Счет в лирах в банке: как юридическому лицу открыть р/с в турецкой валюте

Из этой статьи вы узнаете:

• Общее представление
• Классификация
• Критерии выбора
• Какие турецкие банки считаются наиболее лояльными
• Открытие счета в лирах в турецком банке для российских юр лиц
• Какие документы потребуются
• Порядок оформления
• Стоимость
• Преимущества регистрации валютного РКО
• Недостатки открытия РКО в лирах
• На каком языке ведется обслуживание
• Возможные ограничения
• Заключение
• Вопрос-ответ

Несмотря на ситуацию, сложившуюся в последние годы, Турция по-прежнему остается одним из наиболее перспективных направлений для развития бизнеса. Страна, входящая в состав группы G20, активно поддерживает зарубежных инвесторов, предоставляя предпринимателям возможность выхода на крупнейшие рынки мира. Важный аспект — наличие высокотехнологичной банковской системы, предлагающей широкий спектр финансовых услуг в рамках обслуживания клиентов. Учитывая разнообразные ограничения, в том числе — по переводам в валюте, с которыми столкнулись российские предприниматели, данный вариант определенно заслуживает более детального рассмотрения. В этом обзоре мы расскажем о банках, открывающих расчетные счета в турецких лирах для юридических лиц — где можно завести валютный аккаунт, как открыть удаленный доступ к совершению платежных операций, и какие нюансы нужно учитывать.

Общее представление

С 2023 года банковская система Турции была окончательно переведена на консолидированное регулирование. Функции регулятора, контролирующего деятельность местных кредитно-финансовых учреждений, были возложены на независимое агентство BDDK. Помимо непосредственного регулирования, структура наделена полномочиями контроля в отношении операций с зарубежными валютами, включая доллары и евро, а также оценки соответствия резервным требованиям и соблюдения правил, устанавливающих порядок расчета обеспечительного капитала.

Классификация

Говоря о том, какие банки открывают счета в лирах, нельзя не упомянуть о негласном делении на три категории, существующем внутри страны. Законодательные положения и нормативно-правовые акты, на основании которых ведет свою деятельность BDDK, определяют перечень услуг, предлагаемых тем или иным банком в зависимости от его статуса. Выделяют следующие разновидности турецких кредитно-финансовых организаций:

• Депозитные (mevduat) — считаются оптимальным вариантом для оформления сделок краткосрочного характера.
• Инвестиционные (kalkınma ve yatırım) — подходят для физических и юридических лиц, планирующих регулярное совершение платежных операций.
• Банки участия (katılım) — работают с соблюдением принципов шариата, обеспечивая развитие исламской экономики благодаря политике беспроцентного обслуживания. Подобный формат схож с проектным инвестированием, при котором организация по сути является долевым участником, разделяющим риски с партнером.

Планируя создать в счет лирах, следует в первую очередь ориентироваться на учреждения, способные предоставить необходимый перечень финансовых продуктов. Для этого нужно понимать, в чем заключаются особенности и различия перечисленных категорий. Например, банковские учреждения, относящиеся к третьей группе (katılım), не работают с классическими договорами займа, и не предоставляют инвестиции для компаний, деятельность которых направлена на создание товаров или услуг, противоречащих принципам Ислама.

Критерии выбора

К числу факторов, на которые рекомендуют обращать внимание эксперты, относят:

• Готовность к сотрудничеству с российскими юридическими лицами.
• Адекватные запросы по комплаенсу, выдвигаемые в процессе регистрации.
• Наличие достаточного финансового обеспечения, подтвержденного оценкой BDDK.
• Степень государственного участия, определяющая вероятность резких изменений в политике обслуживания.
• Перечень предоставляемых клиентских услуг, включая удаленное управление балансом.
• Соответствие основному профилю деятельности организации.
• Основные условия: минимальная сумма депозита, стоимость обслуживания по выбранному тарифу, возможность привлечения инвестиционных средств и получения кредитных карт.

Страховое обеспечение по банковским вкладам, предоставляемое при наступлении случаев, предусматриваемых действующими правилами, рассчитывается в размере 100% от величины депозита — однако максимальная сумма ограничивается значением в 150 000 лир.

Какие турецкие банки считаются наиболее лояльными

Несмотря на политическую обстановку, которая неизбежно сказывается на деловых отношениях с участием российских компаний, получить реквизиты для совершения валютных операций по-прежнему можно. Существует несколько вариантов, однако в каждом из случаев придется дополнительно уточнять возможность оформления и предъявляемые требования.

Ишбанк (Isbank)

Первый национальный публичный банк, одно из крупнейших кредитно-финансовых учреждений Турции, основанное почти 100 лет назад, база которого насчитывает свыше 20 миллионов клиентов в разных странах мира. В перечень оказываемых услуг входят открытие сберегательных, депозитных и расчетных счетов, в том числе — для филиалов зарубежных компаний. Явное преимущество — отсутствие требований по депозиту и минимальному балансу, а также возможность уточнения статуса заявки еще до того, как будут предоставлены все необходимые документы. Обязательное условие — получение местного налогового номера, а также визит бенефициара или директора.

Зираат (Ziraat)

Старейший государственный банк (дата основания — 1853 год), предлагающий услуги по обслуживанию юридических лиц и предоставлению займов корпоративным заемщикам. Широкий спектр финансовых опций, овердрафты и краткосрочное кредитование, индивидуальный подход к каждому клиенту и оперативный обмен информацией с контролирующими органами, исключающий вероятность нарушения требований местного законодательства — факторы, обусловливающие положительную репутацию и в целом позитивные отзывы пользователей. Среди актуальных возможностей — регистрация на оффшорные компании и выполнение валютных операций, заявленных нерезидентами.

Вакифбанк (VakıfBank)

Третий в стране по масштабу покрытия, величине активов и финансовому обороту, банк обладает широко развитой сетью представительских отделений и банкоматов. Продолжительность процедуры для юридических лиц — около одного месяца. Ограничения по количеству переводов отсутствуют, однако помимо описания бизнеса потенциальный клиент также должен будет предоставить информацию об источниках происхождения денежных средств. Личный визит бенефициара или директора фирмы обязателен. Перечень оказываемых услуг зависит от выбранного тарифа, и может включать в себя онлайн оплату выставленных счетов, переводы через SWIFT за пределы Турции, а также совершение внутренних транзакций с другими кредитными учреждениями.

Эмлак (Emlak Katılım)

Правительственный банк, специализирующийся на исламском банкинге, возобновил деятельность в 2019 году. Для юридических лиц минимально допустимый размер депозита составляет 500-1000 тыс. лир, и определяется в индивидуальном порядке — после рассмотрения заявки. Организация предоставляет комфортные условия обслуживания вне зависимости от резидентского статуса, предлагая расширенный пакет по инвестициям и корпоративному сопровождению, а также брокерские услуги. Важный момент — наличие действующего соглашения о правовой помощи РФ, а также об исключении процедуры двойного налогообложения.

Открытие счета в лирах в турецком банке для российских юр лиц

Для регистрации баланса необходимо соответствовать определенным требованиям, перечень которых устанавливается не только общими правилами, но и внутренней политикой каждого отдельно взятого кредитно-финансового учреждения. К числу стандартных условий, актуальных для зарубежных организаций по состоянию на 2023 год, можно отнести следующие:

• Наличие непосредственного собственника с прямым владением — никакие схемы с использованием номинальных участников не принимаются к рассмотрению.
• Перевод всей значимой юридической документации на национальный язык, с последующим нотариальным или консульским заверением.
• Личное посещение директором главного представительства выбранного банка — стоит запланировать поездку в Стамбул на 3–4 дня.
• Регистрация нерезидента в местной налоговой службе, предоставляющей идентификационный номер налогоплательщика.

Какие документы потребуются

Здесь также существуют общие и индивидуальные требования, уточнять которые нужно в отдельном порядке. В стандартный пакет, запрашиваемый коммерческими банковскими учреждениями, входят:

• Основная учредительная документация — свидетельства, приказы и т. д.
• Сертификат Good Standing, выданный как минимум за три месяца до подачи заявления.
• Выписка из торгового реестра (с теми же сроками давности), либо сертификационное свидетельство для должностных лиц (Certificate of Incumbency).
• Составленный на английском языке план финансовых операций, то есть сведения об ожидаемых взаиморасчетах в различных видах валют — с указанием потенциальных контрагентов и банков, в которых они обслуживаются.
• Персональные документы, подтверждающие личность и статус бенефициара — паспорт, данные о регистрации, резюме в CV-формате, а также выписка из российского кредитного учреждения.

Кроме того, в письменном виде предоставляется описание общей структуры и номенклатуры компании, то есть перечень поставляемых товаров или услуг, оказываемых на коммерческой основе.

Порядок оформления

Отправная точка — поиск банка, готового предоставить необходимые услуги. Ознакомиться с требованиями к клиентам и списком запрашиваемой документации можно на официальном сайте, либо обратившись к сотрудникам через доступные формы связи.

Для подачи заявки нужно подготовить оригиналы на английском или турецком языке, заверив их у нотариуса. Если речь идет о предварительном расчете, можно будет обойтись сканами. Проверка и оценка занимает от одной до двух недель — при условии отсутствия вопросов со стороны юридической службы кредитной организации.

В случае принятия положительного решения назначается дата личного посещения представительства в Стамбуле. В ходе поездки от директора потребуется подписать документы и получить ИНН в налоговой службе. Таким образом, средняя продолжительность оформления составляет около месяца — с учетом времени, необходимого на подготовку.

Стоимость

Тарифы для юридических лиц зависят от диапазона услуг в выбранном пакете и типа валюты, в которой планируется совершать финансовые операции. Уточнить итоговую сумму можно у представителей банка после предварительного одобрения заявки.

Преимущества регистрации валютного РКО

Судя по отзывам реальных участников ВЭД — местные банки, равно как и правительство, достаточно лояльно относятся к зарубежным бизнесменам. Именно поэтому многие крупные компании в России интересуются, как открыть счет в турецких лирах под иностранной юрисдикцией. К числу преимуществ, обеспечивающих комфортные условия для ведения коммерческой деятельности, можно отнести:

• Небольшую продолжительность процедуры (20–30 дней).
• Возможность совершения транзакций сразу после того, как будет подписан договор клиентского обслуживания — реквизиты выдаются моментально.
• Доступность различных видов валют, включая доллары, евро, рубли и фунты.
• Открытие не только корпоративного, но и индивидуального баланса — с последующим оформлением дебетовой карты для совершения платежей.
• Отсутствие требований по минимальному остатку и доступные тарифы.
• Обеспечение поддержки удаленного доступа к управлению балансом организации.

Кроме того, регистрация позволяет осуществлять посреднические переводы по системе SWIFT, ограниченные текущими санкциями Евросоюза. Многие операции доступны для совершения без дополнительных комиссий, либо тарифицируются по фиксированной стоимости, что упрощает контроль расходов. Сотрудничество с местными банками помогает упростить постановку на учет внешнеторговых контрактов, а также соблюсти стандарты, установленные в рамках национальной системы налогообложения.

Недостатки открытия РКО в лирах

К минусам практики использования счетов в турецкой валюте можно отнести:

• Издержки, связанные с конвертацией и кассовыми лимитами.
• Ограничения по процедуре валютного контроля.
• Риски, возникающие при нарушении требований со стороны ФНС и ФССП.

На каком языке ведется обслуживание

Ориентированность банков Турции на иностранных клиентов обусловливает разработку специальных продуктов и пакетных предложений, а также привлечение к работе специалистов, способных поддерживать коммуникацию с предпринимателями из-за рубежа. Например, среди персонала DenizBank, главным акционером которого до 2019 года был Сбербанк, есть русскоязычные сотрудники, работающие в службе поддержки и клиентского сопровождения. Что касается удаленного доступа — приложения для ПК и мобильных устройств, как правило, доступны на турецком и английском языке, поэтому проблем с оформлением платежных операций обычно не возникает.

Возможные ограничения

Основное предпочтение при рассмотрении заявок отдается компаниям, структуры которых предусматривает прямое владение бенефициара. Личное посещение представительства по-прежнему остается обязательным условием — несмотря на то, что в последние годы правительство стремится упростить процедуры, связанные с привлечением зарубежных средств. Стоит также учесть, что для торговых предприятий рекомендуется воздержаться от продажи на территории Турции товаров местного производства — подобная деятельность может стать причиной увеличения налоговых ставок.

Заключение

Если Вас интересует, где в России можно открыть счет в турецких лирах — рекомендуем обратить внимание на новые акции, доступные клиентам МОРСКОГО БАНКА. Среди актуальных предложений — возможность оформления бесплатных переводов не только в национальной валюте Турции, но и в юанях, долларах и евро, а также предоставление услуги валютного контроля по входящим платежам без дополнительных начислений.

Вопрос-ответ

Какие есть ограничения для юр лиц?

Максимальный размер транзакций, оформляемых коммерческими кредитно-финансовыми учреждениями, составляет 499 000 USD. Превышение лимита потребует предоставления дополнительной информации для отчета перед местным ЦБ.

Что нужно подготовить при подаче заявки?

Ознакомиться с перечнем документов можно на официальном сайте выбранной организации. Стандартный набор — формы KYC и AML, а также учредительный пакет и личные документы директоров и бенефициаров, верифицируемые при личном посещении.

Нужно ли уведомлять ФНС?

Да, открытие счета в лирах в зарубежном банке является основанием для информирования налоговой службы в установленном порядке. Отведенный срок — один месяц, отсчитываемый с даты регистрации.

Поделиться в соц. сетях: