Зарплатный проект: зачем нужен, как работает и что значит для сотрудников

Из этой статьи вы узнаете:

• Общее представление
• Для чего нужен
• Особенности и условия
• Порядок подключения
• Документы для открытия
• Стоимость обслуживания
• Как выбрать банк и начать вести зарплатный проект
• Особенности алгоритма подключения
• Преимущества внедрения зарплатного проекта
• Отличия карты с привязкой к конкретной организации для зачисления зарплаты от обычной дебетовой
• Как закрыть зарплатный проект
• Заключение

Позитивная динамика развития бизнеса, вне зависимости от сферы, подразумевает увеличение компании и, как следствие, — расширение штата. Однако будни работодателя всегда сопряжены с дополнительными сложностями, поскольку официальное трудоустройство работников предусматривает соблюдение ряда требований и условий. В том числе касающихся своевременного поступления на их счета заработной платы, начисленных премий, компенсаций отпусков и больничных. Законодательные положения строго регламентируют взаиморасчеты между юридическими лицами и наемным персоналом — чтобы избежать возможных проблем в этом вопросе, большинство организаций предпочитают подключить зарплатный проект (ЗП). В чем преимущества банковской услуги, каким образом она работает, и на что стоит обратить внимание при выборе обслуживающего банка? Давайте разбираться.

Общее представление

Внедрение ЗП, в рамках которого перевод денежных средств сотрудникам осуществляется автоматически, на личные карты, доступно как предприятиям, так и индивидуальным предпринимателям. Современные решения позволяют организовать и систематизировать не только взаиморасчеты по зарплате, но и иные виды платежей, включая премии и командировочные начисления. Если обобщить предлагаемый функционал, можно сказать, что сопровождение в рамках зарплатного проекта для участников (организаций и ИП) значит передачу на аутсорсинг — по договору с банком — всех процессов, связанных с выдачей заработной платы. Обслуживающее кредитное учреждение фактически выступает посредником между работодателем и работниками.

Для чего нужен

Практика показывает, что подобный формат работы — при условии, что оказываемые услуги носят комплексный характер и реализуются надлежащим образом — обеспечивает преимущества как предпринимателям, так и сотрудникам. К числу положительных аспектов относят:

• Сокращение бухгалтерской нагрузки. Перевод на зарплатный проект — это упрощение и автоматизация всех выплат, также исключается необходимость ежемесячного заказа или сбора наличности, а также определения дней выдачи.
• Уменьшение затрат. Логическое следствие предыдущего пункта — у участников отсутствует потребность в расходах на инкассации, возникает возможность перераспределения фонда оплаты труда.
• Экономия времени. Вместо традиционных очередей в кассу, отвлекающих сотрудников от рабочего процесса или вынуждающих их посещать офис в выходной день, денежные средства начисляются в строгом соответствии с установленным работодателем графиком выплат заработных плат.

Говоря о том, нужен ли зарплатный проект ИП или организации и чем он выгоден, не стоит также забывать о возможностях получения дополнительных партнерских бонусов и скидок. При этом важно отметить, что ЗП у индивидуального предпринимателя может быть только в том случае, если он имеет наемных работников, т.е. заключил с кем-либо трудовой договор.

Клиенты МОРСКОГО БАНКА не платят комиссии за зачисление средств, снятие наличных или выпуск карт, могут оплачивать товары и услуги по всему миру, а также заказывать банкновские карты для всех членов семьи — с индивидуальной настройкой расходных лимитов. Управление расчетными счетами физических и юридических лиц осуществляется через интернет, либо с помощью мобильного приложения, обеспечивающего моментальное выполнение операций и полный контроль за доходами и расходами.

Особенности и условия

Популярность рассматриваемых сервисных опций обусловлена как сокращением затрат, так и возможностью получения дополнительных преференций, доступных не только предприятию или предпринимателю, но и его сотрудникам. Гарантия оперативного зачисления заработной платы способствует формированию лояльности, а также позволяет претендовать на более выгодные тарифы и условия по другим продуктам, включая различные виды кредитования. Для банка зарплатный проект означает, что поступления каждого отдельно взятого клиента подтверждены официально, имеют прозрачные источники и обеспечены надежным работодателем.

Порядок подключения

Алгоритм подачи заявки зависит от конкретной кредитной организации, однако общая последовательность действий, как правило, остается неизменной:

• Формирование заявки — лично в отделении, на официальном сайте, или же в мобильном приложении.
• Согласование условий — тип выпускаемых для персонала карт, доступные тарифные планы, сервисные расходы (например, плата за обслуживание) и т.д.
• Подготовка документации — сотрудники должны будут заполнить анкету и дать копию паспорта.
• Подписание договора, означающего начало работы в рамках работы ЗП.
• Открытие отдельного зарплатного счета для перечисления зарплаты по проекту.

Стоит отметить, что в дальнейшем весь процесс обслуживания в рамках ЗП будет носить преимущественно дистанционный характер — и это заметно облегчит реализацию основных рутинных операций. Кроме того, сотрудники, владеющие карточками, также получат возможность распоряжаться собственными денежными средствами в удаленном режиме.

Документы для открытия

Перечень документации, которая понадобится для оформления сотрудничества, определяется кредитными учреждениями индивидуально. Полный пакет формируется и предоставляется только после рассмотрения предварительной заявки, что позволяет избежать ненужных усилий и временных затрат. Открытие расчетного счета не является обязательным условием — перечислять деньги можно и на корреспондентские реквизиты — однако в некоторых случаях стоит обратить внимание на дополнительную выгоду от комплексного обслуживания.

Так, например, РКО в МОРСКОМ БАНКЕ позволяет получать до 6% от суммы остатка на балансе, а подключение корпоративных карт заметно упрощает контроль за представительскими и командировочными расходами.

Заключение договора на оказание услуг означает, что работодатель должен предоставить список сотрудников. Это участники зарплатного проекта, от которых понадобится заявление, подтверждающее согласие на перечисление денежных средств по указанным реквизитам. Полученные данные вносятся в общую базу банка, после чего на каждого работника открывается счет, к которому привязывается банковская карточка.

Стоимость обслуживания

Как и в случае с пакетом документов, тарифы на сопровождение определяются банками самостоятельно. Чаще всего подключение подобной опции является бесплатным и рассматривается в качестве одного из элементов общего комплекса услуг, оказываемых в рамках расчетно-кассового обслуживания. При этом некоторые организации взимают отдельную плату за некоторые финансовые операции.

Лояльность предлагаемых условий объясняется просто. Говоря о том, что дает ведение зарплатного проекта и выплата зарплаты по нему банковскому учреждению, не стоит забывать, что таким образом последнее получает существенный приток постоянных платежеспособных клиентов, которыми являются владельцы выданных карт. Они и приносят конечную прибыль, расходуя получаемые денежные средства на разнообразные товары и услуги, а также пользуясь другими продуктами, разработанными специально для физических лиц, относящихся к данной категории. На сегодня обслуживание карточек считается одним из наиболее выгодных направлений, так что минимальные тарифы, как и отсутствие обязательных плат и комиссий, имеют под собой логическое обоснование.

Как выбрать банк и начать вести зарплатный проект

Перечень критериев, которые могут использоваться в процессе оценки и принятия решения, обычно сводится к двум показателям — выгоде предоставления и удобстве сервиса. Впрочем, это достаточно обобщенное рассмотрение вопроса, для детализации которого стоит обратить внимание на следующие факторы:

• Стоимость подключения и регулярного обслуживания. Как уже отмечалось раньше, стандартной практикой считается бесплатное сопровождение.
• Перечень требований, предъявляемых к работодателю.
• Общие факторы, влияющие на удобство, с точки зрения клиента — наличие банкоматов и мобильного приложения, опция интеграции ЗП в бухгалтерское ПО, сопровождение персонального менеджера, условия программы лояльности, а также другие привилегии и преференции.

Для получения оптимального результата рекомендуется сравнить несколько предложений, проанализировав их с точки зрения значимости для вашего бизнеса тех или иных опций.

Особенности алгоритма подключения

Ранее мы уже рассмотрели стандартный порядок действий при подаче заявки, однако следует учитывать, что в некоторых случаях он может быть дополнен внутренними положениями, принятыми в соответствии с политикой финансовой организации. Перед тем, как подписать договор на обслуживание, следует детально изучить условия предоставления услуги. В комплект документов обычно входит реестр на перечисление з/п в электронном вид, платежное поручение на общую сумму перевода и на оплату комиссий.

Преимущества внедрения зарплатного проекта

Положительные аспекты, связанные с автоматизацией процесса зачисления заработной платы, обуславливают взаимную выгоду от сотрудничества. Если интерес банка сводится преимущественно к расширению клиентской базы, то с точки зрения бизнеса, как и задействованных в нем граждан, выполняющих работу по найму, выгоды представляются более значительными.

Для организаций и ИП

Дистанционное обслуживание сокращает расходные статьи и исключает риски, связанные с инкассированием наличности. Безналичные операции полностью безопасны, абсолютно прозрачны, и контролируются в режиме 24/7, сводя к минимуму вероятность ошибок в расчетных процедурах. Исключается волокита с ведением бумажного документооборота. Корпоративные клиенты вправе рассчитывать на дополнительные привилегии, например, — оформление овердрафта по зарплатному счету, льготные условия кредитования, и даже установку отдельного офисного банкомата или терминала. Кроме того, за организацией закрепляется персональный менеджер, готовый предоставить консультацию по возникающим вопросам.

Для сотрудников

Персонал, участвующий в зарплатном проекте, гарантированно получает доход от трудовой деятельности точно в установленные сроки, без посещения бухгалтерии и кассы. Банковская карта — удобный платежный инструмент, который можно использовать для совершения операций в любых регионах и странах. Активное использование пластика позволяет рассчитывать на разнообразные преференции, предусмотренные программой лояльности — сегодня стандартной практикой является начисление кешбэка за совершаемые покупки, а также получение льготных условий на выдачу ипотечных и потребительских кредитов. Контроль за финансами осуществляется онлайн, с помощью мобильного приложения, а при необходимости сотрудники всегда могут обратиться к менеджеру банка.

Отличия карты с привязкой к конкретной организации для зачисления зарплаты от обычной дебетовой

С технической точки зрения разница между двумя платежными инструментами носит в большей степени условный характер. Сегодня существует множество вариантов, дублирующих основной функционал и обеспечивающих условия, необходимые для комфортного использования как первого, так и второго типа карточек. К числу доступных банковских продуктов относятся корпоративные, студенческие, овердрафтные и иные разновидности, однако при детальном рассмотрении все же можно выделить некоторые различия.

Так, обладателями стандартных дебетовых карт могут являться любые физические лица, соответствующие базовым требованиям, установленным законодательством и политикой финансовой организации. Фактически в подобном статусе выступают все граждане Российской Федерации, достигшие четырнадцатилетнего возраста. Более того, сегодня существуют детские проекты, позволяющие родителям оформить дополнительную пластиковую карточку и контролировать карманные расходы ребенка. Основной фактор, отличающий подобные инструменты (детскую карту и стандартную дебетовую) — отсутствие кредитного лимита, то есть совершать платежные операции можно только после пополнения баланса.

Зарплатные карты рассматриваются в качестве одной из разновидностей дебетовой карты, однако в этом случае есть привязка к организации-работодателю за счет ЗП. Правила использования обычно ограничивают возможность подключения вспомогательных сервисных услуг, таких как овердрафт или кешбэк, однако позволяют участвовать в различных бонусных программах и акциях. Можно сказать, что это слегка усеченная версия стандартной дебетовой карточки, предоставляемая непосредственному владельцу на льготных условиях.

Как закрыть зарплатный проект

Преимущества банковского сопровождения очевидны — вне зависимости от специфики бизнеса, оно позволяет обойтись без работы с наличностью, упрощает ведение бухгалтерского учета, и обеспечивает всесторонний контроль за совершаемыми операциями. Однако существуют ситуации, когда в целесообразности сервиса возникают сомнения. Планируя внедрение новой системы, стоит заранее учесть и продумать такие моменты, как наличие комиссии за перечисление заработной платы, а также сопутствующие затраты на обслуживание. Для компаний с небольшой численностью штата и низким уровнем оплаты труда рекомендуется тщательно просчитать потенциальные расходы — не все банки готовы предоставить бесплатный сервис по ЗП, а дополнительная финансовая нагрузка гарантированно скажется на показателях чистой прибыли.

Впрочем, говорить, что зарплатный проект в такси или на производстве — это невыгодное решение, сегодня можно все реже. Найти привлекательное предложение, соответствующее целевым показателям и приоритетам не только крупного, но и малого бизнеса, в последние годы не составляет особого труда.

Если решение об отказе все же было принято — следует строго придерживаться регламента банка. Лучше всего воспользоваться помощью менеджера финансовой организации, который подскажет, как оформить закрытие и расторгнуть договор, избежав убытков. Также важно заранее уведомить работников, что дальнейшее обслуживание зарплатных карт может быть продолжено уже на новых условиях, чтобы они оценили перспективы и целесообразность сохранения карт.

Заключение

Оптимизация расходов и усилий, связанных с операциями, составляющими жизненный цикл бизнеса — важный фактор, способствующий дальнейшему развитию. Надеемся, что сегодняшний обзор помог вам понять, что же это такое — зарплатный проект в банке, как именно он работает, зачем нужен, и какие преимущества обеспечивает для сотрудников предприятия и собственников организации.

Поделиться в соц. сетях:

16 22 23 25 15