Где и как лучше хранить деньги: выгодные и безопасные способы хранения сбережений

Из этой статьи вы узнаете:

• Как и где лучше и безопаснее всего хранить деньги
• Накопительный
• Банковский вклад
• Ценные бумаги
• Паевые инвестиционные фонды
• Иностранные валюты
• Драгоценные металлы
• Недвижимость
• Бизнес
• Покупка акций
• Облигации
• Более рисковые и доходные варианты
• Можно ли откладывать на карту
• Почему не стоит хранить сбережения дома
• Как застраховать вклад в банке
• Подведем итоги
• Вопросы – ответы

На вопрос, где хранить деньги и какие способы и места хранения лучше однозначно ответить невозможно. Каждый для себя определяет тот вариант, который для него предпочтительнее, исходя из потребностей и уровня доверия к тому или иному виду финансовых возможностей. Конечно, стоит структурировать свои сбережения и вложить их в разные направления. Этот вариант позволит уменьшить риски потери своих накоплений при форс-мажорных ситуациях, а также не только сохранить, но и увеличить свой капитал. Защитить нажитое от инфляции и приумножить можно разными способами. Каждый из них обладает как плюсами, так и недостатками. Поэтому остановимся более детально на них.

Как и где лучше и безопаснее всего хранить деньги

В связи с последними событиями, изменениями в финансовой сфере России и падением рублевого курса многие из-за неуверенности в завтрашнем дне задаются вопросом, куда стоит разместить свои сбережения. Обсудим наиболее реальные направления вложений, актуальных на сегодня.

Накопительный

Наиболее простой и гибкий вариант. Он позволяет пополнять счет и снимать средства в любое подходящее время без потери полученных процентов. В этом случае % будут начисляться на минимальные суммы, зафиксированные в течение месяца. Доходность в этом случае невелика. Тогда личные накопления сохраняются в целостности, но реальной прибыли (полученные проценты минус % инфляции) может не быть. Поэтому такие способы хранения сбережений обычно используют наряду с другими финансовыми инструментами, которые дополняют их, обеспечивая возможность получения дохода и безопасность.

Банковский вклад

Такую услугу предоставляют все российские банки. Различие между ними может заключаться в условиях и сроках вложения, процентных ставках и возможностях управления средствами. К преимуществам банковских вкладов относятся:

• защита денежных средств до 1.4 млн руб. путем страхования государственной программой;
• более высокая доходность, чем при накопительных счетах, которая не только покрывает инфляцию, но также обеспечивает определенную прибыль;
• возможность открытия вклада дистанционно;
• доступность не только рублевых, но и валютных сбережений.
  
  

На сегодняшний день банковские вклады являются лучшим вариантом, как правильно и безопасно нужно хранить деньги. Стабильность системы обеспечивается жестким контролем и регулированием со стороны Центробанка РФ. Предлагаем ознакомиться с предложениями от МОРСКОГО БАНКА (АО).

Ценные бумаги

Они относятся к финансовым документам, которые наделяют особыми правами их владельцев. На российском фондовом рынке предлагается широкий спектр ценных бумаг трех категорий: долевые (акции), долговые (облигации), деривативы (опционы, фьючерсы). Они выпускаются эмитентом с целью привлечения капитала для развития бизнеса после их размещения на торговых площадках. Ценные бумаги делают их держателей совладельцами компаний, выпустивших их. При получении прибыли их стоимость увеличивается, а, соответственно, владельцы получают дивиденды. Держатели могут торговать ими на бирже и зарабатывать на росте их ценности.

При покупке заключается договор с брокерской компанией, обладающей лицензией ЦБ. Инвестирование в такого рода инструменты требует владения финансовой грамотностью и подготовленности. При неумелом размещении капитала увеличиваются риски, в результате которых сбережения не будут приумножаться, а сгорят.

Паевые инвестиционные фонды

Это еще одно из мест, где хранятся деньги у инвесторов. ПИФы объединяют финансы нескольких пайщиков. Их особенность заключается в составлении инвестиционного портфеля, в состав которого входят ценные бумаги, объединенные по определенному принципу:

• отраслевому (IT, автомобильная, металлургическая и т. д.);
• территориальному (эмитенты из различных регионов или стран);
• добыче и торговле сырьем (минерального происхождения, растительного, животного и пр.);
• специализированному (особые категории);
• смешанные (объединенные по ряду признаков).
  
  

ПИФы могут включать разное количество акций, например, 50 компаний-эмитентов IT-отрасли. Такой формат инвестиций куда безопаснее, чем владение ценными бумагами одной компании. Риск признания банкротства сразу всех эмитентов минимален. ПИФы подходят больше всего для долгосрочных пассивных инвестиций, а также для тех, кто хочет получить дифференцированный портфель, но не готов его составлять сам и отдает в управление профессионалам.

Иностранные валюты

Это популярный вид вкладов для тех, кто хочет держать нажитое в разных «корзинах» или не доверяет рублевым депозитам. До известных событий 2022 года вкладчики преимущественно держали американские доллары и евро на валютных счетах. Сейчас финансовый рынок расширился из-за других иностранных денежных единиц. Конкуренцию некогда популярным валютам начали составлять юани, рупии, йены и др.

Таким образом, открылась еще одна возможность, где и в чем лучше хранить сбережения. Формирование валютного портфеля позволяет приводить в равновесие изменения курсов разных денежных единиц. Это для вкладчика намного безопаснее, чем хранение своих накоплений в одном виде валюты.

Драгоценные металлы

Сохранение заработанного в золоте, серебре или платине — безопасный и весьма традиционный метод. Он выгоден при долгосрочных инвестициях, которые могут охватывать различные направления:

• приобретение слитков драгметаллов;
• хранение золотых и серебряных коллекционных монет;
• не требующие покупки в физическом виде ОМС (обезличенные металлические счета);
• акции компаний, добывающих и торгующих драгоценными металлами.
  
  

Для сохранения своих сбережений на краткосрочной основе этот вид инвестиций не выгоден.

Недвижимость

Это один из популярных инструментов, которым можно воспользоваться при выборе варианта, как лучше всего хранить большие суммы денег. В недвижимость вкладывают с целью:

• Получения пассивного дохода. В этом случае покупают квартиру или коммерческие объекты и сдают их посуточно или в аренду на длительный срок, получая ежемесячную прибыль.
• Сохранения накоплений. Покупается как жилые, так и коммерческие объекты. Для того чтобы недвижимость стала стоящей инвестицией, выбирать нужно квартиры в жилых районах с хорошей инфраструктурой. Коммерческие помещения следует приобретать в местах с достаточной проходимостью.
• Получения прибыли от разницы цены при перепродаже. При этом следует учесть, что такую операцию выгодней провести не ранее, чем через 3 года, иначе придется заплатить налог.
• Разделить объект на сегменты и продать их дороже, чем их стоимость целиком.
  
  

В краткосрочной перспективе недвижимость не является оправданным способом вложения капитала.

Бизнес

Одним из вариантов, где можно выгодно и надежно хранить деньги, кроме банков, является покупка готового предпринимательства или инвестиция в открытие своего дела. Это достаточно частая практика для приумножения нажитого. Он, конечно, подходит не всем, особенно если нет опыта и знаний, как вести бизнес. Но при должном подходе и наличия предпринимательской «жилки» инвестиция может себя оправдать. Как говорится, «не боги горшки обжигают».

Покупка акций

Те инвесторы, которые хотят получать высокостабильный доход, покупают бумаги крупнейших организаций. Их называют «голубыми фишками». Они обеспечивают инвестору стабильные выплаты и постоянно растущие дивиденды. Те, кто хочет много и быстро заработать, вкладываются в акции молодых компаний (стартапы). Но это рискованное мероприятие, так как 50/50, что они «выстрелят» и принесут хорошую прибыль, либо могут прогореть.

Облигации

Это инвестиция своих сбережений в ценные бумаги, принадлежащие крупным частным компаниям или государству. Инвестор дает им деньги в долг на определенное время. По окончании срока предусмотрена выплата вложенной суммы. В течение всего периода выплачиваются купоны в соответствии с графиком платежей на весь срок действия облигации. Так как у частных лиц нет возможности торговать самостоятельно на фондовом рынке, все операции проводятся через посредника (брокера).

Более рисковые и доходные варианты

Инвесторы, которые хотят получить доходность выше, чем предлагают банки, вкладывают свои средства в финансовые инструменты с большим риском.

Инвестиции в Микрофинансовые организации

В последнее время этот вид инвестирования стал менее рисковым, так как ужесточился контроль над их деятельностью со стороны ЦБ. Клиентов привлекает высокая доходность, которую они предлагают. Она может превышать проценты по вкладам в банках в 2 раза. Но в то же время риски сопряжены с тем, что МФО не участвуют в государственной программе страхования. Поэтому в случае банкротства организации нельзя рассчитывать на возврат вложенных средств.

Форекс

Это международный внебиржевой валютный рынок. Заработать на нем крайне сложно, особенно неподготовленному человеку. Поэтому это не то место, где люди хранят большие деньги. Для осуществления сделок купли-продажи валюты необходимо заключить договор с форекс-дилером и перевести на его счет денежные средства. После установки программы на свой компьютер выбирается валютная пара (базовая и котируемая) и необходимо попытаться спрогнозировать, как будут меняться курсы. Точные прогнозы могут способствовать хорошей доходности, но гарантий никаких нет. С таким же успехом можно потерять всё вложенное, так как оно никак не страхуется государством. По статистике, в 3-4 раза больше тех, кто проигрывают. Для того чтобы добиться успехов, нужно быть очень хорошим аналитиком, следить постоянно за поведением фондовых рынков, мировых банков, следить за новостями, которые существенно влияют на скачки курсов валют.

Криптовалюты

В последнее время инвесторы считают, что это оптимальный вариант того, где лучше и надежнее всего хранить большую сумму денег. Это действительно быстро развивающийся рынок, торговля в котором может принести высокую доходность. Но точно с таким же успехом она может привести к убыткам. Поэтому при таком виде вложения этот фактор не следует сбрасывать со счетов. Стоит учитывать, что вклады на длительный срок (от года) могут принести хорошую доходность, в то время как при краткосрочных (когда может быть временное снижение котировок) – ожидания могут оказаться неоправданными.

Можно ли откладывать на карту

Большинство россиян получают зарплаты на банковские карточки и продолжают их там держать. Но как выгодно хранить деньги в банке? Большие суммы или то, что осталось после получения ЗП, лучше переводить на накопительный счет или на депозит. Они будут приносить больше выгоды, так как процентные ставки на них выше, чем на зарплатной карте. К тому же в любой момент можно не только пополнить, но и снять с них нужную сумму без потери начисленных процентов. Дополнительно открытые счета помогут защитить свои накопления от действий мошенников. Если случайно ввести номер карты на сайт злоумышленников, то хранение денег на одной карточке может привести к потере всей суммы.

Почему не стоит хранить сбережения дома

Многие люди, преимущественно старшего поколения, не доверяют свои средства банкам. Они предпочитают надежный в их понимании способ хранения – дома. Но такой подход не только не приносят прибыль владельцу, но даже из-за обесценивания приводит к потере покупательской способности. Нельзя это также назвать надежным вариантом, так как никто не застрахован от грабежа, пожара, потопа и прочих непредвиденных ситуаций. Возместить же убытки при таких обстоятельствах не получится. Ведь то, что лежит «под матрасом», не застраховано. К тому же потратить наличные на спонтанные и необдуманные покупки, о которых потом придется сожалеть, более вероятно.

Если все же нужно держать на руках какую-то сумму, то следует знать, где лучше хранить наличные деньги. Одним из вариантов – сейф. Могут быть использованы также другие, скрытые от посторонних глаз надежные места с минимальным риском их порчи.

Как застраховать вклад в банке

Согласно Федеральному закону № ФЗ-177, регламентирующему порядок страхования в РФ, все депозиты автоматически страхуются. Отдельно подписывать договор и вносить взносы не нужно. В случае отзыва у финансового учреждения лицензии или объявления его банкротом АСВ берет на себя обязательство в течение месяца вернуть вкладчикам их накопления. Максимальная сумма возмещения — 1,4 млн. рублей. Если у вкладчика на счетах больше, он может выбрать страховщика и заключить договор добровольного страхования вклада, оплатив взнос.

Подведем итоги

Заработанное можно не только сохранять, защитив от инфляции, но также использовать для увеличения своего капитала. Какой из вариантов, приведенных выше, выбрать, каждый решает для себя в соответствии с поставленными перед собой целями. Перед тем как определиться, в чем и где выгоднее всего хранить деньги — в банке или в других местах, следует оценить все вероятные риски, сравнить преимущества и недостатки. Обеспечить безопасность своих накоплений можно путем изучения разных видов инвестиционных программ и повышения своей финансовой грамотности. Лучшим же вариантом является диверсификация портфеля.

Вопросы – ответы

Какие пути хранения наличных считаются наиболее безопасными?

На сегодняшний день к надежным способам инвестиций эксперты рекомендуют иметь сбережения:

• на банковских депозитах;
• на накопительных и валютных счетах;
• в ценных бумагах, эмитированных государством и крупными корпоративными компаниями;
• в драгоценных металлах;
• в ПИФах;
• недвижимости;
• в бизнесе.

Куда лучше вложить деньги?

Банки в конкурентных условиях предлагают своим клиентам различные финансовые инструменты для сохранения заработанного. Они могут отличаться по срокам вкладов, ограничениям на снятие и пополнение, процентными ставками. Чтобы выбрать для себя оптимальный вариант, необходимо изучить рейтинг организаций, отзывы о них, предложения и возможность реализации своих целей с их помощью.

Куда вложить сбережения для получения максимально возможной прибыли?

Получение высокой доходности всегда сопряжено с рисками. Хорошую прибыль могут принести инвестиции в акции, облигации, микрофинансовые организации, Форекс и криптовалюту.

На что реально накопить денег в сегодняшних условиях при небольшой зарплате?

Даже при скромной ЗП, но с учетом дисциплины и настойчивости можно копить на крупные покупки. Для этого следует выбрать подходящую программу действий и регулярно откладывать определенную сумму.

Поделиться в соц. сетях: