Требования к банковской гарантии: размер и порядок предоставления БГ на исполнение контракта

Из этой статьи вы узнаете:

• Общее представление
• Требования для включения в перечень банков
• На какой срок дается банковская гарантия
• Увеличение срока действия БГ
• Окончание срока действия банковской гарантии
• Где посмотреть период действия банковской гарантии
• Можно ли изменить период БГ
• Действие договора в сделках между компаниями
• Отдельные случаи оформления документов и установления сроков
• Что делать, если в договоре не указан срок банковской гарантии
• Что делать при нарушении срока банковской гарантии
• Заключение

С точки зрения бизнеса, возможность привлечения сторонних средств, без изъятия из ежедневного оборота собственных финансовых ресурсов — действенный механизм, обеспечивающий необходимые условия для оформления новых сделок. Гарантийное обеспечение, являющееся обязательным критерием подачи заявки для участия в тендерах, гораздо проще оформить путем привлечения к заключению контракта банка, выступающего в качестве гаранта, и принимающего на себя потенциальные риски. Аналогичный принцип применяется и в сделках между частными компаниями, однако и в том, и в другом случае важно понимать, какие существуют требования к банковской гарантии (БГ).

Общее представление

Технически речь идет о финансовом инструменте, подтверждающем, что при неисполнении стороной поставщика или подрядчика обязательств, определенных условиями контракта, заказчик получит надлежащую и законную компенсацию, предоставляемую третьей стороной. Можно сказать, что банк в подобной ситуации является поручителем, удовлетворяющим интересы обоих участников, и готовым самостоятельно решить вопросы, возникающие при нарушении положений соглашения. В оформленном договоре указываются сумма и период, до истечения которого получатель сохраняет право требования материального возмещения убытков, понесенных по вине исполнителя.

В соответствии с регламентом процедуры участия в тендерных закупках, организуемых государственными и муниципальными предприятиями, обязанность обеспечения возлагается на претендентов, подавших заявку. Таким образом ведомства ограничивают доступ недобросовестных кандидатов, фактически не имеющих достаточных ресурсов и возможностей для реализации намеченных работ или поставки продукции, но при этом способных помешать выиграть конкурс другим компаниям. Закон о банковской гарантии определяет порядок предоставления и сроки получения, согласно которым в документах указываются начало договора, а также период окончания, охватывающий дополнительный временной отрезок, достаточный для проведения плановых проверок на соответствие качества.

Иногда оказание услуг, выступающих предметом соглашения, фактически может начаться позднее проведения закупки — например, ввиду сезонной специфики. В этом случае также определяется конкретное число, с которого начнет действовать гарантийное обеспечение. Подобные ситуации нередко встречаются в тендерах, поэтому важно заранее уточнить юридические нюансы оформления документов.

Требования для включения в перечень банков

В рамках обновленной редакции ФЗ-44 были пересмотрены критерии, соответствие которым является обязательным условием для финансовых учреждений, оказывающих услуги рассматриваемого типа. В первую очередь это коснулось кредитного рейтинга, минимально допустимое значение которого должно быть «B-(RU)», что соотносится со средним уровнем кредитоспособности, определяемым по шкале, принятой в экономической системе РФ. Для оценки финансовой устойчивости привлекаются аккредитованные агентства, список которых утверждается Центробанком. Перечень кредитных учреждений, выдерживающих нормативные требования, публикуется на сайте Министерства финансов.

Согласно 44-ФЗ, срок предоставления и размер банковской гарантии на исполнение контракта являются важными аспектами, однако в первую очередь значение имеет статус организации, выступающей в качестве гаранта. Она должна соответствовать критериям, определенным регулятором, и являющимся обязательными для соблюдения при заключении любых договоров. Представление обеспечительного соглашения с участием финансового учреждения, не имеющего права оказывать подобные услуги, является серьезным нарушением, способным повлечь за собой долгие судебные разбирательства.

Клиенты МОРСКОГО БАНКА могут не беспокоиться на этот счет, поскольку услуги гарантийного обеспечения в полной мере соответствуют законодательным требованиям. Отдельного внимания заслуживает опция Экспресс, благодаря которой вы можете оформить все необходимые документы за один день, получив поддержку в размере до 9 миллионов рублей на период до 30 месяцев.

На какой срок дается банковская гарантия

Продолжительность определяется как условиями отдельно взятого контракта, так и положениями 44-ФЗ, устанавливающими дополнительный временной промежуток, прибавленный к плановой дате завершения намеченных работ.

Так, в случае с обеспечением заявок, подаваемых на участие в тендерном конкурсе, расчетной нормой считается отрезок, на два месяца превышающий окончание приема претендентов, поскольку организатору требуется провести анализ и сравнение предлагаемых вариантов, а также убедиться в добросовестности контрагентов.

Аналогичным образом закон определяет, каким должен быть минимальный срок действия банковской гарантии при обеспечении исполнения контракта. Дополнительный период составляет не менее одного месяца. При этом важно не путать прописанные даты с намеченным графиком поставок или завершения работ, поскольку указанные тридцать дней отводятся на приемку по качеству, проведение экспертиз, а также другие мероприятия, подтверждающие соответствие договорным критериям.

Еще одна законодательная норма — 223-ФЗ — представляет собой регулирование закупок для отдельных юридических лиц, включая государственные компании и корпорации, организации с долевым бюджетным участием, естественные монополии и т.д. В этом случае нормативные требования к форме обеспечения отсутствуют, а определение условий отдается на откуп заказчикам. Уточнить все необходимые сведения можно из документации, опубликованной на сайте госзакупок, либо на официальном портале предприятия.

Увеличение срока действия БГ

Что делать с банковской гарантией, чтобы увеличить изначально определенный период? Для решения этого вопроса достаточно обратиться в кредитное учреждение, выступающее в качестве гаранта, подав соответствующее заявление. При этом нужно учитывать, что банк имеет право запросить дополнительные документы, такие как:

• финансовые отчеты организации;

• учредительная документация — в ситуациях, когда за время с момента выдачи вносились корректировки;

• дополнительное соглашение с заказчиком, подтверждающее продление контракта;

• письмо, удостоверяющее отсутствие претензий между сторонами сделки на момент обращения.

Стоит отметить, что вероятность получения отказа остается даже при удовлетворении всех запросов. Как правило, основными причинами выступают:

• подача заявления уже после истечения сроков;

• явное ухудшение финансового положения исполнителя;

• уменьшение числа ликвидных активов, числящихся на балансе.

Во избежание подобных ситуаций, рекомендуется заранее планировать продление обеспечения, объективно оценивая необходимость внесения изменений в первоначальный договор.

Окончание срока действия банковской гарантии

В соответствии с нормами федерального законодательства гарантийное обязательство истекает по прошествии тридцатидневного отрезка, отсчитываемого с момента исполнения поставщиком или подрядчиком заявленных услуг. При этом закон допускает автоматическое сокращение установленного временного лимита — при условии, что все запланированные выплаты были произведены раньше.

Важный момент: в ситуациях, когда определенный сторонами временной отрезок фактически истек, но требование о предоставлении платежа было заявлено получателем до момента наступления указанной даты, закон обязывает гаранта произвести взаиморасчеты.

Где посмотреть период действия банковской гарантии

Нужная информация обычно представлена в разделе с условиями закупки, найти который можно как в извещении, так и в проектной документации. Чтобы определить дату вступления договора в юридическую силу, достаточно отсчитать десять дней с момента размещения протокола, в котором указываются победители тендера. Завершение, как уже было упомянуто ранее, рассчитывается исходя из принципа «окончание работ плюс один месяц».

Продление обычно требуется в ситуациях, когда заказчик и исполнитель не успели реализовать планы, выступающие предметом соглашения. Важным аспектом выступает обоюдное намерение, поскольку нарушение может рассматриваться и в качестве основания для требования платежа — за вычетом стоимости уже исполненных стадий реализации.

Можно ли изменить период БГ

Положения 44-ФЗ определяют, какой срок банковской гарантии должен быть указан в проектной документации, однако существует также ряд оснований, позволяющих внести корректировки в базовый документ. К числу подобных обстоятельств относятся:

• Изменение продолжительности действия контракта, в результате которого предоставленное ранее обеспечение перестает охватывать весь временной промежуток, отведенный на выполнение работ.

• Реализация согласованных планов до того, как наступила плановая дата окончания. В этой ситуации бенефициар, подтвердивший приемку результатов, возвращает гарантийную документацию в банк, тем самым снимая с него заявленные обязательства. Кроме того, при наличии в обеспечительном соглашении соответствующего пункта, допускается возмещение поставщиком части ранее уплаченного комиссионного сбора за обслуживание.

• Оформление БГ на продолжительный срок, превышающий несколько лет, допускает использование алгоритма с ежегодным продлением.

Практика показывает, что далеко не все предприниматели и участники рынка, планирующие участие в тендерных закупках, хорошо осведомлены о специфике представления обеспечения. Обратившись к специалистам МОРСКОГО БАНКА, можно не только оформить удобное расчетно-кассовое обслуживание, но и уточнить интересующие вас вопросы, связанные с получением индивидуальной банковской гарантии на выгодных условиях.

Действие договора в сделках между компаниями

Заключение контракта, в котором обе стороны относятся к категории частных субъектов оборота, не регламентируется законодательными положениями — основным фактором является соглашение, достигнутое участниками в процессе переговоров. Гражданский кодекс предусматривает возможность оформления гарантийного обязательства, не покрывающего весь период сохранения юридической силы, однако подобная мера применяется в сложных обстоятельствах, требующих наличия банковского обеспечения на отдельно взятом этапе, и при этом не предусматривающих обязательного внесения залоговой суммы.

В целом, специалисты рекомендуют максимально расширить гарантии при заключении договора. Отсутствие жестких временных рамок позволяет поставщику добросовестно исполнить условия сделки, не опасаясь нарушения лимита при возникновении непредвиденных обстоятельств. В связи с этим практика заключения соглашений, в которых обеспечительный период оказывается более продолжительным, чем сам контракт, является корректным и логичным решением.

Отдельные случаи оформления документов и установления сроков

Один из распространенных форматов сотрудничества, требующий привлечения гарантийного обеспечения — организация поставки транспортной техники или сложного оборудования. От поставщиков требуется гарантия, поэтому рекомендуется особенно внимательно отнестись к следующим аспектам:

• В ходе составления договора необходимо уточнить порядок исполнения обязательств, связанных с эксплуатационным обслуживанием и ремонтом, необходимым ввиду возникновения неисправностей, являющихся следствием действий исполнителя.

• Наличие в контракте на тендер штрафных санкций за локальные нарушения, позволяющих избежать требования заказчиком общей компенсации, заменив ее своевременным возмещением при наступлении проблемных ситуаций.

• Внесение в содержание статьи, в которой указываются все условия предоставления обеспечения, включая длительность сохранения юридической силы, а также порядок оплаты и частичного возврата комиссии за обслуживание.

Для работы со сложным оборудованием также рекомендуется заключать соглашения о БГ продолжительнее, чем фактическое время, необходимое для оказания услуг.

Что делать, если в договоре не указан срок банковской гарантии

Внесение информации о периоде действия — обязательное условие оформления сделки, в которой участвуют принципал, то есть исполнитель заказа, поставщик или подрядчик, и гарант — банк, страховая компания, либо иной субъект коммерческого сектора. Отсутствие сведений о датах начала и окончания выступает основанием для признания недействительности соглашения, а это значит, что у кредитного учреждения не возникает обязательств по выплате средств бенефициару, а у его клиента — по оплате комиссии за обслуживание.

В отдельных случаях в тексте договора вместо конкретных сроков указывают формулировку формата «до полного выполнения заявленных работ», и это также вариант, противоречащий законодательным требованиям. Период — ключевой критерий, без которого можно считать, что финансовая организация не предоставляла никакого обеспечения. Единственный нюанс — использование в качестве временных рамок события, наступление которого является неизбежным. Нормы статьи 190 Гражданского кодекса допускают подобную вольность, однако, если указанное обстоятельство фактически не рассматривается в соответствующем статусе — можно говорить о том, что продолжительность не была согласована.

Что делать при нарушении срока банковской гарантии

Выход за рамки времени, отведенного на выполнение намеченных работ, или поставку товара, не предусматривает возможности восстановления БГ через судебную апелляцию. Единственный вариант — согласование продления, для которого требуется положительное решение всех трех участников сделки:

• Гаранта, обеспечивающего риски заказчика в отношении нарушения обязательств.

• Принципала, за которого было представлено поручительство.

• Бенефициара, получающего выплату при неисполнении контракта.

Если условия договора допускают возможность пролонгации — проблем не возникнет.

Заключение

Для развития бизнеса через сегмент госконтрактов важно правильно использовать существующие финансовые инструменты и механизмы. Обратившись в МОРСКОЙ БАНК, вы можете получить профессиональную консультацию, уточнить, как именно предоставляется банковская гарантия заказчику, и оформить все документы, необходимые для обеспечения тендера, всего за один день — воспользовавшись выгодной экспресс-опцией.

Поделиться в соц. сетях:

1 3 5 3