Что лучше купить - золотые слитки или монеты: куда выгоднее вложить деньги

Из этой статьи вы узнаете:

• Общие характеристики
• Общие характеристики
• Металл независим от деятельности финансовой системы
• Может дорожать в кризис
• Золото — валютный актив
• Инфляционная защита
• Низкая ликвидность
• Наценка и спред
• Какие могут быть сложности при хранении
• Доходность не гарантирована
• Отличия
• Плюсы и минусы покупки золотых слитков по сравнению с монетами
• Что выгоднее: инвестиционные монеты или слитки
• Где и как купить драгметалл
• А что насчет серебряных монетных денежных знаков
• Что нужно знать о торговле монетами и золотыми слитками
• Стоит ли инвестировать в физическое золото
• Подведем итоги
• Вопросы – ответы

Вкладывать деньги в золото было выгодно во все времена. Этот драгоценный металл не потерял востребованности в качестве защитного актива и в наши дни и становится особенно значимым в моменты экономических кризисов и периодов высокой инфляции. Он имеет универсальную ценность, а поскольку находится в ограниченных количествах, то его стоимость постепенно повышается. Спрос на него особенно ощущается при макроэкономической и геополитической нестабильности в мире. Все государства хранят его и постоянно наращивают запасы для ценной страховки и защиты от инфляции. В статье рассмотрим, куда вложить в наши дни деньги, а именно, что лучше купить — золотые слитки или инвестиционные монеты. Материал будет полезен тем, кто интересуется, куда разместить свободный капитал.

Почему инвестировать в золото выгодно

Из всех существующих на планете металлов человечество отдало предпочтение именно ему, хотя есть и более редкие и дорогие драгметаллы.

Этому есть объяснимые причины:

• оно не окисляется и не темнеет;
• обладает тяжелым весом и высокой плотностью;
• можно обменять на любую валюту в мире;
• не несет рисков дефолта;
• его покупка с 2022 года не облагается НДС.

Общие характеристики

При желании вложиться в драгметаллы перед инвестором встает выбор: что купить — золотой слиток или монеты. Рассмотрим сначала, в чем их схожесть.

Металл независим от деятельности финансовой системы

Физический драгметалл не привязан к биржам, банкам, т. е. он не зависит от них, так как вклады, валюты и различные ценные бумаги. Что бы в мире ни случилось, он всегда останется на руках и сохранит хоть какую-то ценность.

Может дорожать в кризис

Его цена возрастает во время кризисных времен и на исторической дистанции. Так, например, с 2000 г. за двадцать лет оно подорожало в 7 раз. Во время обвала фондовых рынков его используют для страховки.

Золото — валютный актив

Цена драгоценных металлов в банках определяется на основе их стоимости в долларах на лондонских биржах, которая затем пересчитывается по текущему обменному курсу. В России драгметаллы продаются за рубли. А значит, инвестируя в эти активы, можно получить прибыль благодаря росту долларовой цены металла и самой стоимости доллара.

Инфляционная защита

С точки зрения инвестиций в него выгодно вкладываться, выбирая долгосрочную стратегию, так как оно не генерирует дивиденды, как акции и другие ценные бумаги, но может защитить деньги от обесценивания. Но не стоит весь капитал вкладывать только в драгметалл, так как у него есть и другая сторона.

Низкая ликвидность

Приобрести слитки и монеты легко в больших мегаполисах в банковских учреждениях или у компаний-дилеров. В небольших же городах это проблематично, так как в банковских организациях в наличии золота может не оказаться. Продать его в маленьких населенных пунктах также непросто. Покупкой финансовые учреждения занимаются еще реже. Некоторые организации могут приобрести только тот драгметалл, который сами продали.

Металлические денежные знаки хорошо покупают дилеры, но опять же, в небольших городах их практически нет, поэтому для их приобретения придется ехать в большие города.

Наценка и спред

Купить золотые слитки или инвестиционные монеты по цене биржи или установленной ЦБ невозможно. В их стоимость включаются дополнительные расходы на транспортировку, изготовление, плюс закладываются прибыли банков и дилеров.

Продать же получается за меньшую сумму. Спред в кредитных организациях может достигать 20%. У дилеров разница на купле и продаже ниже, в районе 5%, но в кризис эта ситуация может меняться.

Какие могут быть сложности при хранении

Золото хоть и плотный, но пластичный и мягкий металл. Его легко повредить, поцарапать. Следы царапин и прочих повреждений значительно снижают стоимость слитка или монеты. Чтобы этого не произошло, их необходимо бережно хранить, не доставая из упаковки. Сохранить необходимо также сертификат завода-изготовителя и чек о купле драгоценного металла. Без них продать драгметалл в будущем не получится. Заботиться приходиться и о безопасности ценностей, чтобы до них не могли добраться похитители. От этого могут уберечь банковские ячейки.

Доходность не гарантирована

Цена на золото может реагировать на экономическую и политическую неопределенность и проигрывать инфляции и другим активам. Поэтому если вы не держите руку на пульсе политических событий и не хотите привязываться к показателям экономики, то стоит отказаться от инвестиций в драгметаллы.

Отличия

Если сравнивать, что лучше — слитки или золотые монеты, то можно отметить, что эти два инвестиционных инструмента во многом схожи, но между ними есть и отличия. В первую очередь невооруженным глазом видна их внешняя разница. Первые представляют собой плитки формы усеченной пирамиды, которые изготавливаются из золота высшей пробы по государственному стандарту. Они могут иметь вес от 1 г до 1 кг и более. Их называют мерными. На них указывается наименование металла, вес, проба, страна происхождения, индивидуальный номер и товарный штамп производителя.

Металлические денежные знаки могут официально изготавливаться инвестиционными, коллекционными или памятными. Самая высокая их стоимость в стране, где они чеканились. В РФ государством выпускаются золотые монеты с изображением Георгия Победоносца.

Место приобретения

Приобретать слитки можно в некоторых крупных банках. Металлические денежные знаки также можно купить в банковских учреждениях и у дилеров. У них цены обычно ниже, но физически они находятся в Москве или Санкт-Петербурге. Поэтому покупка доступней для жителей этих городов. Другим же инвесторам или коллекционерам придется ехать в эти мегаполисы.

Упаковка, сопроводительные документы, номера

Каждая единица плиточного золота имеет свой индивидуальный номер, совпадающий с тем, что указан в сертификате. Физически он расположен в запаянном пакете. Он обязательно сопровождается сертификатом и платежным документом.

Монеты никак не нумеруются, у них нет подтверждающих документов. Они в целях защиты от повреждений, потертостей упаковываются в герметичные плоские цилиндрические контейнеры, слабы или холдеры. Несмотря на то что они не нумеруются, повторить подделку очень сложно. К тому же за фальшивомонетничество можно получить приличный срок.

Денежные металлические знаки зарубежных государств

В российских банках продаются только отечественные золотые слитки. Инвестиционные иностранные активы пользуются небольшим спросом, так как перевозка, таможенная пошлина делают их конечную цену высокой. Они стоят процентов на 20 дороже отечественных аналогов, а выкупная стоимость может быть ниже. Но памятные экземпляры очень ценятся в кругу коллекционеров. За границей используют некоторые технологии, которых у нас пока нет. Изделия могут быть разных форм, с 3D-эффектами, инкрустированные драгоценными камнями. Такие монетные экземпляры чаще всего покупают в качестве памятных подарков.

Проба

Слитки, используемые с целью инвестиций, выпускаются без примесей, из чистого золота 99,9%. Монеты тоже могут быть чисто золотыми, но так как металл мягкий, практичнее выпускать экземпляры 917 или 900 проб. Их поверхности меньше подвергаются повреждениям.

Отличия в налогообложении

Это скорее относится не к различиям, а к схожести. Начиная с 2022 года, доход на драгметалл не облагается налогом на добавленную стоимость (НДС). Если после их продажи образовалась прибыль, то с разницы, которая считается доходом, необходимо уплатить НДФЛ. Его размер зависит от срока владения драгметаллом и от применения имущественного налогового вычета.

Плюсы и минусы покупки золотых слитков по сравнению с монетами

Для тех, кто планирует инвестировать в драгметаллы, необходимо знать об их преимуществах и недостатках до приобретения.

К плюсам покупки золота относятся следующие моменты:

• Доступно приобретение различных весовых вариантов от 1 г до 1 кг.
• Вы гарантированно покупаете реальный металл самой высокой пробы (99,9%). Он сопровождается сертификатом и кассовыми подтверждающими документами. Монетарные изделия выпускаются следующих проб: 900, 917, 986, 999.9 без сопроводительного документа.
• Покупка не привязана ни к одному финансовому учреждению, поэтому она не зависит от их судьбы.
• Большая часть золотых слитков именитых производителей продаются с дополнительной небольшой премией к спотовой цене, что дает возможность получить за вложенные деньги больше золота.
• Актив является ликвидным и может быть продан по справедливой стоимости. Это особенно актуально для экземпляров весом до 250 г.
• Отсутствие номинала не привязывает изделие к какому-либо из государств.

Недостатки:

• Чаще всего они не чеканятся госучреждениями, поэтому при установлении несоответствия стандартам, весу, чистоты пробы или другим характеристикам обратиться за помощью не будет возможности.
• Дополнительные расходы за аренду банковской ячейки, если планируется держать драгметалл в банке.
• Риск кражи или утери.
• Нет страховки со стороны государства, поэтому нужно побеспокоиться о дополнительном страховании.
• Потери товарного вида или подтверждающих документов осложняет продажу.

Что выгоднее: инвестиционные монеты или слитки

Очевидно, что следует выбирать тот объект, у которого цена за 1 г меньше. Но необходимо учесть также разницу между закупочной стоимостью и продажной.

Консервативная стратегия инвестирования в целях защиты владельца от девальвации денежных средств в долгосрочной стратегии более приемлемая. Представители банковского сектора с точки зрения потенциала инвестиций недооценивают монетные знаки. Поэтому они рекомендуют вкладывать деньги в золотые блоки. С позиции приобретения драгоценного металла, выбирая, что купить — слиток или монеты, то выгоднее первое, так как 1 грамм золота будет дешевле.

Если же инвестор ориентирован на продажу своего актива с максимальной выгодой, то лучшим вариантом будет монетная инвестиция. Это более ликвидное средство, так как его легче продавать из-за высокого спроса у коллекционеров.

При выборе способа вложения капитала важно также учитывать разницу в ценообразовании. Стоимость металлических денежных знаков определяется не только весом драгметалла и его учетной ценой. Инвестиционные экземпляры, особенно памятные, помимо наценки ЦБ за транспортировку, упаковку и реализацию, могут быть оценены выше обычной ставки за грамм золота из-за дополнительных сборов дилера. Стоимость зависит от спроса на конкретный предмет на нумизматическом рынке.

Поэтому, выбирая, что выгоднее покупать — золотые монеты или слитки, следует опираться на свою финансовую стратегию. Хотя многие отмечают больше преимуществ в пользу монетного инвестирования из-за дополнительной коллекционной ценности.

Где и как купить драгметалл

Учитывая сложную ситуацию во всем мире, многие люди не доверяют больше инвестициям в валюту, акции, облигации и другие финансовые продукты. Но в то же время они хотят вложить свои накопленные сбережения в какие-то активы, преимущественно в драгметаллы. Встает вопрос, где их можно приобрести, чтобы обезопасить себя от риска покупки фальшивого или несоответствующего стандартам металла.

Золотые слитки следует приобретать в банках. Они гарантируют их подлинность и качество. Приобретение сопровождается сертификатом изготовителя и кассовым чеком, что подтверждает совершение безопасной и надежной сделки. Для покупки изделия любого веса достаточно иметь при себе паспорт и деньги. Инвестиционные монеты Банка России можно купить в кредитных организациях, Гознаке, у частных компаний, которые являются дилерами, а также на аукционах и по частным объявлениям. Последние два варианта больше подходят для коллекционеров, чем для инвесторов.

Необходимо тщательно проверять продавцов. На специальных форумах можно найти информацию от опытных инвесторов, которые рекомендуют надежных продавцов.

Характеристики, влияющие на цену

Золото — это товар, на стоимость которого влияет ряд моментов:

• Внешний вид и сохранность. Данный фактор является определяющим как для слитков, так и для монет. Металл имеет мягкую структуру, и его легко повредить или поцарапать. Ценность монетных экземпляров определяется тем, насколько бережно они хранились и сберегли свое первоначальное качество.
• Чистота пробы, измеряемая в каратах, также влияет на ценообразование.
• На цену влияет вес изделия. На рынке есть общее действующее правило – чем больше масса, тем дешевле стоимость грамма. Но у него есть и обратная сторона – чем тяжелее изделие, тем труднее его продать.
• На стоимость золотых монетных знаков влияет их номинал, редкость и год выпуска.
• Репутация дилеров с солидным послужным списком также сказывается на цене изделий. Они торгуют с небольшой наценкой.

Слиток против монеты

Форма инвестиций напрямую зависит от качества капиталовложений, поэтому необходимо задуматься, чему отдать предпочтение. Крупным инвесторам удобнее вкладываться в пластины золота. Недостаток такого капиталовложения в том, что их невозможно реализовать частично, а только целиком.

От такой ситуации защитить сможет монетарная покупка. Разница состоит в форме и весе. Ценность ее заключена в драгметалле, из которого она изготовлена. Это удобная инвестиция в случае, если понадобится небольшая сумма. Ликвидность таких изделий выше. Мелкие фасовки более выгодны и защищены от подделок, поэтому спрос на них гораздо выше.

Каждая форма обладает преимуществами и недостатками, поэтому, что лучше — монеты или слитки золота, выбирать следует в соответствии с целями инвестора.

А что насчет серебряных монетных денежных знаков

Они относятся к драгметаллу и обладают ценностью. Практичность инвестиционных экземпляров обусловлена высокой ликвидностью. Их всегда можно продать при первой необходимости. На рынке инвестиций существует негласное правило. Оно заключается в том, что при росте цен на активы драгметалла на 10%, серебро дорожает на 20%. Конечно, и в обратную сторону такая же пропорция. Но если грамотно использовать эти перемены, то можно хорошо увеличить свой капитал.

Плюсом инвестиций в серебро является то, что оно дешевле, а значит, в него можно проще вкладывать небольшие суммы. Это более доступный вариант для мелких инвесторов.

Что нужно знать о торговле монетами и золотыми слитками

Цена на них, бывает, колеблется в течение дня несколько раз. У дилеров можно зарезервировать ее, предварительно созвонившись. Спред может периодически меняться. Разница особенно заметна в кризисные времена. Не все кредитные учреждения выкупают обратно драгметаллы, даже если покупка была совершена у них.

В дилерских компаниях цены могут быть ниже, чем в банке, хотя и в финансовых учреждениях бывают выгодные предложения, которые можно мониторить на сайте. В банковской кассе могут не разрешить спокойно осмотреть несколько вариантов монет перед совершением покупки. У дилеров это можно сделать без проблем.

Банки могут продавать монетные знаки с повреждениями по более низкой цене. У дилеров такая скидка будет значительно больше. Но стоит помнить, что продать такие экземпляры будет намного сложнее.

Стоит ли инвестировать в физическое золото

Инвестиции в драгметалл — это хороший инструмент для сохранения и медленного роста своего капитала. Они защищают от инфляции и кризисные времена. Вот почему такие вложения следует рассматривать при долгосрочной стратегии. Если же увеличивать свои сбережения хочется гарантированно в настоящем времени, то, учитывая современную ситуацию, такого рода инвестиции вряд ли можно рассматривать как прибыльный и привлекательный вариант.

На сегодняшний день существуют альтернативные способы сохранения своих сбережений и их увеличения с хорошим годовым процентом дохода. МОРСКОЙ БАНК (АО) предлагает несколько видов доходных вкладов с высокой ставкой.

Подведем итоги

В статье рассмотрели разные аспекты, касающиеся того, что лучше покупать — инвестиционные монеты или слитки золота. У обоих активов много общего, но есть и различия. Опытные инвесторы рекомендуют для диверсификации рисков и стабилизации своего портфеля инвестиций держать в драгметаллах до 30% своего капитала. Во что из этих инструментов вкладывать, каждый должен, исходя из своей стратегии.

Вопросы – ответы

Что стоит выбрать для долгосрочных инвестиций: крупные золотые бруски или популярные монетные знаки меньшего веса?

Для гибкости торговли большими объемами в среднесрочных вложениях выбор рекомендуется сделать в пользу первых. Но для долгосрочных инвестиций, которые будут способны сохранить капитал вне зависимости от ситуаций как на отечественном, так и на глобальном рынке, предпочтительнее выбирать инвестиционный монетарный вариант.

Какие факторы определяют рост стоимости слитков по сравнению с металлическими денежными знаками?

К ним относится: текущая спотовая цена, инфляция, мировой кризис, спрос и предложение. Также влияние оказывают: внешний вид и сохранность, чистота пробы, вес изделия.

Как размер золотых плиток и монет влияет на их ликвидность и удобство хранения?

Чем меньше их вес, тем более ликвидным является актив, так как его проще продавать небольшими партиями. Хранить мелкие изделия удобно дома, в то время как крупные экземпляры лучше и безопасней хранить в банковских ячейках. Но тут придется платить за их аренду.

Поделиться в соц. сетях: