На карте
Интернет-банк
8 800 777-11-77 для звонков по России
Блог #Банковские гарантии Бенефициар и принципал: кто является выгодоприобретателем по банковской гарантии

Бенефициар и принципал: кто является выгодоприобретателем по банковской гарантии

Бенефициар и принципал: кто является выгодоприобретателем по банковской гарантии 12.07.2021

Из этой статьи вы узнаете:

Гарант, принципал и бенефициар в банковской гарантии — это понятия, которые означают 3 субъекта в обеспечении сделки. Первый выдает гарантийный документ, второй получает деньги при неисполнении другой стороной договорных условий, третий — это лицо, чье обязательство по соглашению обеспечивает БГ. В роли гаранта могут выступать банки и другие финансовые организации.

Все участники имеют определенные права и обязанности, ответственны за недобросовестное исполнение пунктов договора. Наибольшую выгоду получает заказчик, если с его стороны не было предпринято действий в нарушение федерального законодательства. Рассмотрим нюансы гарантирования и раскроем основные категории.

собрание коллег

Бенефициар и принципал — кто это такой простыми словами в банковской гарантии

К первой группе относятся лица, чьи интересы защищаются БГ. Если контрагент нарушает условия сделки, обеспечивается денежная компенсация. К примеру, сюда относится несвоевременное погашение задолженности или неустранение дефектов по результатам выполненных работ. Следует помнить о том, что банк уплачивает не сам долг, а сумму, прописанную в соглашении БГ.

К принципалам (или аппликантам) относятся исполнители и поставщики продукции. Если такое лицо не выполняет договорные условия, за него рассчитается банк-гарант. Он перечислит оговоренную заранее сумму бенефициару, если наступят обстоятельства, предусмотренные в БГ. Встречаются безусловные акты, когда кредитор вправе просто потребовать деньги без каких-либо предпосылок.

Аппликант заключает отдельное соглашение с банком. В нем обязательно должны быть указаны:

  • размер вознаграждения, подлежащий выплате (как правило, 1-10% от суммы возмещения);
  • обязанности при наступлении страхового случая;
  • ответственность при несоблюдении условий.

Исполнители и поставщики не имеют права менять положения акта в одностороннем порядке после того, как БГ уже выдана.

просмотр договра

Банковское гарантирование и его реализация

Это сделка, при совершении которой все условия взаимодействия сторон имеют определенную правовую основу. В письменном виде закрепляются положения, касающиеся выплаты вознаграждения за предоставление банком гарантии.

Принципал играет роль должника, а бенефициар — кредитора. Именно первая сторона инициирует заключение договора на определенный срок. При оформлении сделки оговариваются следующие условия:

  • период отгрузки продукции и оказания услуг;
  • выплаты и комиссионные отчисления;
  • форма расчетов между контрагентами;
  • подчиненность нормативным правовым актам.

Какие моменты учитываются при составлении проекта договора:

  • репутация каждой из сторон;
  • финансовая стабильность;
  • политическая ситуация в стране нахождения;
  • наличие специальных разрешений, лицензионных документов;
  • установление экономических санкций;
  • валюта, приемлемая не только для покупателя, но и для поставщика.

МОРСКОЙ БАНК выдает экспресс и индивидуальные банковские гарантии.

подписание договора

В Российской Федерации услуга по оформлению обеспечения появилась относительно недавно. Однако уже сейчас недобросовестные юрлица и индивидуальные предприниматели разрабатывают мошеннические схемы, которые приводят к выдаче подложной документации, не имеющей юридической силы. По каким предпосылкам можно заподозрить действия преступных групп:

  • очень быстрое оформление, которое заняло не более 1 дня;
  • не истребованы оригиналы документов, достаточно только копий и устных доказательств;
  • заниженные проценты либо фиксированные выражения вознаграждения.

МОРСКОЙ БАНК предлагает услуги по выдаче банковских гарантий (тендерных, смешанных и др.).

обсуждение условий

Порядок получения гарантирования

Есть несколько общепринятых характеристик, которые должны учитываться при подаче заявления на установление БГ. Для реализации процесса банку нужно предоставить:

  • Правоустанавливающую документацию. Это свидетельства о постановке на налоговый учет, устав компании, лицензии.
  • Информацию о направлении деятельности юридического лица или индивидуального предпринимателя, перспективных сферах работы, финансовых процессах.
  • Документы, касающиеся финансов компании. Сюда относится бухгалтерская отчетность, результаты налоговых и аудиторских проверок. К иностранным контрагентам могут предъявляться дополнительные требования.
  • Данные об обязательствах, в отношении которых требуется гарантирование.
  • Копии соглашений по основной сделке с фиксацией даты их действия.
  • Прочие документы, если банк принял решение их запросить.

При заинтересованности второй стороной организация проходит определенные стадии, прежде чем подписать соглашение о предоставлении БГ.

Порядок выдачи

БГ полностью приобретает законную силу, когда соблюдены следующие моменты:

  • рассмотрены все возможные предпосылки оформления документации (обычно требуется не более 1 рабочего дня);
  • разработан порядок выплат по комиссионным обязательствам с учетом возможных рисков для кредиторов, способы возмещения, сроки расчетов и др.;
  • определен вариант обеспечения (деньги, ценные бумаги, недвижимая собственность и др.).

Когда используется

Гарант, принципал и бенефициар — это стороны, которые участвуют в оформлении гарантирования, когда возможно существенное улучшение финансового аспекта соглашения для поставщика. Обеспечение банком применяется, если требуется:

  • получить выгодный контракт по госзаказу или с частными компаниями на конкурсной основе;
  • гарантировать точное выполнение договорных условий;
  • получить у заказчика аванс без привлечения оборотных средств компании;
  • отсрочить платежи по налогам и таможенным сборам;
  • предоставить доказательства в суде во избежание наложения ареста на движимое и недвижимое имущество;
  • подтверждения целевого использования акцизов при производстве товаров, содержащих спирт.

Перечень оснований можно продолжить. Акт БГ в некоторых случаях используется в качестве предмета залога. Также возможно инвестирование денежных средств, если гарантом создан соответствующий продукт.

Оформить индивидуальную банковскую гарантию – легко и быстро: заполните заявку, подготовьте пакет документов и получите одобрение от МОРСКОГО БАНКА.

рассмотрение условий сделки

Ответственность сторон

Бенефициар ответственен перед банком, если предоставил недостоверные или подложные бумаги, предъявил необоснованно требование для выплаты денежного возмещения. Когда аппликант рассчитался по всем убыткам, кредитор, нарушивший законодательные нормы, обязан возместить все понесенные расходы.

В то же время должник уплачивает банку деньги, которые были перечислены бенефициару по БГ. Суммы и другие условия зависят от положений соглашения.

Преграды для оформления

Не каждое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель — это потенциальный принципал, бенефициар по банковской гарантии. Получить обеспечение банка удастся не всем, даже если это небольшая кредитно-финансовая организация. Слишком большие суммы несут огромные риски, поэтому приходится принимать эффективные профилактические меры.

В каких случаях заявителя, вероятнее всего, ожидает отказ:

  • Компания существует менее 6 месяцев. Сюда же относятся бизнесмены, которые занимаются определенным направлением деятельности не дольше этого же срока.
  • В прошлом имели место просрочки платежей и другие нарушения по взаиморасчетам, были вынесены соответствующие решения суда.
  • Отсутствие имущественных ценностей, которые могли бы использоваться в качестве залога либо их нахождение под арестом по судебному постановлению.
  • Деньги, которые запрашиваются по гарантированию, существенно превышают баланс контрагента за год.

Опытные банки заранее интересуются положительным опытом взаимодействия с юрлицами и ИП для снижения рисков просрочек выплат. К тому же гарантия, предоставляемая на длительный период времени, обычно требует предоставления залогового имущества, стоимость которого превышает требуемую сумму. В некоторых случаях понадобится участие поручителей (юридических лиц либо индивидуальных предпринимателей).

Когда и как прекращается действие БГ

В каких случаях отменяется гарантирование:

  • прошел установленный в соглашении временной интервал;
  • выполнены все обязательства между поставщиком и покупателем;
  • подан письменный отказ компании (бенефициара) от своих прав по банковской гарантии, и она возвращена банку.

В редких случаях финансовая организация вправе отзывать БГ без согласия и заявления другой стороны. Это чаще всего возможно в том случае, если она безотзывная. В других ситуациях банк не вправе отклонять БГ.

Важно помнить о том, что гарантия прекращает свое действие только в том случае, когда бенефициар и принципал извещены надлежащим образом посредством направления письменного уведомления. Без предоставления такого отзыва банку придется выплатить кредитору всю сумму вместо обязанного лица.

рассмотрение заявки

Кто является выгодоприобретателем по банковской гарантии

Несмотря на то, что договор БГ заключается между исполнителем и банком, важнейшую роль при этом играет заказчик. У него гораздо больше прав, чем обязанностей. Что бы ни произошло, эта сторона всегда окажется в плюсе.

К этой категории относятся юридические и физические лица, которые вправе получить обеспечение:

  • возврата авансовых выплат;
  • платежей;
  • кредита;
  • исполнения всех условий соглашения;
  • уплаты таможенных сборов;
  • предложений при аукционных торгах.

Гарантирование можно разделить на несколько типов в зависимости от того, какие обстоятельства подлежат доказыванию при несоблюдении пунктов контракта:

  • Бесспорное. Деньги перечисляются сразу же, как будут затребованы. Необходимо оформить требование в письменной форме.
  • Релятивное. Денежные средства будут получены только после получения доказательств. Бенефициар обязан предоставить бумаги, в которых указывается на наличие гарантийного случая. Например, исполнитель пренебрег обязанностями полностью либо частично.

Таким образом, заказчик может рассчитывать на возмещение в следующих ситуациях:

  • наступили указанные в акте обстоятельства;
  • это фактически подтверждено на бумажном носителе;
  • требования предъявляются до истечения положенного срока.

Права выгодоприобретателя

В первую очередь сюда следует отнести возможность истребовать у банка или кредитно-финансовой организации сумму возмещения. Кроме того, бенефициар вправе выразить отказ в получении обеспечения в следующих случаях:

  • акт возвращен гаранту;
  • составлено письменное уведомление в адрес банковской структуры.

Указанная сделка носит односторонний характер. Это огромное преимущество для заказчика, поскольку он не должен учитывать возникающие претензии либо возражения поставщика (исполнителя).

Есть и другие права:

  • оповещаться соответствующим образом, если участник сделки нарушает положения соглашения;
  • получать ответ банка в кратчайшие сроки после направления извещения с прилагаемой документацией;
  • при аргументированности требований настаивать на осуществлении гарантийных выплат.

выбор подходящего формата сотрудничества

Обязательства бенефициара перед принципалом

Несмотря на то, что прав у выгодоприобретателя по законодательству гораздо больше, чем обязанностей, существуют определенные нюансы при взаимодействии сторон. Заказчик должен возместить поставщику возникшие убытки, которые имели место при наличии следующих обстоятельств:

  • Документы, предоставленные носителем выгоды, подозрительны. Есть сомнения в их подлинности.
  • Предъявлены необоснованные требования для выплаты гарантийной суммы, что регламентируется Гражданским кодексом РФ.

В практической деятельности известны случаи, когда юридическое или физическое лицо пыталось получить возмещение, независимо от того, что исполнитель выполнил все условия надлежащим образом. В таких ситуациях целью компании является обогащение. Это умышленное деяние, которое наносит серьезный вред принципалу.

Отказ выгодоприобретателя от банковского поручения

Какие основания могут стать причиной для прекращения поручительства банка со стороны заказчика:

  • В реестре Министерства финансов отсутствуют какие-либо данные о заключенном акте.
  • Не соблюдены условия, закрепленные в федеральном законодательстве, которые касаются безотзывности и других положений гарантирования. Также сюда относится бесспорное списание денег в пользу заказчика со счетов гаранта, если он не исполнил обязательство в течение 5 рабочих дней.

МОРСКОЙ БАНК предлагает открыть счет для бизнеса и получить до 6% на остаток.

Когда носитель выгоды решает не принимать поручительство со стороны банка или кредитно-финансовой организации, он направляет соответствующее уведомление в течение 3 суток. В акте должны быть указаны факторы, которые повлияли на подобное разрешение ситуации.

Таким образом, несмотря на то, что выгодоприобретатель не является стороной контракта, он принимает непосредственное участие в реализации пунктов сделки. У данного лица есть множество прав, преобладающих над обязанностями, оно в любом случае будет застраховано от непредвиденных обстоятельств, повлекших за собой неисполнение принципалом условий договора.

Получите экспресс-гарантию от МОРСКОГО БАНКА в течение 1-го дня.

Документооборот

Важнейшим документом во всем процессе является акт приема-передачи. В нем обязательно должны быть закреплены следующие моменты:

  • наименование юрлица, индивидуального предпринимателя, который является заказчиком;
  • реквизиты стороны, которая выполняет требования по договору;
  • номер, дата и иные данные по соглашению;
  • информация о банке или кредитно-финансовой организации, признанных гарантами;
  • объект, в отношении которого действует обеспечение гарантированием;
  • телефоны, электронная почта, адрес нахождения, регистрации и другие контакты, которые могут потребоваться для полноценного взаимодействия заинтересованных сторон;
  • подписи уполномоченных лиц.

подписанный акт

Образец

В законодательных актах не предусмотрены строго установленные формы соглашения по банковской гарантии. Нет и бланков о поручительстве. Каждое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель составляют свои документы с соблюдением обязательного условия — присутствия основных пунктов в содержании. С примерными образцами сопутствующей документации можно ознакомиться на интернет-ресурсах.

Бухгалтерская проводка

Какие-либо особые последствия в налоговой сфере после перечисления банком или кредитно-финансовой организацией гарантийных денежных средств не возникают. Выгодоприобретатели должны делать записи по дебету 51 «Расчетные счета» и кредиту 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами».

Задолженность при списании за счет банковского учреждения отражается по последнему счету одновременно как дебиторская и кредиторская с указанием типа обязательства.

Заключение

Гарант, бенефициар и принципал в договоре — это стороны, отношения между которыми возникают при подписании письменного обязательства банка или иной финансовой/кредитной организации по просьбе исполнителя от своего имени возместить долги заказчику в размере, оговоренном в контракте. Деньги уплачиваются только в том случае, если нарушены условия соглашения, и выгодоприобретатель направил письменное требование о возмещении убытков.

Банковская гарантия Экспресс-гарантии ФЗ-44

Поделиться в соц. сетях: