конверсия

Всплывающие формы продуманы таким образом, чтобы они были удобными для пользователей, заходящих с ПК, планшета, ноутбука, смартфона – со всех устройств. Поэтому по сравнению с торговым эквайрингом большее количество людей от этапа просмотра товара доходит до шага подтверждения заказа. Это только способствует росту продаж, а значит, и доходов.

оплата заказа

Варианты оплаты

Сегодня вы можете сами выбрать, каким способом рассчитаться за услуги интернет-эквайринга: банки принимают деньги с карт, переводами, через всевозможные электронные кошельки. Не составит труда даже перечислить нужную сумму с баланса телефона или отдать ее наличными – лишь бы вам было это удобно.

Стартовые траты – 0 рублей

Отсутствуют абонентские взносы, каких-либо скрытых платежей тоже нет. Есть лишь комиссия, но и она будет взиматься только за успешно проведенные сделки. Владельцу бизнеса не приходится рисковать своими средствами или активно расходовать их на начальном этапе, чтобы вернуть в долгосрочной перспективе.

Быстрое подключение

Модуль (шлюз) без проблем интегрируется без разработчика – сотрудником банка или даже собственными силами (по инструкции). Существуют сотни вариантов готовых надстроек – несложно выбрать ту, что максимально подходит для конкретно взятого веб-ресурса. Проверки также не займут много времени – сервис начнет функционировать уже в день установки.

Платежи принимаются без ошибок

Все операции автоматизированы, поэтому сбои в процессе транзакции исключены – главное, чтобы покупатель ввел правильные данные и верный код-подтверждение. Плюс, можно настроить интеграцию со сразу несколькими системами, например, с Visa, «Мир» и MasterCard, чтобы, если у какой-то из них возникнут неполадки или технические работы, транзакция была проведена другой.

К минусам можно отнести разве что сравнительно высокую комиссию, но и то по сравнению с более «стационарными» вариантами. Хотя это тоже относительный недостаток, ведь те же 4% объясняются серьезными затратами на обеспечение максимальной безопасности сделок и тем, что в данном процессе участвует значительно количество организаций, каждой из которых нужно сделать отчисление.

Откройте счет и получите до 5,5% на остаток по счету

Как сэкономить на интернет-эквайринге

положительные и отрицательные стороны банковских карт

Есть те, кто настороженно относится к этому сервису, даже несмотря на отсутствие стартовых вложений. Некоторых предпринимателей, особенно представителей мелкого бизнеса, смущает процент, и они задумываются над вариантами его уменьшения.

Между тем способы минимизации затрат действительно есть, и мы их вам подскажем. Например, можно:

  • Подключить как можно больше систем с разной тарификацией. Это самый простой вариант: с «Мира» и MasterCard будет сниматься 2,8%, с QIWI, WebMoney и других кошельков – 3% и выше. На этой разнице и получится сэкономить, пусть и немного, и ситуативно, в зависимости от того, чем будет расплачиваться клиент.
  • Подписать договор без скрытых условий, в частности, без роста комиссии в случае снижения оборотов. Для этого необходимо правильно выбрать финансовое учреждение, отдав предпочтение тому, которое нацелено на взаимную выгоду. Это не обязательно организация, обслуживающая юрлицо в рамках расчетно-кассового обслуживания, но это должен быть достаточно серьезный и известный игрок экономического рынка, получивший определенную репутацию и ценящий ее.

Сегодня интернет-эквайринг для ИП, мелкого и среднего бизнеса – это реальная возможность повысить продажи и удержать клиентов. Поэтому подключать его стоит в том банке, который способен обеспечить самые современные технологии безопасности, например, абсолютно надежное осуществление транзакций с шифрованием по технологии 3D-Secure и нулевым риском утечки персональных данных. И он же обязан предоставлять квалифицированную поддержку пользователей, лучше всего круглосуточную – чтобы можно было оперативно решить любые возникающие вопросы. Ну и дополнительным плюсом станет широкий спектр сопутствующих финансовых сервисов, допустим, предоставление депозитов, кредитование, конверсионные операции на выгодных условиях.

Выводы

Мы рассказали, что такое интернет-эквайринг, подключение его тоже рассмотрели, все преимущества разобрали, и можем прийти к простому заключению. Это инструмент, которым стоит пользоваться любому бизнесу, это ключ к росту продаж и повышению прибыли от торговли. Предоставить вам возможность им пользоваться готовы профессионалы МОРСКОГО БАНКА.

Виртуальные карты РКО Конверсионные операции Интернет-эквайринг Торговый эквайринг

Поделиться в соц. сетях: