Платежи в Китай из России: как выгодно перевести деньги в юанях и произвести оплату без лишних переплат

Из этой статьи вы узнаете:

• Специфика денежных отправлений
• Сколько денег можно переводить
• Какие варианты перечисления существуют
• Как отправлять деньги из Китая в Россию
• Варианты вывода
• Международные системы
• Каким образом отправить деньги в КНР из РФ юридическому лицу
• Посредством банковского перевода в Китай на реквизиты поставщика
• С помощью организации-посредника
• Перевод денежных средств в КНР без комисси
• Подведем итоги
• Вопросы – ответы

Китайская Народная Республика является одним из самых крупных партнеров России по торговому обороту. В процессе экономических взаимоотношений между странами возникает необходимость направлять платежи в Китай из РФ и наоборот. Санкции, введенные в 2022 году против финансовой системы Российской Федерации, доставляют сложности при осуществлении переводов денежных средств. Большинство банковских каналов, через которые ранее осуществлялись платежи, оказались заблокированными, а международные ПС перестали сотрудничать с отечественными банками. Несмотря на это, остаются некоторые варианты для отправки платежей. Российские юридические и физические лица находят прочие опционные методы для произведения с партнерами расчетов. В статье указаны доступные в данных экономических реалиях варианты переводов, их некоторые особенности, преимущества и недостатки.

Специфика денежных отправлений

Вектор ориентации российского предпринимательства после введения санкций направился в сторону КНР. Расширение сотрудничества и укрепление экономических взаимоотношений между странами и делает востребованной услугу отправления денег. Внутри Китая также есть определенные ограничения, введенные правительством, которые стоит иметь в виду при работе с китайскими компаниями. Они касаются следующих пунктов:

• На переводы для частных лиц существует лимит в размере 50 тыс. долларов США в год.
• Для подтверждения легального происхождения доходов юридическим лицам необходимо предоставлять расширенный перечень документов.
• Организациям, зарегистрированным в КНР, разрешено осуществлять перечисления лишь после того, как они получат одобрение органов власти и выплатят в полном объеме все налоги и взносы.

Сколько денег можно переводить

Перед ознакомлением со способами отправления следует знать о существующих ограничениях:

• Денежные переводы в юанях (CNY) в Китай из России частным лицам не должны быть выше 50 тыс. долл. США.
• При отсутствии счета трансферы свыше 5 тыс. долларов проходят проверку на легальность происхождения финансов. Потребуется также обосновать их вывод за границу.
• Компаниям в сутки можно переводить любую сумму в валюте КНР, эквивалентную не более 20 млн рублей. В месяц допустимо переслать до $1 млн.
• 
  

Какие варианты перечисления существуют

Есть несколько способов отправления платежных средств в КНР из Российской Федерации.

Банковский

Вопреки санкционному давлению, у некоторых кредитно-финансовых организаций РФ получилось сохранить на сегодняшний день возможность отправлять транзакции в КНР, используя совместно с китайскими партнерами различные механизмы кооперации.

Такие переводы имеют свои преимущества:

• Это самый безопасный и надежный способ трансфера денег.
• Через банки можно переводить крупные суммы. Это отличает их от платежных систем. А также нет лимитов на отправления в месяц.
• Это легальный способ проведения транзакций в соответствии с законодательством как РФ, так и КНР.

Но у них есть и некоторые негативные стороны:

• За банковские операции следует платить комиссию от 1% и выше. Это невыгодно для отправки больших сумм.
• Существуют лимиты по низкому порогу перечисления.
• Для осуществления транзакций нужно открыть валютный счет, на что потребуется дополнительные издержки.
• Срок доставки денег получателю составляет от одного до пяти рабочих дней.
• Требуется собрать комплект документации, подтверждающей легальность сделки (договор, паспорт сделки, инвойс). На сбор пакета требуется время.

Можно сделать вывод, что банковские платежи из России в Китай выгодны для проведения безналичных расчетов с большими суммами, такие как ВЭД-контракты или инвестиции. Для перечисления небольших сумм физическим лицам выгодней пользоваться альтернативными вариантами.

Электронные платежи

Данный формат считается одним из самых удобных, так как для переводов нет необходимости посещать представительские отделения, достаточно под рукой иметь смартфон, ноутбук или компьютер с выходом в интернет. На сегодняшний день некоторые платформы приостановили обслуживание, поэтому о доступности совершения операций лучше уточнить заранее. Перечисление денежных средств в КНР пока еще возможен по «Золотой Короне» с возможностью получения на Alipay. Это рабочий вариант, как можно перевести деньги в юанях в Китай из России частному лицу на китайскую карту. Вернее, перевод зачисляется в CNY по курсу конвертации на момент отправки.

Ограничения отправлений через традиционные площадки вынуждают создавать в качестве альтернативы новые сервисы и решения. Одним из них является Avosend. Его функционирование базируется на прямых соглашениях с китайскими кредитно-финансовыми учреждениями. Сервис предлагает выгодные условия без посредников.

Криптовалюта

Отправление денег в КНР через цифровую валюту способствует оперативному и анонимному перечислению крупных сумм в обход банков и валютного контроля. Для этого используется биткоин и стейблкоины. Но стоит учесть, что операции такого рода сопряжены с рисками и неопределенностью в правовой сфере. Это касается в первую очередь КНР. Пока еще можно отправлять криптовалюту Китайскую Республику, но конвертировать ее в реальные деньги становится все меньше возможностей. Этот метод можно использовать только при наличии подготовки и соответствующих знаний.

Плюсы переводов через криптовалюту:

• оперативность;
• анонимность;
• отсутствие ограничений.

Из минусов:

• значительные колебания цен, которые могут возникнуть за короткий промежуток времени;

• в КНР официальный запрет на любые операции с криптовалютами.

Как отправлять деньги из Китая в Россию

Банковская структура Китайской Народной Республики и ее финансовое законодательство не схожи с российской. В КНР существует множество ограничений. Работающие или проживающие в Поднебесной граждане часто сталкиваются с препятствиями при пересылке денежных средств.

Варианты вывода

На данный момент существует несколько способов отправления:

• вывоз наличных;
• через международные системы;
• прочие нестандартные решения.

Любое из таких решений имеет свои плюсы и минусы. Оптимальным в каждом случае будет тот способ, который подойдет статусу отправителя (юридическое или физическое лицо). Это также зависит от суммы перевода и стоимости услуги.

Вывоз наличных

Законодательство КНР требует при пересечении границы подавать декларацию при сумме свыше 3 тысяч юаней или 5 тыс. долл. США. Вместе с ней в обязательном порядке следует предоставить документы, подтверждающие легальное происхождение денег. Для проведения таких операций следует иметь надежных партнеров и проверенные логистические каналы.

Western Union

Эта международная платежная система позволяла перечислять денежные средства из КНР в РФ без необходимости подтверждать доход. Однако с марта 2022 г. она прервала связи с РФ.

PayPal

В данное время платформа не обслуживает российских пользователей. Поэтому пополнить кошелек или вывести с него финансы не получится. Для того чтобы открыть именно PayPal, необходимо находиться за пределами РФ.

Банковский перевод

Этот способ хоть и является наименее рискованным, но в то же время он самый бюрократичный. Для того чтобы перевести деньги через китайский банк, нужно совершить следующие действия:

• Подтвердить свое трудоустройство и право заниматься предпринимательством. Это будет основанием для доказательства происхождение законных денег.
• Для физических лиц, даже при разрешении провести транзакцию контролирующими службами, существуют ограничения по сумме. Отправления в Россию не должны превышать 50 тыс. долларов.
• Предоставить контракт, заключенный с работодателем, и справку о доходах. Приложить договор с иностранным контрагентом, свидетельство о постановке на учет и налоговую отчётность.
• Оплатить комиссию и все необходимые сборы за отправку, которые составляют от 12 до 14% от общей суммы отправления в юанях.

Международные системы

Они необходимы для транснациональных расчетов между физическими лицами. Часть из них приостановила работу в РФ, но некоторые продолжают осуществлять перевод денег онлайн из России в Китай вопреки санкционным ограничениям.

У международных систем есть ряд преимуществ:

• Их легко отправлять через интернет или в офисе. Требуется лишь заполнение формы с указанием реквизитов получателя.
• Отправление происходит в течение считаных минут.
• За операции начисляются низкие комиссии (0-2%), что выгодно для отправки небольших сумм.

Но у международных систем есть и минусы:

• Ограничение на единичные операции, суммы перечисления в месяц или год.
• Не у всех получателей есть карты, на которые можно получить деньги.
• Существует риск блокировки в любой момент платежных систем из-за санкционной политики. В этом случае деньги возвращаются отправителю.

Такой способ подходит для перевода небольших сумм частным лицам по карте, а также при оплате товаров, заказанных в интернет-магазине Китая.

UnionPay

Это китайский сервис, который работает в большинстве стран мира. В России он доступен лишь в Газпромбанке, Примсоцбанке, Азиатско-Тихоокеанском банке и Россельхозбанке. Отправка платежных средств по правилам платформы содержит ограничения на разовые трансферы и ежедневные отправления денег. Лимит транзакции составляет 3 тыс. долл. США, а за сутки можно перевести не более 5 тыс. долларов. Комиссия может составлять от 1,5 до 20$. Ставки повышаются в соответствии с суммовыми значениями.

На платформе существует временной промежуток обработки заявок. Если она подана до 11 ч по московскому времени, то операция осуществляется мгновенно. Все, что оформлено позже, до получателя дойдет только на следующий день.

Alipay

Это относительно новая китайская система моментальных денежных отправлений, которая ориентирована преимущественно на внутренний рынок. Она позволяет переводить до 3 тыс. долл. США за один трансфер. Комиссия составляет 1,5% от суммы.

Верификация учетной записи в приложении доступна только с помощью загранпаспорта. В сложившихся обстоятельствах российские пользователи не могут использовать этот способ отправки валютных переводов в Китай и обратно через данную систему, так как нет возможности пополнять кошельки Alipay. Раньше электронные отправления из КНР в Россию были распространены, но приходилось платить до 20% комиссионных сборов. К тому же конвертация проводилась по завышенному курсу. Из-за действующих ограничений выполнение операций затруднены.

Прочие системы

Приведенные выше платежные инструменты — это лишь самые популярные. До введения санкционных ограничений для отправления денежных средств в Китай работали также другие сервисы, такие как Western Union и Contact. В настоящее время они приостановили свою деятельность.

Каким образом отправить деньги в КНР из РФ юридическому лицу

Осуществление внешнеэкономической деятельности связано с платежными обязательствами. Рассмотрим способы расчета.

Посредством банковского перевода в Китай на реквизиты поставщика

Основанием для транзакций служит счет на оплату, выставленный в соответствии с договором. Срок зачисления денежных средств может доходить до 3 недель. Для сокращения времени обслуживания при осуществлении регулярных сделок можно создать аккаунт в Bank of China Limited или ТПБК. Наличие в России их представительств позволяет также уменьшить расходы на валютной конвертации.

Перечисления в данный момент можно осуществлять через разработанную в КНР межбанковскую систему CIPS. Она является альтернативой swift. Ее используют кредитные организации, попавшие в санкционный список.

Активно развивается и российская система СПФС. Она создана с целью независимости от swift. Через нее тоже производятся переводы в КНР.

Используется схема оплаты по прямым корреспондентским счетам. Те российские кредитно-финансовые учреждения, которые находятся под санкциями, открывают их в китайском Bank of China, минуя системы обмена платежной информацией.

Какие банки переводят деньги в Китай на сегодняшний день? Это те, что не попали под санкции. Например, это Райффайзен, ОТП, Юникредит-банк. Выгодно также отправлять деньги в КНР через кредитно-финансовые организации, которые не отключены от swift: БКС, Газпромбанк, Росбанк, Модульбанк.

С помощью организации-посредника

Для быстрого осуществления платежей можно воспользоваться посредническими услугами. Правда, за скорость придется выложить от 50 до 100 USD.

Отправление оформляется официально в пользу первичного получателя. Он включает в себя сумму зачисления на счет поставщика плюс комиссию посредника, зарегистрированного в условном Гонконге. Операция реализуется в течение 2—4 дней, что значительно быстрее, чем по обычной схеме.

Перевод денежных средств в КНР без комиссии

Большие обороты торговых операций, совершаемых между предпринимателями двух стран, привлекают внимание мошенников. В сети Интернет часто встречаются предложения, обещающие выгодные условия при отправлении. Поэтому следует учесть, что отправка денег в Китай легально и без издержек на сегодняшний день попросту невозможна. Комиссионные на платежи в КНР состоят из 3 частей:

• за приобретение юаней;
• за перечисление;
• за валютный контроль.

Подведем итоги

Хотя внешние условия препятствуют финансовым международным переводам, у граждан России остается как минимум 4 способа отправления денежных средств КНР или США в Поднебесную: через платежные системы, криптовалюту, банковские трансферы и Avosend.

Клиенты МОРСКОГО БАНКА могут открыть счет для ВЭД и рассчитываться в рублях или иностранной валюте, совершать конверсионные операции, получить комплексные услуги по валютному контролю. Также для упрощения расчетов с КНР мы предлагаем завести счет в юанях для бизнеса – проводить операции можно по льготному курсу, а также нашим клиентам доступен и ряд других выгодных условий обслуживания.

Между РФ и Китайской Народной Республикой продолжают развиваться каналы финансовых перечислений. Государства укрепляют экономическое сотрудничество, а обоюдная торговля расширяется. Хочется надеяться, что обстановка в мире нормализуется, и у обеих стран будут надежные варианты для беспрепятственных отправлений платежей в обе стороны.

Вопросы – ответы

В какой валюте человек, находящийся в Китае, получит деньги?

При отправке средства конвертируется в соответствии с валютой счета или карты получателя.

Возможно ли отправить платеж в КНР с карты «Мир»?

Это российская национальная платежная система, и она используется для проведения финансовых операций внутри страны. Они не предназначены для осуществления международных перечислений.

Как быстро приходят платежи в КНР?

Скорость поступления зависит от способа отправления. Так, например, зачисления на карту UnionPay производятся моментально, а банковские переводы могут длиться до двух недель и более.

Поделиться в соц. сетях:

3 1 3 5 4